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衍生性金融商品是什麼？怎麼用？風險高嗎？
衍生性金融商品是什麼？
衍生性金融商品是指價格依附在某個標的資產上的金融商品，價格高低是取決於所依附標的資產的價值。
大多由傳統的金融市場（匯率、債券、股票等）、商品（銅、鐵、原油等大宗原物料等）、指數（台股加權指數、道瓊工業指數等）等，衍生出來的金融產品。
衍生性金融商品通常是以合約形式存在的，會載明合約的買方的權利和賣方的義務。
一般而言，買方會需要支付進入合約的價格給賣方，買方依合約所記載的內容取得權利，賣方收錢所以負有履行合約義務的責任。
當有某種資產在市場上交易量很大的時候，會比較容易有衍生性金融商品交易，也比較容易發展成可以在交易所買賣的衍生性金融商品，可以透過集中市場現金交割，提升交易方便性。
例如：台股期貨（大台）、個股期貨、台指選擇權等在台灣期貨交易所交易的期貨、選擇權等都屬於衍生性金融商品。
衍生性金融商品種類
衍生性金融商品大致可以分 4 種：遠期契約（Forward Contract）、期貨（Futures）、選擇權（Option）、交換（Swap）。
種類 內容 遠期契約 買賣雙方協議在未來某一特定日，買方 (賣方) 可以特定價格買進 (賣出) 某資產的契約，以滿足雙方的需求。目前台灣的遠期契約有遠期利率契約及遠期外匯契約。 期貨 是一種標準化的財務契約，在未來的某一特定日，以約定的價格買進或賣出一定數量與品質的商品，而為了確保交易能夠安全執行，買賣雙方均要繳交保證金，這種契約便是所謂的期貨。 選擇權 當契約的買方付出權利金後，即享有權利在特定期間內向契約的賣方依履約價格買入或賣出一定數量的標的物，如為買進標的物的權利，稱為買權，如為 賣出標的物的權利，稱為賣權。 交換 交換是一種以物易物的互利行為，運用在金融工 具的操作上，乃是指兩個或兩個以上的經濟個體 (銀行或企業) 在相互約定的條件 (包括幣別、金額、期 間、計息方式、利率及匯率) 下，將握有的資產或負債與對方交換的契約。 股票是衍生性金融商品嗎？
股票是基礎資產，通常我們會稱為現股或現貨，不是衍生性金融商品，但從個股可以發展出很多衍生性金融商品，例如股票期貨、股票選擇權。
股票期貨、股票選擇權的價格和個股的價格高度連動，也為投資人提供可以進行投機、避險或套利的工具。
以下以期貨為例，就投機、避險及套利的情境說明：
行為動機 使用方法 投機
（賺價差）預期股價大漲：買入（做多）期貨預期股價大跌：賣出（做空）期貨 避險 有股票做多部位，但擔心大盤風險，可以放空大盤期貨作為避險策略。 套利 觀察個股股價和期貨價格之間的關係，如果期貨價格高於現貨，可以買進現貨，放空合約，套利利潤為基差收斂 哪裡可以投資衍生性金融商品？
一般投資人要投資期貨、選擇權等衍生性金融商品其實不難，只要在期貨商開戶，就可以進行買賣。
有一些熱門的衍生性金融商品因為交易量眾多，因此在台灣期貨交易所有掛牌上市，可以透過期貨商的帳戶現金交割，像是群益期貨、元大期貨等等，只要有在期貨商開戶，就可以進行衍生性金融商品的投資。
台灣期貨交易所也有依照各項衍生性金融產品制定交易手續費率，投資人也可以向自己的期貨商詢問自己的交易成本。
衍生性金融商品風險高嗎？
不像投資直接投資標的資產（股票、匯率、利率等），衍生性金融商品通常有特定的存續期間，只在特定的期間有效，所以衍生性金融商品的價格變動風險不僅來自標的資產價格本身，也和離到期日的遠近等其他因素有關。
也因為影響衍生性金融商品價格的因素很多，投資人在投資前需要更審慎和量自身的風險承受能力和意願，再決定是否投資衍生性金融商品。
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建蔽率和容積率是什麼？如何查詢？越高越好嗎？
什麼叫做建蔽率和容積率？
建蔽率和容積率共同決定了一塊土地可以蓋多少面積的建物，以及這個建物可以蓋多高。
建蔽率是在指建築投影面積佔建築基地面積的比率，也就是説，在一塊土地上，能夠蓋建築物的面積有多大。例如，一塊100坪的土地上，建蔽率如果是50%，則有50坪（100坪*50%建蔽率）可以蓋建築物。
至於容積率是指建築樓地板面積的總和和建築基地面積的比率，簡單說，就是在規範一棟建築物可以蓋多高的一個比率。例如，一塊100坪的丁種建築用地，容積率依法為300%，那就代表總樓地板面積最高可以達到300坪（100坪*300%容積率）。
項目 建蔽率 容積率 定義 建築投影面積佔建築基地面積的比率 建築樓地板面積的總和和建築基地面積的比率 影響什麼？ 一塊土地可以蓋多滿 房子可以蓋多高 建蔽率及容積率計算公式
建蔽率的計算公式是建築面積 ÷ 基地面積，那如果要計算一塊建築基地可以蓋多大可以用基地面積 × 建蔽率，去得出一層可以蓋多大。
得知一層可以蓋多大之後，乘上容積率的比重，就是整棟房子可以蓋多少樓地板面積，也就可算出可以蓋幾層樓。
建蔽率和容積率多少合法？
建蔽率和容積率的上限會依照使用分區不同而有不同規定。依照都市計畫法第33條，各縣市需要在都市計畫書內訂定容積管制規定。
以台北市的土地使用分區管制自治條例為例，台北市都市計畫範圍內分為住宅區、商業區、工業區、行政區、文教區、風景區、農業區、保護區、河川區、保存區、特定專用區，共 11 種土地使用分區。
住宅區的建蔽率及容積率如下表：
種類 建蔽率 容積率 住一 30% 60% 住二 35% 120% 住三 45% 225% 住四 50% 300% 商業區的建蔽率及容積率如下表：
種類 建蔽率 容積率 商一 55% 360% 商二 65% 630% 商三 65% 560% 商四 75% 800% 工業區的建蔽率及容積率如下表：
種類 建蔽率 容積率 工二 45% 200% 工三 55% 300% 通常商業區的建物，因為需要容納較多人，所以建蔽率和容積率相較住宅區和工業區而言較高。
住宅區則有較低的建蔽率規範，主要是為了留下較多的日曬和綠地的空間，但也有較工業區高的容積率，為的是可以蓋比較高樓層。
工業區則是因應工廠需要單層較大的使用面積而有較高的建蔽率，但因為較低的容積率而不能蓋太高樓層。
容積率越高越好嗎？
容積率還是要依照都市計畫規定為主，通常不會無限增加，也不是越高越好。
一般而言，容積率越高代表建築物可以蓋得更高，對建築工法的安全性要求也較高。因為層數較高，戶數通常也較多，可能伴隨擁擠的現象，較高的大樓也會影響鄰近建築的日照、採光與景觀。
建蔽率及容積率查詢
台灣的土地分成都市計畫土地及非都市計畫土地兩種，針對各自的建蔽率及容積率，有不同的查詢方式。
都市計畫土地可以在全國土地使用分區查詢、內政部不動產資訊平台中查詢。非都市計劃土地則是要從土地謄本上的土地標示部查詢。
容積獎勵是什麼？
容積獎勵指的是政府透過政策性給予都市更新、危老建築或其他政策性的開發案，在建商或開發商滿足一定條件的前提下，提供額外的容積獎勵的措施。通常包含綠建築、危老重建等。
下表則是依照個項目帶來的容積獎勵，如果滿足下列的條件，可以在既有的容積率下，再得到容積率的加碼獎勵，也就是可以蓋更多的容積。
