【2025 加密貨幣入門】0 到 100 全攻略，一次搞懂 7 大必學重點！
近年加密貨幣市場迅速發展，隨美股比特幣 ETF 上市＋川普勝選，助攻比特幣突破十萬美元新高。
以收購比特幣聞名的微策略 Microstrategy，更是在過去 5 年飆漲了 26 倍！
不僅如此，2024 年 12 月 Nasdaq 100 指數正式納入微策略，讓最知名的美國科技 ETF－QQQ 被動買入，相當於全球投資人間接持有了比特幣。
不過，加密貨幣市場和傳統的股市有諸多不同，想參與市場卻不知道該從何開始嗎？
這篇文章從入門寫到進階，詳述加密貨幣的入門須知和參與方法。無論是新手或老手，都可以依照需求自行延伸學習。
這些章節都彼此獨立、互不影響，你可以挑選有興趣的主題閱讀。當然，如果你是剛踏入加密貨幣的新手，建議依照順序閱讀。
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3 分鐘了解 2025 年加密貨幣趨勢！
美國總統川普多次大力喊話支持加密產業，市場普遍認為，川普上任後，無論是用人或是制定政策，都將對加密貨幣產生正面效應。
比特幣正式納入美國戰略儲備
2025 年 3 月川普簽署行政命令，宣布將比特幣納入美國戰略儲備（STRATEGIC BITCOIN RESERVE），目標是將美國打造成「全球加密之都」。
行政命令中不僅將比特幣稱為數位黃金（Digital Gold），並承諾未來除了特殊情況不得出售比特幣。
除了比特幣以外，還有另外四種加密貨幣－ETH、XRP、SOL、ADA 將列入次一等的美國數位資產儲備（DIGITAL ASSET STOCKPILE）。
延伸閱讀：川普政府的比特幣戰略儲備是什麼？如何推動美國成為加密貨幣超級大國？
美國將加密貨幣納入退休金計畫
2025 年 08 月 07 日，白宮簽署行政命令，指示美國勞動部在 180 天內重新檢視現有規則，將另類資產（含加密貨幣）納入美國退休金計劃 401(k) 。
在美國退休市場中，401 (k) 是一個常見的選項，加入後每個月會自動從薪水扣款，並可自選投資標的，好處是可享有稅負相關優惠，鼓勵勞工及早為退休生活做準備。
據 ICI 統計，截至 2025 年第一季為止，401 (k) 共持有 8.7 兆美元的資產，約佔美國退休資產總額的兩成。
儘管在白宮簽署行政命令後，資金並不會馬上湧入加密貨幣（因為仍需規則、產品調整），但長遠來看無異為加密貨幣帶來龐大的潛在買盤。
川普強力推動加密貨幣法案
2025 年美國接連推出 2 項主導加密貨幣的法案，並獲得川普本人大力支持：
- GENIUS Act（穩定幣監管法案）
針對美元穩定幣立法，規範發行方資格、儲備限制、監管方，是美國首部聯邦層級穩定幣法規，被視為拓展美元霸權的一大舉措。
- CLARITY Act （數位資產市場結構法案）
明確規範 SEC / CFTC 監管邊界、劃分「數位商品」與「投資合約」，移除過往的不確定性，形同為加密貨幣市場制定「明確的遊戲規則」。
加密貨幣入門重點 1：了解加密貨幣
須知 1：虛擬貨幣、加密貨幣是什麼？有什麼差別？
虛擬貨幣 vs 加密貨幣的差別：
- 虛擬貨幣：就是一種存在於網路上的錢，例如全家會員點數、線上遊戲代幣都是一種虛擬貨幣。
- 加密貨幣：特指使用「區塊鏈技術」與「密碼學」保護交易安全的虛擬貨幣，例如比特幣、以太幣。
加密貨幣的特別之處在於：沒有像銀行或政府那樣的大機構掌管，而是靠區塊鏈的技術來運作，因此任何人只要有手機、有網路就可以買賣虛擬貨幣。
