2024 最新｜Fuly.ai 放貸教學：年化 20% 的美元被動收入｜Bitfinex 放貸
本文要來介紹 Fuly.ai 的美元放貸機器人如何設定，可以將存放在 Bitfinex 的美元自動化貸放，即便在當前的熊市，也能達到年化 10 – 20% 的收益。
Contents
3 步驟設定 Bitfinex 放貸，輕鬆獲得年化 20% 美元收益
- 註冊 Bitfinex：Bitfinex綠葉交易所註冊、KYC驗證教學（年化20%的美元放貸交易所）
- 入金：Bitfinex綠葉交易所美元穩定幣出金、入金、兌換USD教學
- 設定放貸機器人：Fuly.ai 放貸教學：年化 20% 的穩定幣被動收入｜Bitfinex 美元放貸
爲什麼要使用放貸機器人？
如果你是喜歡固定收益的投資人，就相當建議使用 Bitfinex 交易所的放貸功能，搭配 Fuly.ai 達到自動化收租的效果，效果就如同一台穩定幣礦機。
什麼是Bitfinex？
Bitfinex 是一個成立於 2012 年的老牌交易所，除了交易也提供美元放貸的功能，讓不想承擔幣價波動的投資人，可以將美元放款，穩定收取年化10-20％的利息。
對比一下，幣安交易所目前給予的穩定幣利息為 3.7%。
Bybit 交易所則是給予穩定幣 3 – 8% 的利息。
了解 Bitfinex ：Bitfinex 交易所評價如何？美元放貸利率這麼高安全嗎？
而若要發揮美元放貸最大的收益，就勢必得借助 Fuly.ai 放貸機器人的優勢。
為什麼要用 Fuly.ai？
Fuly.ai 是台灣團隊開發的機器人，可以協助我們完成美元放貸全自動化操作！
Bitfinex 的放貸機制相對複雜，是採用「掛單簿」的設計，使用者需依據市況手動設定利率、金額、出借期間。
舉例來說，出借人可以設定金額200U、年化利率10%、7天，然後等待有借款人接受這個條件，來借入資金。
以下是撰文當下的 Bitfinex 放貸利率，可以看到利率在 8% – 20% 之間浮動，並非固定的利率。
打個比方，如果你有一筆閒置資金，不知道未來利率會往上走還是往下走，就面臨 2 個選擇的困難：
- 如果我繼續等，會不會等到更高的利率？
- 如果我等太久，會不會浪費原本可以收利息的機會？
每次放貸都需要依據當前市場的資金需求，在「利率」和「借出時間」取得一個良好的平衡，若有機器人能以演算法判定，自動操作最佳的放貸策略，投資人就可以省去心力，真正實現被動收入。
Bitfinex 內建的放貸工具好用嗎？
當然，Bitfinex 也有察覺這個需求，內建 Lending Pro 自動放貸功能，但實務上通常無法獲得最佳的放貸利率。
Lending Pro如下圖，一共有動態、固定、市價三種模式。但是這三種模式，都分別有利率低、資金閒置時間過長的問題。
- 動態：逐步遞減掛單利率，直到成功貸出。由於會往下掛單，貸出的利率較差。
- 固定：依據 Bitifnex 設定的 FRR 參數掛單，資金閒置時間長。
- 市價：依據最低放款利率貸出，雖然貸出的速度快，但利率通常最差。
以前述的利率圖為例，使用內建的 Lending Pro 功能，在掛單時就很有可能放貸到 8% 的利率，然而 Fuly.ai 通常會在低利率時等候，等較高利率出現時再貸出。
Bitfinex 美元放貸優惠整理
我該選哪個 Fuly.ai 的方案？
1. 第一次註冊後，可以立即獲得 7 天試用期，因此你可以註冊後，先設定功能，7 天內再繳款續約。
2. 依照你想放款的金額選購方案即可，例如 10,000U 以下就是選購新手方案。
3. 登入 Fuly.ai 後，在「價格方案/付款紀錄」處會提供你 USDT 的繳款地址，轉帳後私訊客服，約半小時內就會幫你開通囉。
設定Fuly.ai自動放貸機器人
Step1：創建API
首先，在進行設定之前需要先創建一個API，使Fuly.ai獲得放款設定的權限。
點擊右上角的API金鑰
點選產生新的金鑰
下方的API設置依照下圖分別開啟四個選項即可，其餘選項記得關閉。這邊的用意是只給Fuly.ai自動放款需要的權限，其餘如提款、移動資金等功能就不必授權，保障自己的帳戶安全。
接著會要求輸入2FA驗證碼，記得到Google Authenticator的APP查看6位數密碼。
輸入後會請用戶收驗證信，點選信裡的連結就可以成功產生API金鑰和密碼。
此時API就創建完成了，請先停留在這個頁面，我們回到Fuly.ai接續進行設定。
Step2：設定Fuly.ai
進到Fuly.ai的放款機器人設定頁面，分別把上面產生的兩行代碼複製貼上到API Key（API金鑰）和API Secret（API金鑰密碼）。