項目 容積獎勵 都市更新事業計劃範圍內 經建築主管機關依建築法規、災害防救法規通知限期拆除、逕予強制拆除，或評估有危險之虞應限期補強或拆除：10%經結構安全性能評估結果未達最低等級：8% 綠建築 鑽石級：10%黃金級：8%銀級：6%銅級：4%合格級：2% 取得智慧建築證書 鑽石級：10%黃金級：8%銀級：6%銅級：4%合格級：2% 採無障礙設計 取得無障礙住宅建築標章：5%新建住宅性能評估之無障礙環境：第一級：4%第二級：3% 採耐震設計 取得耐震設計標章：基準容積百分之十。依住宅性能評估實施辦法辦理新建住宅性能評估之結構安全性能：第一級：6％第二級：4％第三級：2% 資料來源：都市更新建築容積獎勵辦法
結論
建蔽率和容積率並不是越高越好，在購買土地、廠房，甚至房屋時，最好要對土地使用分區有初步的了解，才不會買到不適合的標的，甚至發生買了以後才後悔的情況。
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呢喃貓商學院成立於 2022 年，核心成員由幾位具有法人投資經歷的幣圈交易員組成，社群重視基礎研究、學習氛圍以風險控制，做出更好的投資決策。
- 2023 年動區評選台灣區塊鏈《年度最具影響力人物榜》
- 2024 年動區評選台灣區塊鏈《年度最具影響力人物榜》
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- 2025 年數位時代評選《2025 區塊鏈 30 大人物》
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2025 最新｜高股息 ETF 是什麼？優缺點與投資策略解析！
高股息 ETF 是什麼？
高股息 ETF（Exchange Traded Fund）高股息 ETF（又稱股息型 ETF、Dividend ETF），主要以「現金股利分配狀況」，來決定 ETF 的成分股選股，以及決定持股的權重，目的在於為投資者提供穩定的現金股利收入。
世面上沒有具體的定義發放多少股利才算是高股息，一般來說殖利率高於 5% 就可歸類為高股息。
這類 ETF 通常選擇能夠穩定派發股息的成熟公司作為成分股，適合不想承擔劇烈股價波動，且追求現金流的長期投資者。投資者可透過購買高股息 ETF，將資金分散投資於一籃子股票中，降低單一個股波動的風險，同時享有高股息回報。
台灣高股息的ETF有哪些？
截至2025年2月的資料，以下是台灣資產規模前五大高股息 ETF 的簡介：
ETF代號 ETF名稱 成立日期 資產規模（億元） 市價（元） 殖利率 00878 國泰永續高股息 2020/07/10 4080.61 22.65 9.32% 0056 元大高股息 2007/12/13 4054.39 37.09 10.84% 00919 群益台灣精選高息 2022/10/13 3273.78 24.14 11.62% 00929 復華台灣科技優息 2023/06/01 2108.13 18.92 8.73% 00940 元大台灣價值高息 2024/03/18 1476.19 9.64 5.13% 高股息 ETF 介紹
以下根據截至 2025 年 2 月的資料，詳細介紹 00878、0056、00929 三檔高股息 ETF。
00878 國泰永續高股息 ETF
特色： 00878 ETF 追蹤MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數，專注於投資台灣市場中具備高股息且永續經營的企業，涵蓋多元產業，以期提供穩定的股息收益。
00878 是台股市場中目前資產規模最大的高股息 ETF，其規模也是全部 ETF 中排名第2，僅次於元大台灣50 ( 0050)。
基本資料 股票名稱 國泰台灣ESG永續高股息 ETF 股票代號 00878 成立日期 2020/07/10 追蹤指數 MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數 經理費 基金規模新台幣 50 億元以下：0.30%;
基金規模新台幣 50 億元以上：0.25%保管費 0.03% 配息頻率 季配息（2、5、8、11 月） 00878 ETF 目前內含 30 檔成分股，定期於每年 5 月和 11 月審核並調整其成分股。以下為00878 ETF 截至 2025 年 2 月的前十大持股。
股票代號 個股名稱 持股權重 (%) 3034 聯詠 6.12 2454 聯發科 5.50 2357 華碩 5.16 3711 日月光投控 3.94 2379 瑞昱 3.92 2303 聯電 3.65 2324 仁寶 3.64 2301 光寶科 3.50 2377 微星 3.44 5347 世界先進 3.40 而 00878 ETF 近三年的配息統計如下，可看出這檔 ETF 每年的平均值利率有 5.57%，約一個月就會填息，且股利和殖利率皆逐年增加，是檔優質的高股息 ETF。
平均股利 (元) 股利平均增減 (元) 平均填息日數 年平均殖利率 1.48 +0.34 32 5.57% 00878 ETF 近三年股利分派
股利發放年度 現金股利
(元/股)填息花費日數 除息前價格 殖利率 (%) 2025Q1 0.5 尚未 22.96 2.18 2024Q4 0.55 58 22.73 2.42 2024Q3 0.55 30 23.13 2.38 2024Q2 0.51 7 23.57 2.16 2024Q1 0.4 8 22.41 1.78 2023Q4 0.35 4 20.69 1.69 2023Q3 0.35 3 21.43 1.63 2023Q2 0.27 3 17.97 1.5 2023Q1 0.27 6 17.16 1.57 0056 元大高股息 ETF
特色： 此 ETF 追蹤台灣高股息指數，主要投資於台灣市場中具備高股息收益的優質企業，涵蓋金融、科技、傳產等多元產業，旨在為投資人提供穩定的股息收入。0056 已成立 17 年，是台灣成立最久的高股息 ETF，多年下來累積了一定的口碑。
基本資料 股票名稱 元大台灣高股息基金 股票代號 0056 成立日期 2007/12/13 追蹤指數 臺灣高股息指數 經理費 基金淨資產價值100億(含)以下：0.40%；
超過100億且 300億(含)以下：0.34%；
超過300億：0.30%。保管費 0.035% 配息頻率 季配息（1、4、7、10 月） 0056 ETF 目前內含 50 檔成分股，定期於每年 6 月和 12 月審核並調整其成分股。以下為0056 ETF 目前的前十大持股。
股票代號 個股名稱 持股權重 (%) 2603 長榮 3.77 3034 聯詠 3.62 2357 華碩 3.42 2379 瑞昱 3.26 2891 中信金 3.25 2454 聯發科 3.05 2303 聯電 2.89 2880 華南金 2.68 2618 長榮航 2.63 4938 日月光投控 2.53 而 0056 ETF 近三年的配息統計如下，這檔 ETF 近三年的平均值利率有 7.83%，且股利和殖利率皆逐年增加，然而在 2024 年第三季和第四季配息後，至今 (2025 年 2月) 都還沒填息。