由於新聞報導常常把兩個名詞混著用，現在我們提到「虛擬貨幣」、「加密貨幣」，其實指的都是比特幣、以太幣這些「加密貨幣」。
延伸閱讀：什麼是加密貨幣、虛擬貨幣？一文搞懂基本概念與 5 大應用
須知 2：加密貨幣有哪幾種？
你可能聽過比特幣，他是第一種也是最有名的加密貨幣。
從比特幣開始，後來又發展出許多種類的加密貨幣，像是以太幣、狗狗幣，通常大家習慣把比特幣以外的幣稱為山寨幣。
到目前為止，光是 Coingecko 收錄的加密貨幣就多達 10,000 多種，其他未追蹤的虛擬貨幣更有數十萬種，是一個蓬勃發展的市場。
美元穩定幣
其中，有一種山寨幣的類型特別重要，稱為美元穩定幣（通常簡稱為穩定幣）。
美元穩定幣和美元保持 1:1 的匯率，類似一種數位美元，而其中又以 USDT（泰達幣）的應用場景最廣。
好比我們在買美股時，通常習慣用美元交易，而在買賣加密貨幣時，通常也習慣先將常用的幣別換成穩定幣，再用穩定幣兌換加密貨幣。
延伸閱讀：2025 最新｜USDT、U 幣是什麼？合法嗎？5 分鐘看懂泰達幣原理與風險
到這邊你應該有個初步認識了，整個加密貨幣大致上可以劃分成：
- 比特幣
- 山寨幣
- 穩定幣（Stablecoin）
- 人工智能（AI）
- 去中心化金融（DeFi）
- …等上百種不同產業
須知 3：加密貨幣的市場規模有多大？
根據 Coingecko 統計，目前加密貨幣總市值大約為 4 兆美元，也是歷史最高紀錄。
在 4 兆美元其中，光是比特幣就佔了 57.8%，以太幣為 11.3%，而其他上萬種山寨幣加起來僅佔了 30.9%。
所以，比特幣常被視為加密貨幣的大盤指數，比特幣的波動，常常會帶動其他上萬個幣種同漲同跌。
而參考全球資產的排名，根據 Global Ranking 統計，比特幣在全球資產類別中，市值排名第 7，若和貴金屬相較，則僅次於黃金，儼然已成為主流資產之一。
須知 4：認識比特幣
比特幣是目前市值最大、也最早問世的加密貨幣，由匿名開發者中本聰（Satoshi Nakamoto）在 2008 年提出。
如果你是剛接觸加密貨幣的新手，建議先從比特幣開始，雖然漲幅可能不如山寨幣，但在下跌時也相對有支撐，比較不容易自荒陣腳、追漲殺跌。
比特幣最大的特點是具有 2,100 萬枚的總量上限，透過稀缺性，來對抗央行無節制的寬鬆政策。
原因在於，從 2008 年金融海嘯以來，各國央行為了挽救經濟，開啟一去不復返的量化寬鬆，而在 COVID-19 疫情中，這樣的情況更是變本加厲。
在瘋狂印鈔的背景下，短期內解除了經濟危機，但長期卻要承擔物價通膨的苦果！
而比特幣作為總量有限，相對於不斷增發的法幣（例如新台幣、美金），長期而言將發揮物以稀為貴的價值。
延伸閱讀：2025 最新｜比特幣是什麼、怎麼玩？為什麼比特幣有價值？
加密貨幣入門重點 2：投資加密貨幣的 5 大優勢
「為什麼要購買加密貨幣？」是每個新手初入幣圈的疑問。
如果你正在猶豫是否要參與加密貨幣市場，以下是我們總結的 5 大優勢：
優勢 1：潛在的高報酬
2014 年，麻省理工學院曾舉辦一項「比特幣計畫」，免費發給所有參加者每人 0.33 顆比特幣，當時約等值 100 美元。
在那時，加密貨幣還是一個冷門的概念，學生們只是想「一探未來，看看這種技術有什麼可能性」。
沒人能料想到，如果能堅持到 2024 年，這些比特幣將價值 24,000 美元！
