首頁

近年加密貨幣迅速發展，比特幣屢屢突破歷史新高，想入門卻不知道從何開始？

這篇文章從入門寫到進階，詳述加密貨幣的入門須知和參與方法。無論是新手或老手，都可以依照需求自行延伸學習。

這些章節都彼此獨立、互不影響，你可以挑選有興趣的主題閱讀。當然，如果你是剛踏入加密貨幣的新手，建議依照順序閱讀。

本文篇幅較長，點擊「Ctrl+D」可以快速收藏至書籤列慢慢閱讀。

如果這篇文章對你有所收穫，歡迎分享給身邊的親朋好友。

3 分鐘了解 2026 年加密貨幣趨勢！

川普多次喊話支持加密產業，市場普遍認為，川普在接下來 4 年將大力推動制定政策，將加密貨幣推上主流資產行列。

比特幣納入美國戰略儲備

2025 年 3 月川普簽署行政命令，宣布將比特幣納入美國戰略儲備（STRATEGIC BITCOIN RESERVE），目標是將美國打造成「全球加密之都」。

行政命令中不僅將比特幣稱為數位黃金（Digital Gold），並承諾未來除了特殊情況不得出售比特幣。

除了比特幣以外，還有另外四種加密貨幣－ETH、XRP、SOL、ADA 將列入次一等的美國數位資產儲備（DIGITAL ASSET STOCKPILE）。

延伸閱讀：川普政府的比特幣戰略儲備是什麼？如何推動美國成為加密貨幣超級大國？

美國將加密貨幣納入退休金計畫

2025 年 08 月 07 日，白宮簽署行政命令，指示美國勞動部在 180 天內重新檢視現有規則，將另類資產（含加密貨幣）納入美國退休金計劃 401(k) 。

在美國退休市場中，401 (k) 是一個常見的選項，加入後每個月會自動從薪水扣款，並可自選投資標的，好處是可享有稅負相關優惠，鼓勵勞工及早為退休生活做準備。

據 ICI 統計，截至 2025 年第一季為止，401 (k) 共持有 8.7 兆美元的資產，約佔美國退休資產總額的兩成。

儘管在白宮簽署行政命令後，資金並不會馬上湧入加密貨幣（因為仍需規則、產品調整），但長遠來看無異為加密貨幣帶來龐大的潛在買盤。

川普強力推動穩定幣法案

2025 年美國接連推出 2 項主導加密貨幣的法案，並獲得川普本人大力支持：

• GENIUS Act（穩定幣監管法案）

法案內容：針對美元穩定幣立法，規範發行方資格、儲備限制、監管方，是美國首部聯邦級穩定幣法規，被視為拓展美元霸權的一大進步，並已於 2025 年 7 月通過。

美國財政部長 Scott Bessent 就曾多次表示，他認為美元穩定幣的市場有潛力擴張到 2 兆美元以上，並帶動對美國國債的強勁需求。

2025 年 6 月，第二大美元穩定幣發行商 Circle 在美股上市，股價在短短一個月內飆漲近 10 倍，顯示資金對穩定幣板塊的高度期待。

• CLARITY Act （數位資產市場結構法案）

法案內容：明確規範 SEC / CFTC 監管邊界、劃分「數位商品」與「投資合約」，移除過往的不確定性，形同為加密貨幣市場制定「明確的遊戲規則」。

目前該法案尚未通過，仍有待兩黨在參議院協商，和穩定幣法案相較之下，仍有較多變數。

加密貨幣入門重點 1：了解加密貨幣

須知 1：虛擬貨幣、加密貨幣是什麼？有什麼差別？

加密貨幣特指使用「區塊鏈技術」與「密碼學」保護交易安全的虛擬貨幣，例如比特幣、以太幣。

而虛擬貨幣的定義更廣，只要可以作為交易用途的數位貨幣都算是一種虛擬貨幣，例如全家會員點數、線上遊戲代幣。

加密貨幣的特別之處在於：沒有像銀行或政府那樣的大機構掌管，而是靠區塊鏈的技術來運作，因此任何人只要有手機、有網路就可以買賣虛擬貨幣，或者說具有「去中心化」的特性。