平均股利 (元) 股利平均增減 (元) 平均填息日數 年平均殖利率 2.64 +0.61 18 7.83% 0056 ETF 近三年股利分派
股利發放年度 現金股利
(元/股)填息花費日數 除息前價格 殖利率 (%) 2025Q1 1.07 13 36.39 2.94 2024Q4 1.07 未填息 39.02 2.74 2024Q3 1.07 未填息 42.37 2.53 2024Q2 0.79 13 38.94 2.03 2024Q1 0.7 7 36.37 1.92 2023Q4 1.2 20 34.9 3.44 2023Q3 1 5 35.94 2.78 00929 群益台灣精選高息 ETF
特色： 00919 ETF 追蹤臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃科技優息指數，其成分股幾乎全部都是科技類股。另外 00929 是台股第一檔月配息的股票型 ETF ，推出時引發市場熱議。
基本資料 股票名稱 復華台灣科技優息ETF 股票代號 00929 成立日期 2023/06/01 追蹤指數 臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃科技優息指數 經理費 基金淨資產價值50 億元（含）以下：0.35%；
50 億元（不含）以上：0.30%保管費 基金淨資產價值20 億元（含）以下：0.0425%；
20 億元（不含）~50 億元（含）：0.035%；
50 億元（不含）以上：0.03%配息頻率 月配息 00929 ETF 目前內含 40 檔成分股，定期於每年 6 月審核並調整其成分股。以下為00929 ETF 目前的前十大持股。
股票代號 個股名稱 持股權重 (%) 2454 聯發科 11.59 3711 日月光投控 9.39 2303 聯電 8.14 3045 台灣 7.87 3034 聯詠 6.23 4904 遠傳 6.05 2301 光寶科 4.90 4938 和碩 4.81 5347 世界先進 3.23 2474 可成 2.64 而 00929 ETF 從 2023 年 06 月發行後的配息統計如下，這檔 ETF 近三年的平均值利率為 4.56%，近期股利和殖利率有下滑的趨勢， 2024 下半年有幾個月配息後至今 (2025 年 2月) 都還沒填息。
可見得 00929 ETF 高度集中科技股的選股策略配息並不穩定，投資人在選購高股息 ETF 時需多加留意。
平均股利 (元) 股利平均增減 (元) 平均填息日數 年平均殖利率 0.86 -0.28 3 4.56% 00929 ETF 股利分派 (2023 ~ 2025)
股利發放年度 現金股利
(元/股)填息花費日數 除息前價格 殖利率 (%) 2025M02 0.05 1 18.67 0.27 2025M01 0.05 1 17.92 0.28 2024M12 0.05 1 17.89 0.28 2024M11 0.11 1 17.98 0.61 2024M10 0.14 未填息 19.17 0.73 2024M09 0.16 2 18.95 0.84 2024M08 0.18 未填息 19.82 0.91 2024M07 0.18 未填息 20.8 0.87 2024M06 0.2 未填息 21.52 0.93 2024M05 0.2 2 20.42 0.98 2024M04 0.2 1 19.55 1.02 2024M03 0.13 1 21.03 0.62 2024M02 0.13 2 19.66 0.66 2023M12 0.11 40 19.35 0.57 2023M11 0.11 1 18.05 0.61 2023M10 0.11 1 17.24 0.64 2023M09 0.11 1 18.2 0.6 2023M08 0.11 1 16.43 0.67 2023M07 0.11 1 16.57 0.66 高股息 ETF 缺點
儘管高股息 ETF 為投資者提供穩定現金流，但它也有一些缺點：
- 股價波動影響收益
高股息 ETF 仍受市場影響，當股價下跌時，投資人雖然領到股息，但可能賠掉價差。公司發放現金股息時只是將股票價值轉換成現金發放給股東，也就是「左手換右手」的概念，並沒有額外產生的價值，直到股價漲回 (填息) 後才算真的有賺到股息的報酬。
- 股息再投入的效率較低
ETF 配息後，投資人需自行再投入才能保持有一樣的部位於股市中，而再投入會產生額外的手續費並有時間差的問題。
- 總報酬可能低於大盤
高股息策略通常偏好挑選穩定配息的企業，這些企業的成長性可能不如科技股或新興產業股，根據 Money 101 數據，從定期定額報酬率來看，試算近 5 年0050年化報酬率為10.49%，0056的近5年年化報酬率則是6.57%，0050近5年績效遠遠優於0056。
- 易受景氣循環影響
高股息 ETF 多配置於傳產、金融、電信、能源等高配息產業，這些產業在景氣衰退時可能面臨業績下滑，進而影響股息發放。
- 高換股率
部分高股息 ETF 每季或每半年調整成分股，頻繁換股會導致交易成本上升可能影響到總報酬。
- 股息需繳稅
股息達一定門檻需繳稅或二代健保補充保費，可能會影響大戶或高收入投資人對高股息 ETF 的投資意願。
結語
高股息 ETF 是一種適合追求穩定現金流的投資工具，特別受到退休族與保守型投資人的青睞。投資者在挑選高股息 ETF 時，需考量股價波動、填息速度、及總報酬表現，才能兼顧收益與風險，獲得穩健的長期報酬。
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ETF 是什麼？一起來了解為什麼 ETF 深受投資人喜愛！
Dcard上最多人的疑問之一，ETF 是什麼？
ETF（Exchange Traded Fund），中文是「指數股票型基金」，是一種結合股票和基金特點的金融商品，主要是在追踪特定指數、行業、商品或其他資產的表現。
ETF 的組成方式和傳統基金相似，一檔 ETF 通常包含多種股票、債券或貨幣資產，因此 ETF 比較不會受到單一公司股價漲幅的影響，有助於分散投資風險。
與基金不同的是，ETF 的交易方式如同股票，投資人可以在證券交易所自由買賣，交易靈活便利，而非像基金須經過申購與贖回流程。
延伸閱讀：ETF 淨值是什麼？了解 ETF 發生折溢價的原因
ETF 是什麼？是股票嗎？ETF 跟股票差在哪？
股票是一種有價證券，持有一家公司的股票，代表成為這家公司的股東，擁有這家公司的部分所有權。
然而，ETF 並不是股票，只是交易方式跟股票相同，都是在證券交易所買賣，所以很多人會搞混，以下透過表格呈現 ETF 與股票的差異。
股票 ETF 本質 反映個別公司的表現 追蹤特定指數表現。 投資標的 持有一家公司的部分所有權 依 ETF 設計，可能包含數十家或數百家公司的股票組合。例如標普 500。 所有權 股東，有公司治理的權利 投資人，沒有股東權益 風險 集中 分散 證券交易稅 0.3％ 0.1％ 管理方式 投資人自行掌控 投信被動管理 管理費 無 0.1～1.5％ 買賣方式 在證券交易所掛牌，交易方式幾乎一樣。 股息 兩者都有機會拿到股息。 綜合以上，可以看出股票是直接投資單一公司，而 ETF 則是將資金分散於多家公司，是一種風險相對分散的投資工具。