可惜的是，幾乎沒有人能在當時就預見比特幣的潛力。
根據後續追蹤，當年有 1/10 的學生在實驗頭 2 週就出清，到實驗於 2017 年中結束時，已經有 1/4 的人換了現金。
優勢 2：改善績效（多元化資產配置）
根據華爾街多家機構分析，如果你的投資組合只有股票和債券，加入少量的加密貨幣，有助於長期績效表現。
不過實際配置比例，需根據個人風險承受能力，多數專家建議保守的配置範圍為 1% 至 5%。
| 機構名稱 | 加密貨幣的配置比例 | 分析觀點 |
|---|---|---|
| 貝萊德（BlackRock） | 1 – 2% | 貝萊德認為，在典型 60/40 股債組合中，比特幣的最佳配置比例應控制在 1 – 2% 範圍內。 |
| 富達投資（Fidelity） | 2 – 5% | 富達投資分析表明，在樂觀情境下，在投資組合中納入 2%-5% 的比特幣可能會產生巨大的正面影響，但下檔則相對有限。 |
| Bitwise | 5% | Bitwise 的首席投資官 Matt Hougan 認為，虛擬貨幣佔總資產 5% 以內是最適合的甜蜜點。 |
優勢 3：因應極端風險
2022 年烏俄戰爭開打，嚴重打擊金融體系，人民使用加密貨幣作為救命金，烏克蘭政府也透過加密貨幣收受國際捐款，是極端風險下的特殊用途。
身爲台灣民眾，勢必要面對地緣政治風險，配置加密貨幣也是因應黑天鵝的一種策略。
優勢 4：年輕人正在擁抱加密貨幣
許多人並不知道一個觀念，就是每種資產都有「黃金 40 年」的投資週期，錢往哪個產業流動，哪個資產就會上漲，這種特性在不動產、黃金、日本股市都曾反覆出現。
從黃金的案例來看，自 1970 年代以來走了長達 40 年的多頭，近期甚至突破每盎司 3,000 美元大關。
而這個世代的年輕人，正在擁抱加密貨幣。
根據 Coinbase《The United States of Crypto》統計：有 58% 的美國民眾認識比特幣
在另一份《The State of Crypto》的報告中，更直接點出：31% 的年輕一代（18 – 40歲）美國人持有加密貨幣。
加密貨幣儼然成為年輕人的熱門首選。
這些投資人將隨著時間推移，漸漸提升薪資收入，並傳承上一代的財富，最終投入更多資金到加密資產。
優勢 5：機構加速採用
2024 年美國監管機關接連通過比特幣 ETF、以太幣 ETF，象徵虛擬貨幣已經過渡到合規、受監管的資產類別。
根據 Coinglass 統計，24 檔比特幣 ETF 上市後，總市值已經達到 1,000 億美元以上的規模，其中以貝萊德（BlackRock）發行的 IBIT 為龍頭，佔了 500 億美元市值。
| 前 5 大比特幣 ETF | ||
| 比特幣 ETF 代號 | 發行商 | 市值 |
| IBIT | BlackRock 貝萊德 | 850 億美元 |
| FBTC | Fidelity 富達 | 213 億美元 |
| GBTC | Grayscale 灰度 | 212 億美元 |
| ARKB | ARK ETF Trust 方舟 | 58 億美元 |
| BTC | Grayscale 灰度 | 40 億美元 |
從前幾大的發行商可以觀察到，全球金融業巨頭，開始深入經營加密資產。
例如名列美國 500 強企業的貝萊德，管理資產規模超過 10 兆美元，富達投資資管規模則逼近 5 兆美元。
這些傳統巨頭的介入，勢必會提升大眾對虛擬貨幣的認知。