由於新聞報導常常把兩個名詞混著用，現在我們提到「虛擬貨幣」、「加密貨幣」，通常指的都是比特幣、以太幣這些「加密貨幣」。

延伸閱讀：什麼是加密貨幣、虛擬貨幣？一文搞懂基本概念與 5 大應用

須知 2：加密貨幣有哪幾種？

比特幣是長年以來市值最大、最有名的加密貨幣，從比特幣崛起之後，後來又出現許多加密貨幣想仿造比特幣的設計，因此大家習慣把比特幣以外的幣稱為山寨幣。

例如，著名的狗狗幣、萊特幣最初都是借鑑比特幣的設計再加以改進而成，但這些加密貨幣的功能多半有限，價格僅靠共識支撐。

近幾年一些加密貨幣開始強調實用性，例如以太坊將智能合約帶入了加密貨幣，具有「世界計算機」的美譽，可以運行 DeFi、NFT 等應用，而以太幣則是生態內的原生資產。

到目前為止，光是 Coingecko 收錄的加密貨幣就多達 10,000 多種，其他未追蹤的虛擬貨幣更有上千萬種，是一個蓬勃發展的市場。

美元穩定幣

其中，有一種山寨幣的類型特別重要，稱為美元穩定幣（通常簡稱為穩定幣）。

美元穩定幣和美元保持 1:1 的匯率，類似一種數位美元，而其中又以 USDT（泰達幣）的應用場景最廣。

好比我們在買美股時，通常習慣用美元交易，而在買賣加密貨幣時，通常也習慣先將常用的幣別換成穩定幣，再用穩定幣兌換加密貨幣。

延伸閱讀：USDT、U 幣是什麼？合法嗎？5 分鐘看懂泰達幣原理與風險

到這邊你應該有個初步認識了，整個加密貨幣大致上可以劃分成：

• 比特幣
• 山寨幣
  • 穩定幣（Stablecoin）
  • 人工智能（AI）
  • 去中心化金融（DeFi）
  • …等上百種不同產業

須知 3：加密貨幣的市場規模有多大？

根據 Coingecko 統計，目前加密貨幣總市值大約為 4 兆美元，也是歷史最高紀錄。

在 4 兆美元其中，光是比特幣就佔了 57.8%，以太幣為 11.3%，而其他上萬種山寨幣加起來僅佔了 30.9%。

所以，比特幣常被視為加密貨幣的大盤指數，比特幣的波動，常常會帶動其他上萬個幣種同漲同跌。

而參考全球資產的排名，根據 Global Ranking 統計，比特幣在全球資產類別中，市值排名第 7，若和貴金屬相較，則僅次於黃金，儼然已成為主流資產之一。

加密貨幣入門重點 2：比特幣是什麼？

比特幣是目前市值最大、也最早問世的加密貨幣，由匿名開發者中本聰（Satoshi Nakamoto）在 2008 年提出。

如果你是剛接觸加密貨幣的新手，建議先從比特幣開始，雖然漲幅可能不如山寨幣，但在下跌時也相對有支撐，比較不容易自荒陣腳、追漲殺跌。

比特幣最大的特點是具有 2,100 萬枚的總量上限，透過稀缺性，來對抗央行無節制的寬鬆政策。

原因在於，從 2008 年金融海嘯以來，各國央行為了挽救經濟，開啟一去不復返的量化寬鬆，而在 COVID-19 疫情中，這樣的情況更是變本加厲。

在瘋狂印鈔的背景下，短期內解除了經濟危機，但長期卻要承擔物價通膨的苦果！

而比特幣作為總量有限，相對於不斷增發的法幣（例如新台幣、美金），長期而言將發揮物以稀為貴的價值。

延伸閱讀：比特幣是什麼、怎麼玩？為什麼比特幣有價值？

加密貨幣入門重點 3：加密貨幣的 5 大優勢

「為什麼要購買加密貨幣？」是每個新手初入幣圈的疑問。

如果你正在猶豫是否要參與加密貨幣市場，以下是我們總結的 5 大優勢：

優勢 1：潛在的高報酬