ETF 是什麼？ETF 是股票還是基金？
基金的買賣是依據信託法規，購買基金時先把錢委託給投信公司，投信公司收到錢後去買股票；要贖回時，投信公司要先把股票賣掉，再把錢結算給我們，因此這一來一往的時間較長。
ETF 主要是被動式追蹤指數表現，投信公司負責管理 ETF 的運作與標的配置，因此相較於主動管理型基金，ETF 的管理成本較低。，以下整理 ETF 的特色：
交易方便
交易方式和交易時間與股票相同，下單後可隨時查詢委託狀況或即時改單，不像一般基金需要等待申購或贖回。
追蹤指數
大部分 ETF 都是在追蹤某特定指數，當該指數上漲或下跌時，ETF 淨值也會跟著變動，而不是由基金經理管理。
延伸閱讀：ETF 淨值是什麼？了解 ETF 發生折溢價的原因
管理費用較低
傳統基金有申購手續費、贖回費等，費率約在 1.5％至 2.5％之間，ETF 主要是追蹤指數表現，手續費約為 0.15％左右，相較之下購買 ETF 的手續費成本較低。
ETF 是靠什麼賺錢？
ETF 獲利方式主要來自於買賣的價差和股息收益。
買賣價差：
當 ETF 投資於股票時，ETF 追蹤的標的上漲時，投資人可以透過低買高賣賺取價差。
股息收益：
如果 ETF 投資的標的是會配息的股票，投資人可以領取股利，通常會以現金股息發放，或連結基金自動將收益再投資，達到複利效果，也能避免繳納股利所得稅。
以每月 1 日定期扣款新台幣 3,000 試算，模擬從 2006 年 3 月至 2025 年 2 月持續定期定額購入 0050 且股利皆會再投資。在這樣的設定下最後的總資產會是當初投資金額的 4 倍。
延伸閱讀：複利公式是什麼？用高中數學告訴你！
ETF 0050 是什麼？ 一張多少錢？
0050 是台灣第一檔 ETF，追蹤台灣前 50 大市值企業，通常包含台積電、聯發科及鴻海等公司，購買 0050 等於投資台灣前 50 大龍頭企業。
截至 2025 年 2 月 21 日，0050 收盤價為 197.95 元，代表購買一張 0050 需花費 197,950 元。也可以只購買單股（一張等於 1,000 股），所需金額為 197.95 元。
ETF 怎麼買
ETF 的交易方式跟股票一樣，要開立證券帳戶，透過證券商的 APP 下單即可購買。可以事先掛單或在盤中進行交易，不像傳統基金有繁瑣的的申購及贖回手續。
- 事先掛單時間：前一交易日下午 2:30 至當天早上 8:30。
- 盤中交易時間：上午 9:00 至下午 1:30，可隨時改價或取消掛單。
定期定額 ETF 是什麼
定期定額指的是每隔一定時間，購買相同金額的投資方法，例如小資族每個月固定投資 3000 元購買 0050，目的是分散風險，避免追高殺低成為韭菜。
定期定額 ETF 的優點如下：
- 降低進場風險：不用擔心一次性買入時遇到高點，減少被套牢的風險。
- 省時間：像自動轉帳存錢，不需要每天盯盤。
- 降低交易成本：部分券商提供手續費減免。
熱門 ETF 解析
參考台灣證券交易所 114 年 1 月的交易排行，可以看到市場上大家偏好的 ETF 有哪些，以下是市場熱門 ETF 前五名：
資料來源：台灣證券交易所
以 0050 跟 006208 兩檔 ETF 比較，以都是追蹤相同的指數為前提之下，006208 的管理費與保管費較 0050 低，且配息頻率較高，投資較有感。
參考資料：ETF霸主花落誰家？專家曝0050、006208績效5年比較 高股息「它」竟17.2%完勝0056！
為什麼不要買 ETF，ETF 缺點是什麼？
雖然 ETF 有分散風險、交易便利、費用較低等優點，但也有一些需要評估的風險：
大環境風險：
當大環境遇上系統性災害時，因為 ETF 是投資一籃子的金融商品，跌的幅度會是一個綜合平均值，就算已經分批買進分散僧險，也會受到一定程度的影響。
流動性風險：
當市場成交量不足時，賣出時可能找不到買家，或者只能接受較差的價格，可能會有賣不掉的風險，市面上 ETF 繁多，選擇市值前幾大的 ETF 作為標的會是比較保險的方法。
持有成本：
除了每次買賣都會產生交易手續費和證券交易稅外，還會有管理、保管費、指數授權費等費用，購買 ETF 前應先了解相關內扣費用。
結語
綜合以上，可以了解 ETF 的投資方式較基金簡便，成本也比基金低。投資風險較股票低，買賣的依據有客觀的指數，非常適合投資新手。
雖然 ETF 投資風險較股票穩健，購買前還是要先了解產品特性，評估自己的投資習慣，根據自己能夠承受的風險程度購買，而不是盲目追逐熱門標的。
衍生閱讀：靠股票賺錢的人多嗎？投資股票賺錢是真的假的？數據解密投資真相
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永豐保倍卡，刷卡繳保費賺回饋！
永豐保倍卡是什麼？
永豐保倍卡是一張主打繳保費可以享有較高回饋的信用卡，一般消費與代繳保費的回饋方式都有兩種選擇，可以依照自己的需求選擇適合的回饋方案。
一般消費優惠 2 選 1
活動期間：2025/1/1~2025/12/31
使用保倍卡消費，可以選擇回饋紅利點數，或分期繳卡費的優惠，下面分別介紹兩種方案。
- 紅利點數最高5倍回饋
回饋分為三個級距，消費金額越高得到的回饋倍數越高，須注意紅利點數的可使用效期為2年，且一般消費不包含扣繳保費的費用。
消費金額 紅利點數回饋倍數 1～9,999元 1 倍 10,000～79,999元 2 倍 80,000元（含）以上 5 倍 延伸閱讀：永豐銀行之紅利享樂回饋計劃
- 單筆消費滿千享 3 期零利率
2024 年 3 月起，消費滿 1,000 元，可享分期零利率與零手續費的優惠。
申請分期繳費的日期需要在信用卡結帳日之前，可以透過永豐銀行官網、永豐行動銀行APP或致電專線申請。
扣繳保費優惠 2 選 1
活動期間：2025/1/1~2025/12/31
使用永豐保倍卡扣繳壽險或產險，可以選擇現金回饋或分期 0 利率的優惠，兩種優惠說明如下。
- 1.2％現金回饋無上限：
1.2％的現金回饋會直接於下一期的卡費中扣除，保費若選擇分期付款，就不能再享有1.2％現金回饋。
- 最高 12 期，分期 0 利率：
保費可以依據金額選擇要分幾期繳，最低門檻是單筆保費金額滿 3,000 元，依保費金額可以選擇分 3 期、6 期或 12 期。
單筆保費金額達 分期 0 利率優惠 3,000 元 3 期 6,000 元 6 期 12,000 元 12 期 參考資料：永豐銀行保倍卡卡片特色
永豐保倍卡新戶首刷禮
永豐保倍卡除了本身有豐厚的首刷禮，呢喃貓商學院更與 Money 101 合作為讀者爭取新戶專屬優惠，但此兩個方案僅能擇一參加，好處是讀者有更多種禮品可以選擇，更能把握新護活動的機會！
永豐銀行新戶首刷禮
在 2025/1/1-6/30 內申請，且於 2025/7/15 前核卡之保倍卡新戶，完成指定任務之一，就能享新戶首刷禮 3 選 1。