另一方面，以往企業或機構持有比特幣有重重障礙，如今只要透過美股市場就能直接購入，將大幅降低進入門檻。
延伸閱讀：2025 最新｜比特幣 BTC ETF 有哪些？購買方法、風險、優缺點一次揭露
加密貨幣入門重點 3：五大獲利策略
幣圈除了最基本的買賣賺價差，還有許多獨有的投資機會，以下介紹 5 種參與加密貨幣的策略，建議從小金額開始嘗試，再慢慢的擴大金額。
策略 1：買賣現貨 / 交易合約
在加密貨幣的市場中，主要有兩種買賣方式，一種稱為現貨，一種稱為合約。
- 現貨交易：即實際持有加密貨幣，類似於買進股票並持有，通常交易週期較長。
- 合約交易：類似傳統金融的期貨市場，可以用小本金撬動槓桿，通常交易週期較短。
我該選擇買現貨還是交易合約？
- 現貨交易是一種比較簡單的參與方式，合約交易則牽涉較多規則，且需要妥善運用槓桿才能規避斷頭的風險。
- 加密貨幣波動比起傳統的股票市場更高，無論是哪種買賣方式，都需要謹慎管理風險。
對多數的新手來說，比特幣現貨永遠都是進入加密貨幣的首選，當你對市場足夠了解以後，可以再近一步嘗試交易山寨幣。
延伸閱讀：比特幣 MVRV 是什麼？如何透過 MVRV-Z 指標抄底？
策略 2：加密貨幣理財
除了買賣加密貨幣，一些常見的加密貨幣可以透過交易所的理財功能持續增值。
例如，透過幣安交易所質押以太幣可獲得年化 2 – 3% 的質押收益，質押 SOL 可獲得年化 6 – 7% 的年化收益。
延伸閱讀：如何進行 ETH 2.0 質押？幣安 ETH 質押圖文教學
延伸閱讀：2025 最新｜幣安 SOL 質押圖文教學：長期投資 SOL 最佳策略，風險解析、操作步驟實測
策略 3：低風險的美元放貸
推薦剛入門的投資人可以從低風險的放貸開始，這是幣圈最簡單的一種策略，無論是新手或老手都可以配置一部分資產在美元放貸。
最經典的案例是 Bitfinex 交易所，你可以在這裡將美元借給其他投資人來收取利息，據實測平均可達到 10 – 25% 的年化收益。
背後的原理就是把錢借給其他交易員買幣，而這些開槓桿的交易員必須定期支付利息，在交易完成後則必須償還本金。
為了避免這些交易員虧損到還不起，交易所也設計了一套機制（例如擔保率）來確保放款人的資金安全。
假設你存放了 10,000 美元，年利率達到 20%，那麼一年就多了 2,000 美元的利息。
你可以直接拿利息去定期定額加密貨幣，是相對輕鬆又低風險的參與方式。
如果你想學習美元放貸，完整教學請參考：Bitfinex 交易所怎麼放貸？美元放貸利率這麼高安全嗎？
策略 4：低風險套利、流動性挖礦
最常見的套利策略為期現套利，是幣圈獨有的機會，牛市時甚至有超過 100% 的年化收益。
如果你想學習如何套利，完整教學請參考：期現套利教學：低風險年化 10% – 50% 報酬｜原理、風險、操作說明
或者參與流動性挖礦的獲利模式，這是 DeFi（去中心化金融）獨有的特色。
原理類似於銀行換匯時收取的手續費收入，建議新手可以先從低風險的穩定幣收益開始，年收益約有10%。
如果你想學習流動性挖礦，建議參考：如何利用流動性挖礦增加收益？優點、風險和完整操作案例
策略 5：嚕空投，免費領取加密貨幣
嚕空投是幣圈獨有的一種投資流派，適合本金小的投資人使用。
本意是各個項目為了行銷、製造話題，贈送代幣給早期的使用者或忠實用戶。
如 Aptos 這個項目給每位符合資格的用戶空投了等值約 2,000 美元的代幣，相當於免費獲得一台 Macbook 筆電。