下面的細節設定，建議讀者可以不用手動調整，直接下滑到底部開啟無腦放貸功能即可，機器人會依照當前市況選擇最佳的貸款參數設定，就不用費心再設定拉。
開啟無腦放貸後點選儲存，就大功告成拉，接下來Fuly.ai的機器人就會開始自動放貸囉。
不過，如果有特殊偏好，還是可以依照個人需求進行細部設定，以下介紹各項設定的意義和建議的參數。
基本設定
- 放款幣種：可以選擇USD或USDT，利率會隨著市場狀況變動，不過就歷史數據而言，USD利率通常會比USDT高上一些，因此可以選擇將USDT換成USD再開始進行放貸。（Bitfinex綠葉交易所美元穩定幣出金、入金、兌換USD教學）
- 最低放款利率：如字面的意思，如果想盡快貸出，可以選擇左側選單即時報表，參考當前的即時年利率，然後設定在即時年利率以下的水位。
- 保留金額：想要留多少閒置資金，例如設定500，則會確保錢包內有500U不會被借出。
- 固定放款天數：每次借出去的天數為幾天，可以設定的區間為2-150天。需注意的是，Bitfinex的貸款人是可以提前還款的，且通常天期越長，利率會越低，因此建議設定為2天即可。
- 單筆金額上限：如字面的意思，每筆出借的金額最高為多少，建議依據總資金大小設定為150-1,000。
- AI風險指數：風險指數越高，代表要出現更高的利率才願意貸放資金，但也要承擔資金閒置的風險。
進階設定
這邊分別有兩個設置
- 遞增式放款利率：假設有300元需要放貸
- 標準掛單：依據100元10%、100元11％、100元12%拆分掛單
- 倒金字塔掛單：依據80元10%、100元11%、120元12%拆分掛單
- 動態放款天數：動態調整放款天數，利率越高，出借天數越長。
不過，如果不熟悉設定的用戶，建議還是直接開啟無腦跟單，讓機器人依照市況調整即可，以免當極端行情出現時，因為設置不當沒賺到獲利。
設置完成後，就可以讓機器人自行運作，定期回來看放款情形和獲利即可。
Step3：定期回來看收租情形
- 即時報表
設定完成後，在左側選單的「即時報表」即可隨時查看放款情形，以及當前的市場利率。一般來說，設定完成後約10分鐘以內就會借出。
- 利息收入月報表
之後可以定期到左側選單的「利息收入月報表」，查看近幾個月每天的收入情形。（文末有回測績效）
- 下載Fuly.ai APP
目前僅支援iOS APP，可以直接在APP Store搜尋「Fuly.ai」，使用同組帳密登入即可即時查看放款績效。
設定後未成功放貸？
1. 資金放在別的錢包：要放在「融資」錢包內才可以執行放貸，可以點選右上角的錢包，將資金轉移至融資錢包內
2. 資金太少：可以查看放貸機器人的設定，以下圖為例，就需要至少準備150USDT才能正常貸出。
3. 開到Bitfinex內建的Lending Pro功能：兩者是不能並存的，記得到上方選單的資金>Lending Pro>右上角自動化設定，確認自動放貸有關閉。
4. 放貸機器人幣別選錯：記得放貸USDT就要選USDT，放貸USD就要選USD，選錯就不會自動放貸囉。
API金鑰遺失怎麼辦？
API金鑰的兩組代碼只有產生當下會顯示，不過若真的遺失也沒關係，直接重新創建一組API即可，舊有不用的API記得在API介面刪除。
Fuly.ai 的放貸績效回測
根據 2023 年 1-6 月實測的使用結果，使用無腦跟單模式，放貸 USD，平均利率為 16.21 %。
| 月份 | 平均利率 |
| 2023/01 | 19.40% |
| 2023/02 | 20.14% |
| 2023/03 | 15.63% |
| 2023/04 | 11.48% |
| 2023/05 | 13.25% |
| 2023/06 | 17.37% |
| 平均 | 16.21% |
結論
使用 Bitfinex 搭配 Fuly.ai 的全自動化放貸功能，依照當前市況約可獲得平均10-20％不等的年化收益，且沒有胃納量的限制，相較主流交易所提供的8-12%穩定幣收益，確實高了不少，且機器人會自動調配參數，無需自行盯盤，投資人在思考資產配置時，不妨一併考慮。當然，讀者也可以先使用7天的體驗期，實際操作一遍，才能正確得知是否符合自身需求。
最後，Bitfinex和本文提到的Fuly.ai畢竟是小白比較不熟悉的交易所和工具，使用過程中如果有任何疑問，都歡迎到呢喃貓或 Fuly.ai 官方詢問。
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