2014 年，麻省理工學院曾舉辦一項「比特幣計畫」，免費發給所有參加者每人 0.33 顆比特幣，當時約等值 100 美元。

在那時，加密貨幣還是一個冷門的概念，學生們只是想「一探未來，看看這種技術有什麼可能性」。

沒人能料想到，如果能堅持到 2024 年，這些比特幣將價值 24,000 美元！

可惜的是，幾乎沒有人能在當時就預見比特幣的潛力。

根據後續追蹤，當年有 1/10 的學生在實驗頭 2 週就出清，到實驗於 2017 年中結束時，已經有 1/4 的人換了現金。

優勢 2：改善績效（多元化資產配置）

根據華爾街多家機構分析，如果你的投資組合只有股票和債券，加入少量的加密貨幣，有助於長期績效表現。 

不過實際配置比例，需根據個人風險承受能力，多數專家建議保守的配置範圍為 1% 至 5%。

近年也有不少如特斯拉、KPMG 將比特幣納入資產的案例。

機構名稱	加密貨幣的配置比例	分析觀點
貝萊德（BlackRock）	1 – 2%	貝萊德認為，在典型 60/40 股債組合中，比特幣的最佳配置比例應控制在 1 – 2% 範圍內。
富達投資（Fidelity）	2 – 5%	富達投資分析表明，在樂觀情境下，在投資組合中納入 2%-5% 的比特幣可能會產生巨大的正面影響，但下檔則相對有限。
Bitwise	5%	Bitwise 的首席投資官 Matt Hougan 認為，虛擬貨幣佔總資產 5% 以內是最適合的甜蜜點。

延伸閱讀：為什麼你應該將比特幣（BTC）納入資產配置？

優勢 3：因應極端風險

2022 年烏俄戰爭開打，嚴重打擊金融體系，人民使用加密貨幣作為救命金，烏克蘭政府也透過加密貨幣收受國際捐款，是極端風險下的特殊用途。

身爲台灣民眾，勢必要面對地緣政治風險，配置加密貨幣也是因應黑天鵝的一種策略。

優勢 4：年輕人正在擁抱加密貨幣

許多人並不知道一個觀念，就是每種資產都有「黃金 40 年」的投資週期，錢往哪個產業流動，哪個資產就會上漲，這種特性在不動產、黃金、日本股市都曾反覆出現。

從黃金的案例來看，自 1970 年代以來走了長達 40 年的多頭，近期甚至突破每盎司 3,000 美元大關。

而這個世代的年輕人，正在擁抱加密貨幣。

根據 Coinbase《The United States of Crypto》統計：有 58% 的美國民眾認識比特幣

在另一份《The State of Crypto》的報告中，更直接點出：31% 的年輕一代（18 – 40歲）美國人持有加密貨幣。

加密貨幣儼然成為年輕人的熱門首選。

這些投資人將隨著時間推移，漸漸提升薪資收入，並傳承上一代的財富，最終投入更多資金到加密資產。

優勢 5：機構加速採用

2024 年美國監管機關接連通過比特幣 ETF、以太幣 ETF，象徵虛擬貨幣已經過渡到合規、受監管的資產類別。

根據 Coinglass 統計，24 檔比特幣 ETF 上市後，總市值已經達到 1,000 億美元以上的規模，其中以貝萊德（BlackRock）發行的 IBIT 為龍頭，佔了 500 億美元市值。

前 5 大比特幣 ETF
比特幣 ETF 代號	發行商	市值
IBIT	BlackRock 貝萊德	850 億美元
FBTC	Fidelity 富達	213 億美元
GBTC	Grayscale 灰度	212 億美元
ARKB	ARK ETF Trust 方舟	58 億美元
BTC	Grayscale 灰度	40 億美元