如果你想使用這個策略，建議參考：空投是什麼？一文看懂如何獲得加密貨幣空投！
加密貨幣入門重點 4：虛擬貨幣看盤軟體
目前幣圈最主流的看盤軟體為：Coingecko 和 Coinmarketcap，收錄幣圈的主流資產，幾乎可以應付 95% 以上的需求。
除了查詢即時價格，也可以追蹤多項資產的報酬率。整體來說兩者提供的服務大同小異，挑選自己順手的使用即可。
如果你想查看更多剛上線的小型幣種，可以善用 Dex Screener 來查詢，網站會直接抓取區塊鏈的資訊，即時更新最新的幣種，但也需要更高的判別能力，適合進階用戶。
當然，股票界最常使用的 Trading View 同樣可以查詢加密貨幣，不過幣種並沒有以上的網站多，比較適合特定的用途，例如技術分析、回測。
原則上可以交替使用，並不互斥，以下總結幾種看盤軟體和用途。
| 看盤軟體 | 收錄幣種 | 收費標準 | 用途 | 使用攻略 |
| Coingecko | 次之 | 免費 | 查詢報價、追蹤特定幣種的報酬 | Coingecko 幣虎使用教學 |
| Coinmarketcap | 次之 | 免費 | 查詢報價、追蹤特定幣種的報酬 | CoinMarketCap 是什麼？ |
| Dex Screener | 最多 | 免費 | 找潛力小幣 | – |
| TradingView | 最少 | 免費（部分功能需付費開通） | 技術分析、回測 | – |
加密貨幣入門重點 5：如何破解虛擬貨幣詐騙？
比起買幣虧損，更可怕的是被詐騙釣魚。
由於加密貨幣的隱私特點，只要弄丟資產，有 90% 以上的機率都會求償無門。
大原則是絕對不要交出自己的私鑰、密碼、個資，以及不要隨意聽信陌生網友的建議買幣。
只要保證高報酬、必定上漲的項目，有非常非常高的機率都是詐騙，做任何財務決策前都請多方查證。
詳細判別方法請參考：最新虛擬貨幣詐騙手法！如何識破詐騙並保護你的資產
加密貨幣入門重點 6：申請加密貨幣交易所
參與加密貨幣市場的起手式，大致可以分成以下 3 步：
- 申請虛擬貨幣交易所
- 綁定銀行帳戶並匯入資金，或透過信用卡小額入金
- 開始買賣虛擬貨幣
虛擬貨幣交易所，是一個提供虛擬貨幣（或稱加密貨幣）交易的平台，你可以在此自由買賣比特幣、以太幣等虛擬貨幣。
如果將虛擬貨幣比喻成「股票」，那麼虛擬貨幣交易所可以簡單理解為「券商」，因此，想買賣加密貨幣，就需要先申請台灣的交易所。
申請台灣虛擬貨幣交易所
以下彙總的清單，都是在台灣排名前幾大的交易所，使用上相對安心，功能差異也不大，可以自行選擇順眼的平台。
| 台灣交易所介紹 | ||||
| 台灣交易所 | 特色 | 出入金管道 | 申請管道 | 申請教學 |
| BitoPro 交易所 | 穩定幣 USDT 匯率最佳、可全家繳費買幣、會員數破百萬 | 台幣 | 點此申請 | 詳細教學 |
| MAX 交易所 | 台灣規模最大、會員數破百萬 | 台幣 | 點此申請 | 詳細教學 |
| XREX 交易所 | 雙幣別出入金 | 台幣、美金 | 點此申請 | 詳細教學 |
而對於想更近一步的讀者，通常會再申請國際的虛擬貨幣交易所。
好比投資美股時，最佳的選擇是直接透過美股券商交易，可以交易的標的更多，功能也更全面：
- 國際交易所幣種更多：台灣交易所市場規模較小，能買賣的幣種通常不到 50 個；而國際交易所可交易幣種至少上百種。
- 國際交易所流動性更好：台灣交易所僅服務台灣用戶；而國際交易所的用戶來自全球，在交易時享有深厚的流動性（買、賣的資金都多，不需要等候成交）。