任務包含核卡後 30 日內，一般消費或至全聯消費累積滿 2,000元，或綁定指定的行動支付刷卡滿 1,000元。指定的行動支付包含 LINE Pay、Apple Pay、Google Pay 等。
新戶首刷禮有下面三種：
- BritishBear 折疊購物推車。
- FRANCASINO 極光灰 IH 不沾鍋。
- 特選通路購物金 500 元。
永豐保倍卡購物金 500 元之特選回饋通路
通路類別 說明 量販店 全聯、家樂福、大潤發。 餐飲品牌 肯德基、必勝客。 旅遊通路 包含旅行社、旅遊平台、飯店、航空公司及免稅店等。 外送平台 Uber eats 及 foodpanda。 線上購物 Momo 購物網、App Store、Google Play。 線上影音平台 Disney+、Netflix、Spotify、YouTube Premium。 呢喃貓商學院 x Money 101 新戶專屬優惠
除透過官網申辦，透過下方「呢喃貓商學 x Money 101專屬活動」的連結申辦，在指定時間內完成消費任務，可以獲得不一樣的通路加碼優惠！
點我申辦永豐保倍卡賺好禮
優惠條件：新戶於 2025/1/1 – 2025/3/31 止，透過 Money101 專屬連結申辦永豐保倍卡，新戶核卡後 30 天內一般消費或全聯消費「綁定特選行動支付消費滿 1,000元」或「累積消費滿 2,000 元」，即可獲得 Money101 通路限定專屬加碼贈品
好禮三選一：
- 800 元多合一即享券
- LaPO 20W 全功能快充版口袋行動電源
- Disegno 24 吋酷玩世界拉鍊小胖箱
※註：通路限定活動與永豐銀行之首刷禮活動僅能擇一參加
永豐保倍卡分期設定
設定保費分期付款前，要先至永豐銀行簽署消費分期約定事項同意書，才能繼續後面的分期設定流程。
永豐信用卡保費分期登錄
活動期間：2025/1/1~2025/12/31
單筆保額滿 1.2 萬元，且完成活動登錄後，次日就能享有自動分 12 期繳保費的優惠。
若金額未滿，也可透過永豐銀行MMA官網、行動銀行APP、DACARD APP 申請單期消費分期付款，或致電永豐銀行客服專線辦理。
此活動以成功登錄時間先後排序，
永豐保倍卡適用的保險公司
依目前官網說明，永豐保倍卡可以代繳壽險及產險，且不限保險公司，但建議刷卡前可以先確認保險公司可接受的繳費方式。
永豐保倍卡要年費嗎？
永豐保倍卡首年免年費，次年起，正卡年費 3,000 元，附卡 1,500 元。次年起，可透過以下兩種方式免繳年費：
申請電子帳單：
申請電子對帳單並同時取消實體帳單，正卡及附卡皆可免繳年費。
年度消費減免：
除了 2025 年有提供代繳任一家任一次保費，即享免收年費的活動外，保倍卡有另外提供 2 種免收年費的方案。
收取年費的前 12 個月，不限金額刷保倍卡 12 次，可以免繳年費。另外，累積消費滿額也可以減免，減免門檻可參考下面表格。
卡片類別 收取年費的前 12 個月累計消費 御璽卡 150,000元 鈦金卡 36,000元 晶緻卡 永豐保倍卡評價
永豐保倍卡是專門為了繳保費而設計的一張卡，適合保費高或有分期需求的人，原本就有在累積紅利點數的人，也可以考慮使用這張卡。
但如果原本的保險費就提供分期付款 0 利率的方案，辦這張卡的實際效益就沒那麼高。
【延伸閱讀】
玉山銀行 「玉山 Wallet 」可以在日本刷 Paypay 啦！手把手教你如何領到最高 8.5% 回饋
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Bitfinex 手續費減免全攻略：使用 LEO 幣提升交易量享折扣
3 招減免 Bitfinex 手續費
想要減免在 Bitfinex 交易所上的手續費，呢喃貓團隊不藏私分享以下 3 招：
Bitfinex 手續費減免 Tip 1：使用官方優惠連結
現在使用下方 Bitfinex 官方專屬連結，享有終身 6% 的手續費折扣，並且可以加入免費呢喃貓 LINE 群，有研究員與眾多熱心助教可以解決你的疑難雜症。
Bitfinex 手續費減免 Tip 2：持有平台幣 LEO 幣
LEO 幣（UNUS SED LEO）是 Bitfinex 的平台幣，可透過持有 LEO 幣來減免手續費。
如何購買 LEO 幣？
想要購買 LEO 幣，可以點擊此連結前往 LEO/USDT 交易對頁面，也可以使用 APP 購買
LEO 幣最低購買顆數是 0.6 顆。
持有數量的 LEO 幣越多，享有的優惠折扣就越高。Bitfinex 手續費在這方面很大方，只要持有等值 1U 的 LEO 幣就可以享有 LV1 的優惠，會推薦大家都可以小額購買一些。
優惠等級 LV1 LV2 LV3 持有 LEO 幣 等值 1U 等值 5,000U 等值 10,000U 現貨交易折扣 15% 25% 25%＋6 bps 法幣交易折扣 – 10% 10%＋6 bps 合約交易折扣 – – 2 bps Bitfinex 手續費減免 Tip 3：增加帳戶「交易量」
顧名思義，增加交易量代表著提高用戶忠實度，交易所自然也會提供更多的優惠。
過去30天交易量（等值美元） 現貨交易手續費 衍生品交易手續費 Maker Taker Maker Taker 一般用戶 0.10% 0.20% 0.02% 0.07% ≧50萬 0.08% 0.20% 0.02% 0.07% ≧100萬 0.06% 0.20% 0.02% 0.07% ≧200萬 0.06% 0.20% 0.01% 0.06% ≧250萬 0.04% 0.20% 0.01% 0.06% ≧500萬 0.02% 0.20% 0.01% 0.06% Bitfinex 交易量對應優惠手續費率 在官方的收費表可以查詢不同交易量對應的最大優惠。
相較於其他交易所，Bitfinex 的衍生品手續費較高，會比較推薦可以與其他交易所比較一下手續費。
點選此處可以查詢過去 30 天交易量。也可以在「交易」頁面右上角點擊管理帳戶的「報告」進入頁面查詢適用的手續費率。
Bitfinex 手續費：交易
如果掛單的方式不同，Bifinex 手續費也會不同，主要分為 Maker / Taker 兩種：
- Maker 掛單方：以限價單進行交易，限價掛單後不一定能立即完成交易。
- Taker 吃單方：以市價單進行交易，市價掛單後通常能立即完成交易
由於掛單能創造市場深度，所以通常 Maker 單的手續費會較 Taker 單還要便宜。
Bitfinex 各類交易手續費對照表如下：
Bitfinex 交易類別 一般 Bitfinex手續費 現貨 Maker 0.1% Taker 0.2% 合約 Maker 0.02% Taker 0.065% Bitfinex 交易手續費表 手續費試算範例
Bitfinex 現貨手續費率，限價手續費率為 0.1%，市價手續費率為 0.2%
舉例：筆者在比特幣價格為 6 萬美元時，購買了一顆比特幣。
- 現貨限價手續費： 60,000＊1 顆＊0.1% = 60U。
- 現貨市價手續費： 60,000＊1 顆＊0.2% = 120U。
Bitfinex 衍生品手續費率：限價為 0.02%，市價為 0.065%
舉例：筆者在比特幣價格為 6 萬美元時，槓桿 1 倍建立了一顆比特幣倉位。