從前幾大的發行商可以觀察到，全球金融業巨頭，開始深入經營加密資產。

例如名列美國 500 強企業的貝萊德，管理資產規模超過 10 兆美元，富達投資資管規模則逼近 5 兆美元。

這些傳統巨頭的介入，勢必會提升大眾對虛擬貨幣的認知。

另一方面，以往企業或機構持有比特幣有重重障礙，如今只要透過美股市場就能直接購入，將大幅降低進入門檻。

延伸閱讀：比特幣 BTC ETF 有哪些？購買方法、風險、優缺點一次揭露

加密貨幣入門重點 4：五大獲利策略

幣圈除了最基本的買賣賺價差，還有許多獨有的投資機會，以下介紹 5 種參與加密貨幣的策略，建議從小金額開始嘗試，再慢慢的擴大金額。

策略 1：買賣現貨 / 交易合約

在加密貨幣的市場中，主要有兩種買賣方式，一種稱為現貨，一種稱為合約。

• 現貨交易：即實際持有加密貨幣，類似於買進股票並持有，通常交易週期較長。
• 合約交易：類似傳統金融的期貨市場，可以用小本金撬動槓桿，通常交易週期較短。

我該選擇買現貨還是交易合約？

1. 現貨交易是一種比較簡單的參與方式，合約交易則牽涉較多規則，且需要妥善運用槓桿才能規避斷頭的風險。
2. 加密貨幣波動比起傳統的股票市場更高，無論是哪種買賣方式，都需要謹慎管理風險。

對多數的新手來說，比特幣現貨永遠都是進入加密貨幣的首選，當你對市場足夠了解以後，可以再近一步嘗試交易山寨幣。

延伸閱讀：比特幣 MVRV 是什麼？如何透過 MVRV-Z 指標抄底？

延伸閱讀：山寨幣是什麼？值得關注嗎？如何判斷山寨幣季來了？

策略 2：加密貨幣理財

除了買賣加密貨幣，一些常見的加密貨幣可以透過交易所的理財功能持續增值。

例如，透過幣安交易所質押以太幣可獲得年化 2 – 3% 的質押收益，質押 SOL 可獲得年化 6 – 7% 的年化收益。

延伸閱讀：如何進行 ETH 2.0 質押？幣安 ETH 質押圖文教學

延伸閱讀：幣安 SOL 質押圖文教學：長期投資 SOL 最佳策略，風險解析、操作步驟實測

策略 3：低風險的美元放貸

推薦剛入門的投資人可以從低風險的放貸開始，這是幣圈最簡單的一種策略，無論是新手或老手都可以配置一部分資產在美元放貸。

最經典的案例是 Bitfinex 交易所，你可以在這裡將美元借給其他投資人來收取利息，據實測平均可達到 10 – 25% 的年化收益。

背後的原理就是把錢借給其他交易員買幣，而這些開槓桿的交易員必須定期支付利息，在交易完成後則必須償還本金。

為了避免這些交易員虧損到還不起，交易所也設計了一套機制（例如擔保率）來確保放款人的資金安全。

假設你存放了 10,000 美元，年利率達到 20%，那麼一年就多了 2,000 美元的利息。

你可以直接拿利息去定期定額加密貨幣，是相對輕鬆又低風險的參與方式。

如果你想學習美元放貸，完整教學請參考：Bitfinex 交易所怎麼放貸？美元放貸利率這麼高安全嗎？

策略 4：低風險套利、流動性挖礦

最常見的套利策略為期現套利，是幣圈獨有的機會，牛市時甚至有超過 100% 的年化收益。

如果你想學習如何套利，完整教學請參考：期現套利教學：低風險年化 10% – 50% 報酬｜原理、風險、操作說明

或者參與流動性挖礦的獲利模式，這是 DeFi（去中心化金融）獨有的特色。

原理類似於銀行換匯時收取的手續費收入，建議新手可以先從低風險的穩定幣收益開始，年收益約有10%。

如果你想學習流動性挖礦，建議參考：如何利用流動性挖礦增加收益？優點、風險和完整操作案例

策略 5：嚕空投，免費領取加密貨幣

嚕空投是幣圈獨有的一種投資流派，適合本金小的投資人使用。

本意是各個項目為了行銷、製造話題，贈送代幣給早期的使用者或忠實用戶。

如 Aptos 這個項目給每位符合資格的用戶空投了等值約 2,000 美元的代幣，相當於免費獲得一台 Macbook 筆電。

如果你想使用這個策略，建議參考：空投是什麼？一文看懂如何獲得加密貨幣空投！

加密貨幣入門重點 5：我該用哪個看盤軟體？

目前幣圈最主流的看盤軟體為：Coingecko 和 Coinmarketcap，收錄幣圈的主流資產，幾乎可以應付 95% 以上的需求。

除了查詢即時價格，也可以追蹤多項資產的報酬率。整體來說兩者提供的服務大同小異，挑選自己順手的使用即可。

如果你想查看更多剛上線的小型幣種，可以善用 Dex Screener 來查詢，網站會直接抓取區塊鏈的資訊，即時更新最新的幣種，但也需要更高的判別能力，適合進階用戶。