例如全球最大交易所幣安，一天的現貨交易量可以達到 100 億美元，這個量體是台灣交易所的百倍以上。
申請國際虛擬貨幣交易所
以下彙總的清單，都是在全球排名前幾大的交易所，如果不確定要申請哪間，可以優先考慮規模最大的品牌，如：幣安、Bybit。
| 國際交易所介紹 | |||
| 國際交易所 | 特色 | 申請管道 | 申請教學 |
| Binance 幣安交易所 | 國際第一大交易所，深度最優，推薦必備。 | 點此申請 20% 手續費減免 + 開啟 BNB 折抵手續費功能可再折 25% | 幣安教學 |
| Bybit 交易所 | 國際前三大交易所，新手理財和套利優惠最多，推薦必備。 | 點此申請 20% 合約手續費減免 + 最高 30,000 USDT 體驗金獎勵 | Bybit 教學 |
| OKX 歐易交易所 | 國際前三大交易所，高息活存，推薦必備。 | 點此申請 20% 手續費減免 + 20,000 USDT 盲盒抽獎 | OKX 教學 |
| Pionex 派網交易所 | 具備多種新手也能輕鬆上手的量化交易機器人。 | 點此申請 20% 手續費減免 + 10,000 USDT 生息金 | Pionex 教學 |
| Bitget 交易所 | 小幣上架速度快，合約深度好。 | 點此申請 20% 手續費減免 + 6,200 USDT 贈金 | Bitget 教學 |
如何入金到國際交易所？
國際交易所通常沒辦法直接從銀行轉帳入金，雖然可以刷卡，但手續費跟匯率都比較差。
對於一般用戶來說，大部分的人會從以下途徑入金，簡單、快速，成本也較低：
- 從台灣交易所取得「穩定幣」。
- 將穩定幣匯出到國際交易所。
- 開始交易虛擬貨幣。
為什麼要取得穩定幣？
穩定幣是價格錨定在 1 美元的加密貨幣，類似於數位美元。
由於國際交易所的主流交易貨幣，都是以穩定幣為主，因此我們需要先把手邊的資金兌換成穩定幣再匯出。（如同你在美股交易時也需要先換美金）。
其中，最多人使用的就是俗稱為泰達幣的 USDT。
延伸閱讀：「U幣」泰達幣 USDT 是什麼？交易方式、安全性與詐騙風險懶人包
加密貨幣入門重點 7：加密貨幣如何出金？
前面提到投資加密貨幣的流程，而當我們獲利了結，又有出金的細節要注意。
最常見的方式就是先把加密貨幣出售成 USDT，再把 USDT 匯回交易所，各交易所各有不同的詳細流程，文章圖解如下表：
加密貨幣入門常見疑問
購買加密貨幣一定要準備冷錢包嗎？
這點因人而異，雖然把加密貨幣存放到冷錢包通常是最安全的選項，但若無法妥善保管私鑰，反而會增添丟失資產的風險。
- 對一般用戶來說，使用大品牌的交易所，且分散多間存放資金是比較簡單的做法，並且要記得開啟雙重驗證，才能確保帳戶安全。
- 另一種常見的做法是冷錢包和交易所並用，並將長期不會買賣的資產存放到冷錢包保管，常動用的資金則存放在交易所。
此外，如果你真的想購置冷錢包，記得一定要到官方網站下單，避免買到被動過手腳的瑕疵品。
比特幣一定要買一顆嗎？
不是，就像股市有零股交易，比特幣也可以一次買 0.1 顆、0.01 顆、0.001 顆…，即使只有 10 美元也可以買賣。
看完這篇文章，你應該對加密貨幣的入門有 8 – 9 成的認知了。不過，加密貨幣的市場資訊變動迅速，資訊落差會形成獲利與否的關鍵。
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