- 合約限價手續費： 60,000＊1 顆＊0.02% = 12U。
- 合約市價手續費： 60,000＊1 顆＊0.065% = 39U。
Bitfinex 手續費：入金
Bitfinex 入金方式主要有法幣入金、加密貨幣入金兩種：
儲值方式 說明 入金手續費 法幣入金 使用法定貨幣（美金、英鎊、歐元等）銀行匯款至 Bitfinex。 0.100%（最低手續費：60 美元／歐元） 加密貨幣入金 將加密貨幣透過區塊鏈轉帳至 Bitfinex。 免費。手續費僅由出金交易所收取提領手續費。 如何使用銀行匯款入金的方式，可以參考 Bitfinex 官方的說明。
Bitfinex 手續費：出金
Bitfinex 出金方式同樣分為法幣入金、加密貨幣入金兩種：
出金方式 說明 Bitfinex 出金手續費 法幣出金 將法定貨幣（美金、英鎊、歐元等）匯出至銀行帳戶。 ◆ 一般：0.1%（最低手續費：60 美元／歐元）
◆ 快速：1%（最低手續費：60 美元／歐元）加密貨幣出金 將加密貨幣透過區塊鏈轉帳至外部地址 依據匯出幣種、網路收取不同手續費。以 USDT 為例，費用在1.0914U 以內。 Bitfinex 手續費： 放貸
Bitfinex 放貸（Bitfinex Borrow）是交易所主打的功能之一，出借資金方式分為一般放貸或以隱藏單放貸。Bitfinex 會在後續收回的放貸利息中扣除一定的手續費。
- Bitfinex Borrow 放貸手續費：15%
- Bitfinex Borrow 隱藏單放貸手續費：18%
一般用戶在 Bitfinex 進行放貸往往需要手動操作，如果在放款到期後沒有繼續下一筆，就會少收到一段時間的利息，降低資金效率
而 Fuly.ai 就是讓放貸流程自動化的小工具，讓用戶能夠解放雙手，輕鬆完成放貸。
延伸閱讀：2025 最新｜Fuly.ai 放貸教學：在 Bitfinex 年賺 20% 的美元被動收入
手續費試算範例
舉例來說，有 10,000 美元的訂單，利率為 0.08%，那麼您每天將賺取 8 美元（扣除費用前）。對於該 8 美元，Bitfinex 收取 15% 的費用（1.2 美元），使您在該優惠中的最終收入為 6.8 美元。
Bitfinex 放貸風險
關於 Bitfinex 的放貸風險，雖然年化收益看起來很誘人，但你可能會好奇：「我借出去的錢，對方要是不還怎麼辦？」
針對這點，Bitfinex 設置了一系列的安全機制來保護我們這些放貸人：
- 限制提款
借款者借來的資金只能在 Bitfinex 平台內部使用，這樣就防止了借款人「捲款跑路」的風險。
舉例來說，在平台上抵押比特幣，並借出 USDT，這筆 USDT 只能用來在 Bitfinex 上做交易，不能直接提走。
- 資金抵押
借款者必須抵押 30% 等值的保證金，防止違約。
舉例來說，想借出 1 萬 USDT，就必需要放 3 千等值的比特幣作為抵押。
- 強制清算
當保證金與虧損兩者相加低於 15%，平台則會將強制平倉將欠款還清。
舉例來說交易虧損，以及抵押的比特幣（保證金）價格暴跌，當兩者合計價值低於 15%，平台就會強制平倉並還款。
- 保證還款
如果遭遇市場價格劇烈變動，借款人倉位無法順利平倉，造成無法還款給放款人，Bitfinex 平台承諾將會賠償損失。
參考資料：Bitfinex
Bitfinex 詐騙是真的嗎？這個平台安全嗎？
Bitfinex 交易所不是詐騙，而是一家創立於 2012 年的加密貨幣交易所，在市場上算是有領導地位，Bifinex 總部位於香港，俗稱綠葉交易所，是少數成立超過 10 年的老牌交易所。
事實上，幣安、OKX、Bybit 這些交易所都還需要叫 Bitfinex 一聲前輩。
而根據 Coinmarketcap 數據顯示，Bitfinex 是目前全球第 9 大現貨交易所。
Source：Coinmarketcap 由於早期交易所的數量不多，Bitfinex 累積了一批忠實用戶，一度是全球最大的比特幣交易平台，亦成功挺過 2013 年、2017 年、2021 年三輪牛熊循環。
也因為經過長期間的考驗，至今仍有不少比特幣巨鯨把 Bitfinex 當做主力交易所。
Bitfinex 和最大穩定幣 USDT 的發行商 Tether 隸屬同一集團，財源穩定。據統計，Tether 持有超過 900 億美債，為全球第 19 大美債持有人，顯示背後有資金雄厚的靠山。
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Bitfinex 是詐騙嗎？假冒交易所詐騙手法、安全性與排名全解析關於呢喃貓商學院
呢喃貓商學院成立於 2022 年，團隊由傳統金融機構從業者與區塊鏈領域研究專家雙軌組成，社群重視基礎研究、學習氛圍以風險控制，做出更好的決策。
- 連續 3 年獲動區評選台灣區塊鏈《年度最具影響力人物榜》（2022 年、2023 年、2024 年）
- 2024 年數位時代評選《2025 區塊鏈 30 大人物》
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2025 年 02 月《加密貨幣千萬交易員的呢喃》Podcast 精華整理
本文將簡介 2025 年 02 月《加密貨幣千萬交易員的呢喃》Podcast 提及項目，供聽眾快速回顧，詳細內容請前往各大平台收聽。
EP239. 牛市結束了嗎？該跑還是抄底？揭秘暴跌背後的「隱形強勢幣」！
盤勢總覽
2 月 3 日市場暴跌事件
- 比特幣回撤至 91K，單日爆倉金額達 22 億美金（實際可能達 80 – 100 億美金）
- ETH 單日跌幅 25%，多數山寨幣抹平川普當選後漲幅
- BTC.D（比特幣主導率）創本輪週期新高達 64%
全球市場關聯
- 台股開春首日下跌
- 導火線：川普重啟貿易戰關稅政策 + 通貨膨脹憂慮升溫
主流幣種分析
### 比特幣（BTC）
- 本輪回撤 16%，相較 2024 年其他 7 次 15%+ 回撤尚屬正常範圍
市場階段判斷
- ✔️ 過熱訊號：美國總統發幣、加密 APP 登 iOS 榜首、微策略 CEO 被神化。
- ❌ 未觸發訊號：期貨資費暴漲、山寨幣噴發、BTC 過熱指標。
關鍵觀察
- 川普政策潛力：比特幣戰略儲備、加密友善官員任命
- 盤勢思路：現價位可考慮 DCA，但避免持續加碼新資金
### 以太坊（ETH）
- 價格跌至 2,100 美元，ETH/BTC 匯率回到 2020 年底水平
挑戰與機會
- 抹平 DeFi Summer 與 NFT 帶來的歷史溢價
- Q1 傳統旺季，但現仍需上漲 20% 才能重返年初開盤價
- 缺乏新敘事支撐，ETF 資金流入帶來買盤未達預期
轉折關鍵
- 川普發布利好 DeFi 政策
- 貝萊德擴大 RWA 布局
### Solana（SOL）
- 跌幅與比特幣同步，SOL/BTC 匯率維持 2024 年水平
生態發展
- TRUMP 幣帶動 SOL 鏈穩定幣存量翻倍
- 重點觀察：生態資金留存率與空投機會
- 配置思路：持有 SOL 現貨或參與生態空投
隱形強勢幣種
抗跌平台幣特徵：收入回購機制 + 新敘事支撐