當然，股票界最常使用的 Trading View 同樣可以查詢加密貨幣，不過幣種並沒有以上的網站多，比較適合特定的用途，例如技術分析、回測。

原則上可以交替使用，並不互斥，以下總結幾種看盤軟體和用途。

看盤軟體	收錄幣種	收費標準	用途	使用攻略
Coingecko	次之	免費	查詢報價、追蹤特定幣種的報酬	Coingecko 幣虎使用教學
Coinmarketcap	次之	免費	查詢報價、追蹤特定幣種的報酬	CoinMarketCap 是什麼？
Dex Screener	最多	免費	找潛力小幣	–
TradingView	最少	免費（部分功能需付費開通）	技術分析、回測	–

加密貨幣入門重點 6：如何破解虛擬貨幣詐騙？

比起買幣虧損，更可怕的是被詐騙釣魚。

由於加密貨幣的隱私特點，只要弄丟資產，有 90% 以上的機率都會求償無門。

大原則是絕對不要交出自己的私鑰、密碼、個資，以及不要隨意聽信陌生網友的建議買幣。

只要保證高報酬、必定上漲的項目，有非常非常高的機率都是詐騙，做任何財務決策前都請多方查證。

詳細判別方法請參考：最新虛擬貨幣詐騙手法！如何識破詐騙並保護你的資產

加密貨幣入門重點 7：申請加密貨幣交易所

參與加密貨幣市場的起手式，大致可以分成以下 3 步：

1. 申請虛擬貨幣交易所
2. 綁定銀行帳戶並匯入資金，或透過信用卡小額入金
3. 開始買賣虛擬貨幣

虛擬貨幣交易所，是一個提供虛擬貨幣（或稱加密貨幣）交易的平台，你可以在此自由買賣比特幣、以太幣等虛擬貨幣。

如果將虛擬貨幣比喻成「股票」，那麼虛擬貨幣交易所可以簡單理解為「券商」，因此，想買賣加密貨幣，就需要先申請台灣的交易所。

申請台灣虛擬貨幣交易所

以下彙總的清單，都是在台灣排名前幾大的交易所，使用上相對安心，功能差異也不大，可以自行選擇順眼的平台。

台灣交易所介紹
台灣交易所	特色	出入金管道	申請管道	申請教學
BitoPro 交易所	穩定幣 USDT 匯率最佳、可全家繳費買幣、會員數破百萬	台幣	點此申請	詳細教學
MAX 交易所	台灣規模最大、會員數破百萬	台幣	點此申請	詳細教學
XREX 交易所	雙幣別出入金	台幣、美金	點此申請	詳細教學

而對於想更近一步的讀者，通常會再申請國際的虛擬貨幣交易所。

好比投資美股時，最佳的選擇是直接透過美股券商交易，可以交易的標的更多，功能也更全面：

• 國際交易所幣種更多：台灣交易所市場規模較小，能買賣的幣種通常不到 50 個；而國際交易所可交易幣種至少上百種。
• 國際交易所流動性更好：台灣交易所僅服務台灣用戶；而國際交易所的用戶來自全球，在交易時享有深厚的流動性（買、賣的資金都多，不需要等候成交）。

例如全球最大交易所幣安，一天的現貨交易量可以達到 100 億美元，這個量體是台灣交易所的百倍以上。

申請國際虛擬貨幣交易所

以下彙總的清單，都是在全球排名前幾大的交易所，如果不確定要申請哪間，可以優先考慮規模最大的品牌，如：幣安、Bybit。

國際交易所介紹
國際交易所	特色	申請管道	申請教學
Binance 幣安交易所	國際第一大交易所，深度最優，推薦必備。	點此申請 20% 手續費減免 + 開啟 BNB 折抵手續費功能可再折 25%	幣安教學
Bybit 交易所	國際前三大交易所，新手理財和套利優惠最多，推薦必備。	點此申請 20% 合約手續費減免 + 最高 30,000 USDT 體驗金獎勵	Bybit 教學
OKX 歐易交易所	國際前三大交易所，高息活存，推薦必備。	點此申請 20% 手續費減免 + 20,000 USDT 盲盒抽獎	OKX 教學
Pionex 派網交易所	具備多種新手也能輕鬆上手的量化交易機器人。	點此申請 20% 手續費減免 + 10,000 USDT 生息金	Pionex 教學
Bitget 交易所	小幣上架速度快，合約深度好。	點此申請 20% 手續費減免 +  6,200 USDT 贈金	Bitget 教學