- BGB：跌幅等同比特幣
- HYPE：逆勢上漲
優勢：在市場波動期受益於交易量暴增，川普政策不確定性將持續帶來市場波動。
本集總結
- 資金控管：用現有資金分批抄底，避免注入過多新資金或上槓桿。
- 風險意識：即便市場反彈，多數山寨幣可能無法重返高點。
- 資產配置：
- 主力配置仍以 BTC 為主。
- SOL 生態保持戰略部位。
- 謹慎篩選山寨幣。
EP240. 比特幣獨強、山寨幣還有未來嗎？3 個指標重新評估潛力山寨幣！
本集探討比特幣獨強格局下山寨幣的生存策略與評估框架，以下是重點摘要：
市場背景分析
- 比特幣主導率(BTC.D)：突破 60% 並持續攀升，山寨幣集體承壓
- 產業結構轉變：傳統山寨季模式失效
新公鏈困境解析：以 Berachain 為例
### 項目概況
- 募資 1.4 億美元，最終輪估值 15 億美元
- 代幣 BERA 開盤衝高至 15 美元（FDV 75億），5 天內暴跌 67% 至 5 美元
### 結構性困境
- 市場環境惡化：山寨幣流動性萎縮，龐氏經濟模型啟動困難
- 供給過剩危機：2025 年將有大量新公鏈代幣解鎖
- 性能需求飽和：Solana 已通過 TRUMP 幣流量壓力測試，年內零當機紀錄
山寨幣突圍評估框架
### 基礎設施類項目
- 應用導向公鏈：針對特定場景深度優化（如 Hyperliquid 專注 CEX 級交易體驗）
- 生態整合能力：如 Jupiter 構建全鏈聚合生態
### 殺手級產品特徵
- 用戶留存機制：需創造不可替代價值
- 場景封閉性：專屬經濟模型綁定用戶行為（參照抖音短影音模式）
案例分析：Jupiter 生態系
### 戰略布局
- 收購入口平台 Moonshot 打通法幣通道
- 整合 Meteora 交易所強化流動性
- 啟動 JupNet 跨鏈聚合計畫
### 競爭優勢
- 原生 Solana 生態位優勢，TRUMP 幣發行核心基礎設施
- 無 VC 包袱，產品迭代靈活
- Solana 交易量已常態性超越 Ethereum
風險控管
- 閒置資金可參與套利
- 採用 L/S 對沖策略降低 Beta 風險
EP241. 2025 年 Q1 幣圈生存指南、SOL 即將迎來 650 億鉅額賣壓？
市場環境回顧與 2025 年 Q1 觀點
- 比特幣市場趨於平靜：
- 過去兩週漲跌幅不超過 3%，市場處於低波動盤整階段。
- 復盤 2024 年比特幣表現：
- 2024 年整年漲幅達 120%，但大部分漲幅集中於兩個事件：
- 年初「比特幣 ETF 現貨上市」帶動 50 天漲勢。
- 年底「川普當選美國總統」帶動 40 天漲勢。
- 其他 9 個月時間處於盤整。
- 2024 年整年漲幅達 120%，但大部分漲幅集中於兩個事件：
- 歷史押韻的啟示：
- 歷史表明，比特幣回調後可能迎來長期盤整。
- 當市場回調，應優先選擇共識強且歷經歷史低潮的幣種。
新幣與潛在機會的挑戰
- 代幣數量暴增：
- 每月約有 5-10 條新公鏈上線。
- 2025 年 1 月新增了 60 萬個新幣，遠超過 2022-2023 年一年的總和。
- 資金與流動性的限制：
- 穩定幣（USDT）市值增長速度已放緩，買盤增幅僅約 2 倍（相比上一輪牛市的 20 倍）。
- 新幣過多分散了注意力與流動性，導致市場難以重現過往的大漲幅週期。
- 投資建議：
- 若不確定選擇標的，比特幣仍然是首選資產。
- 採取分批買進策略容錯度較高，有助於平滑潛在風險。
市場思路
- 保留資金、關注套利機會（L/S 策略）：
- 針對短線波動，適用多空對沖（L/S）及搬磚套利策略。
SOL（Solana）近期 FUD 與潛在影響
- 阿根廷總統幣 FUD 事件：
- 阿根廷總統官方帳號轉推 meme 幣 LIBRA，後來官方否認其相關性並刪除推文。
- 發幣團隊從資金池撤資，導致市場恐慌，社群譴責相關利益團隊（如 JUP）。
- 大額解鎖 FUD：
- 傳言來源：
- Messari 顯示 SOL 3 月 1 日將釋出價值 20 億美元的解鎖代幣，主要由 FTX 破產團隊持有。
- 可能後續影響：
- 理想情境：解鎖代幣由 VC 承接，市場影響有限。
- 次要情境：數月內分批出售，市場可能重現大幅回調（類似德國政府 BTC 拋售案例）。
- 最不理想情境：市價砸盤，恐導致 SOL 嚴重下跌，影響 MEME 生態。
- 傳言來源：
EP242. 史詩級駭客攻擊！SOL一個月腰斬，牛市還能撐多久？
市場暴跌解析
1. SOL腰斬現象
- SOL近月跌幅近 50%，主因迷因幣熱潮退燒與大額解鎖拋售壓力
- 市場恐慌指數 (Coinglass) 跌至 25，接近 2023 年波段低點位置
2. 市場判斷依據
- 美國加密監管立法進程加速，參眾兩院擬定6個月內推出監管框架
- 維持 60% 現貨/80% BTC 部位配置，以現貨為主搭配 BTC 多空策略
3. 投資策略調整
- 建議檢視倉位「歸零思考」，優先持有大市值幣種
- 現階段山寨幣將呈分化行情，非全面普漲格局
二、Bybit 遭駭事件
1. 攻擊規模
- 北韓駭客盜取 15 億美元 ETH，占交易所儲備金 10%
- 事件導致 MNT 代幣 3 小時內暴跌 20%
2. 危機處理
- Bybit 採「全額承擔損失」策略，24 小時內恢復正常提幣
- 通過 OTC 市場與同業調度補足資金缺口
3. 逃生策略
- 啟用Bybit Debit Card刷卡出金
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這邊要提醒讀者在進行 Bybit 身份轉移前的幾個重點：
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Bybit KYC 轉移教學（APP 版）
Step 1：申請身分轉移
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如何在 Bybit 刪除帳號？
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Bybit 交易所簡介
Bybit 於 2018 年成立，創辦人為周本 Ben Zhou，Bybit 提供用戶加密貨幣交易、永續合約、出入金、網格機器人、理財產品、ByVotes、Launchpad 等服務。
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2025 最新｜XREX 交易所是詐騙嗎？常見詐騙手法與安全分析
XREX 交易所是詐騙嗎？
先說結論，XREX 交易所並不是詐騙，而是一家專注於跨境支付與加密貨幣交易的合法平台。
然而，與其他知名交易所一樣，不法份子可能會冒用 XREX 的名義來詐騙。
本文將整理 XREX 交易所相關的詐騙手法，讓大家提高警覺，遠離詐騙風險。值得一提的是，XREX 共同創辦人 Winston（蕭滙宗）曾受邀參加《加密貨幣千萬交易員的呢喃》PODCAST，在 EP179 集數中 分享對 比特幣現貨 ETF、交易所監管與產業趨勢 的看法。
👉 EP179. 比特幣現貨 ETF 通過的機率有多大？為何交易所主動要求監管？ Feat. XREX 共同創辦人 Winston
這次專訪進一步證明了 XREX 交易所的專業性與合規經營，若對 XREX 的運作有興趣，可以收聽完整訪談。
延伸閱讀：2025 最新｜XREX 交易所介紹、開戶註冊、KYC 身份認證教學
XREX 交易所的背景介紹
XREX 於 2018 年創立，是一家專注於 區塊鏈金融科技與跨境支付 的交易所，總部設立在 台北。
其創辦人為 黃耀文（Wayne Huang） 和 蕭滙宗（Winston Hsiao），兩人皆是國際知名的資安與金融專家。XREX 以「推動普惠金融」為願景，透過加密貨幣技術，協助發展中國家獲得更安全的跨境支付方式。
目前，XREX 在 美國、加拿大、立陶宛 等多國皆取得監管牌照，並且遵守台灣金管會的 反洗錢法令，致力於打造合規、安全的交易環境。XREX 交易所安全嗎？
1. 合規監管
XREX 取得 美國、加拿大、立陶宛等多國的監管牌照，並遵守台灣金管會的 《洗錢防制法令遵循聲明》。
2. 反洗錢與風險控管
- KYC（用戶身份驗證）：確保每位用戶皆通過身分驗證，防止不法資金流入。
- 威脅引擎：XREX 內建風控機制，可快速識別異常交易行為，降低詐騙風險。
- 與執法單位合作：XREX 會定期提供數據給執法機構，追蹤詐騙資金流向。
3. 資產安全保障
- 冷熱錢包隔離存儲，確保資金不易遭駭客攻擊。
- 定期發佈儲備金證明，確保平台擁有 100% 的用戶資金儲備。
4. ISO／IEC 27001 資安認證
XREX 為通過英國標準協會 (BSI) 稽核，取得「新版 ISO／IEC 27001:2022 國際資訊安全管理制度」認證的交易所。
不僅為台灣交易所第一家，也是第一間台灣金融機構取得此認證，顯見其資安標準已接軌國際標準。
XREX 安全性
根據 DefiLlama 和 Chainalysis 數據顯示，XREX 並未發生過任何重大資安漏洞，且在 2022 年 FTX 交易所破產事件 之前，XREX 即提前察覺風險，並成功避開危機。
其創辦人之一 黃耀文，過去曾創辦資安公司 Armorize Technologies，並被美國上市公司 Proofpoint 收購，顯示其在資訊安全領域的專業性。
此外，XREX 也推出 BitCheck 履約保證支付，以及 XRAY 反詐騙錢包查詢工具，來降低詐騙風險。
其實只要知道常見的虛擬貨幣詐騙手法，就不會輕易上當。以下整理了常見的 XREX 詐騙手法與破解方式，幫助讀者守護好自己資產的安全。
XREX 詐騙手法 1：假 XREX 網站與 APP
不肖人士會製作 假 XREX 官網 或 假 APP，透過 搜尋引擎廣告、Email、社群媒體 等方式引誘用戶點擊。
如何避免？
✅ 務必確認官方網址：https://www.xrex.io
✅ 只從官方網站或 App Store/Google Play 下載 XREX 應用程式
✅ 使用瀏覽器書籤儲存正確的 XREX 網站，避免點擊可疑連結
XREX 詐騙手法 2：感情詐騙（殺豬盤）
詐騙集團在交友軟體（如 Tinder、探探）或社群媒體上，偽裝成俊男美女，培養感情後誘騙投資 XREX。
通常透過社交平台認識受害者，長時間建立信任。聊天過程中強調自己有高報酬的投資機會，推薦使用「XREX 交易所」並匯款給對方。
詐騙集團初期會讓受害人能小額獲利，進一步誘導投入更大量資金。一旦受害者投入大筆資金，詐騙集團就會封鎖受害者，導致資金無法取回。
如何避免？
✅ 保持警惕，對於任何交友對象推薦的投資計畫都要懷疑
✅ 不要將資金轉入陌生人推薦的錢包或交易平台
✅ XREX 官方不會主動聯繫用戶推薦投資機會
XREX 詐騙手法 3：XREX 假客服詐騙
詐騙集團會偽裝成 XREX 客服，以「帳戶異常」、「資金需要驗證」等理由，誘騙用戶提供帳密或轉帳。
最初可能會偽裝成 XREX 客服 Email 或 Telegram 群組，假稱有「交易異常」需要驗證帳戶。
來電或私訊要求用戶「提供 XREX 登入資訊」或「轉帳測試資金」。透過假冒 XREX 工作人員的身份，提供遠端協助，要求受害者安裝惡意軟體竊取帳密。
如何避免？
✅ XREX 官方不會私訊用戶索取帳戶資訊或要求轉帳
✅ 官方客服只會透過 XREX 官網或官方 App 內的客服系統提供支援
✅ 若接到疑似 XREX 來電或 Email，可直接聯繫官方客服查證
XREX 詐騙手法 4： XREX 交易所跳板詐騙
詐騙集團會利用 XREX 來建立信任，然後誘騙受害者轉移資金到來路不明的交易所。
透過投資群組或網路交友接觸受害者，並請受害者註冊合法的 XREX，製造交易所「可靠」的假象。
之後，誘導受害者將資金轉至非 XREX 平台的「假交易所」，當受害者想提幣時，詐騙集團會要求支付額外費用，或直接封鎖帳號。
如何避免？
✅ 永遠不要將資金轉移到陌生交易所或他人推薦的平台
✅ 如果有人要求「跟單交易」或「代操資金」，直接拒絕
✅ XREX 只會在官方平台提供交易服務，不會引導用戶轉移資金
如果不幸遭遇 XREX 詐騙怎麼辦？
從實務角度來說，如果在 BitoPro 幣託被騙，而且錢也匯出去了，通常是凶多吉少，當下能做的事情就是立即止損！
Step 1：停止入金
如果你真的不幸遇到 BitoPro 幣託詐騙事件，或懷疑是不是遇到詐騙，請一定要停止入金！
- 詐團會刻意製造急迫性，聲稱不盡快匯款資金會遭到凍結，或是指控涉入刑事案件，不按時轉回資金就會有違法疑慮。
- 另一種方式是要求持續支付金額，才能解開提幣功能。
- 或是不斷拖延時間，稱遭到系統風控，必須由人工排除。
無論如何，只要你有疑慮，請一律停止入金。
Step 2：蒐集證據
第二步請盡快保存證據，將互動過程中留存的對話截圖，或是將交涉過程錄音錄影。
- 截圖所有交易紀錄、聊天記錄，保留 Email、對話紀錄等證據。
- 記錄可疑對方的帳號資訊，包括錢包地址、交易所帳戶等。
並請保留交易所端的出入金紀錄，盡可能確保證據完全。
Step 3：向交易所舉報詐騙
記得要向交易所客服舉報詐騙，由於詐團取得資金後，不免俗要尋求人頭戶當出金管道，若詐團在資金轉移中流經交易所，就有機會在這一步將資金凍結。
不確定是否為詐騙，或者已經被詐騙都可以透過以下管道向幣託官方聯繫：
Step 4：立刻報警
最後，將蒐證資料直接提供鄰近警局報案。要注意 165 反詐騙專線僅供詐騙諮詢，非正式報案管道。
更完整的虛擬貨幣詐騙應對步驟，可以參考這篇文章：虛擬貨幣被詐騙錢拿的回來嗎？受害者處理 SOP 詳解
若讀者擔心交易所的安全性疑慮，歡迎加入呢喃貓投資 Line 社群，團隊第一時間有發現重大的負面事件會在群組和大家分享。
結論：XREX 並非詐騙，但仍需小心詐騙手法
XREX 交易所本身不是詐騙，但詐騙集團可能會利用 XREX 來行騙。
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加密貨幣可以定期定額嗎？幣安定投完整圖文教學關於呢喃貓商學院
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