如何入金到國際交易所？

國際交易所通常沒辦法直接從銀行轉帳入金，雖然可以刷卡，但手續費跟匯率都比較差。

對於一般用戶來說，大部分的人會從以下途徑入金，簡單、快速，成本也較低：

1. 從台灣交易所取得「穩定幣」。
2. 將穩定幣匯出到國際交易所。
3. 開始交易虛擬貨幣。

為什麼要取得穩定幣？

穩定幣是價格錨定在 1 美元的加密貨幣，類似於數位美元。

由於國際交易所的主流交易貨幣，都是以穩定幣為主，因此我們需要先把手邊的資金兌換成穩定幣再匯出。（如同你在美股交易時也需要先換美金）。

其中，最多人使用的就是俗稱為泰達幣的 USDT。

延伸閱讀：「U幣」泰達幣 USDT 是什麼？交易方式、安全性與詐騙風險懶人包

加密貨幣入門重點 8：加密貨幣如何出金？

前面提到投資加密貨幣的流程，而當我們獲利了結，又有出金的細節要注意。

最常見的方式就是先把加密貨幣出售成 USDT，再把 USDT 匯回交易所，各交易所各有不同的詳細流程，文章圖解如下表：

國際虛擬貨幣交易所出金教學	台灣虛擬貨幣交易所出金教學
幣安	MAX
OKX	XREX
Bybit	BitoPro 幣託
派網

加密貨幣入門常見疑問

購買加密貨幣一定要準備冷錢包嗎？

這點因人而異，雖然把加密貨幣存放到冷錢包通常是最安全的選項，但若無法妥善保管私鑰，反而會增添丟失資產的風險。

• 對一般用戶來說，使用大品牌的交易所，且分散多間存放資金是比較簡單的做法，並且要記得開啟雙重驗證，才能確保帳戶安全。
• 另一種常見的做法是冷錢包和交易所並用，並將長期不會買賣的資產存放到冷錢包保管，常動用的資金則存放在交易所。

此外，如果你真的想購置冷錢包，記得一定要到官方網站下單，避免買到被動過手腳的瑕疵品。

比特幣一定要買一顆嗎？

不是，就像股市有零股交易，比特幣也可以一次買 0.1 顆、0.01 顆、0.001 顆…，即使只有 10 美元也可以買賣。

---

看完這篇文章，你應該對加密貨幣的入門有 8 – 9 成的認知了。不過，加密貨幣的市場資訊變動迅速，資訊落差會形成獲利與否的關鍵。

呢喃貓商學院會持續產出幣圈的研究報告，如果你想擴充投資的知識圈，歡迎加入 Line 討論群，和更多投資人一起交流，以及訂閱我們的 Podcast、Youtube、Pressplay，這些平台都會定期更新最新的幣圈資訊。

【呢喃貓商學院精選文章】

2026 台灣虛擬貨幣交易所排名 Top 5｜合法平台比較＋安全性分析

虛擬貨幣報稅怎麼算？要繳稅嗎？虛擬貨幣是商品嗎？

加密貨幣出金教學：解析 USDT 換台幣的 3 種方法

OKX 加密貨幣投資入門：必備新手指南

關於呢喃貓商學院

呢喃貓商學院成立於 2022 年，團隊由「傳統金融機構從業者」與「區塊鏈領域研究專家」雙軌組成，社群重視基礎研究、學習氛圍以風險控制，做出更好的決策。

• 連續 3 年獲動區評選台灣區塊鏈《年度最具影響力人物榜》（2023 年、2024 年、2025 年）
• 2025 年數位時代評選《2025 區塊鏈 30 大人物》

免責聲明：本文不構成任何投資意見或建議，亦無招攬開戶要約，資訊僅供讀者參考，加密貨幣投資為高風險產品，投資人應自行閱讀相關風險及自身風險承受度決定是否投資。