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2025 最新｜BingX 跟單交易介紹：4 招提升 BingX 跟單勝率
BingX 跟單交易是什麼？
BingX 跟單交易，是 BingX 主打的特色之一，幫助投資者自動複製頂尖 BingX 交易員（帶單人）的投資操作。並且可以再依用戶的投資風險偏好，自行設定進出場機制、投資交易對、槓桿倍數等。
BingX 跟單手續費多少？跟單要錢嗎？
在 BingX 跟單手續費主要有以下三種：
- 交易手續費
依據 BingX 跟單標的（合約／現貨）
跟單類型 交易手續費 合約跟單 0.02% ~ 0.05% 現貨跟單 0.1% 在 BingX 跟單交易手續費會比照 BingX 帶單員交易的掛單方式（限價／市價），收取對應的手續費。
現在使用以下官方專屬連結，可參與多項優惠活動，更多優惠可以參考這篇文章的說明。
- 獲利分潤支出
在 BingX 帶單交易員可以根據帶單資產內的獲利，抽取 10%～13% 的獲利。但如果帶單員持續虧損，投資人就不需要支付分潤。
BingX 跟單分潤支出相對同業（如：幣安跟單）的抽成比較低，更適合在 BingX 長期跟單。
- 資金費率
在合約跟單下，需要支付（或收取）跟單倉位內合約的資金費率
BingX 跟單教學
Step 1：進入 BingX 跟單頁面
【首頁】→【跟單】
Step 2：選擇交易員跟單
依跟單種類點選【合約】或【現貨】→可以參考前面提到的篩選標準，選擇適合的交易員並【跟單】
Step 3：設定跟單參數
BingX 跟單頁面下主要有以下參數：
- 跟單方式
分為倉位跟單／單筆跟單兩種。
跟單模式 說明 BingX 單筆跟單 每次投入跟單金額固定。
方便投資人理解與控制訂單風險。BingX 倉位跟單 等比例複製投組。
建議使用倉位跟單，追蹤誤差會比較小- 本金型別
分為 USDT / VST 兩種。
投入幣種 說明 USDT 投入帳戶內實際的資金 VST VST 是模擬跟單的虛擬資產。無論漲跌都不影響帳戶內的其餘資產。 - 訂單止盈止損
單筆交易的出場機制。單筆交易本身止盈止損可不做設定，避免追蹤績效有落差，但需要設定累積虧損保護，避免整體資金損失過重。，
高階設定下則有以下參數：
- 累計虧損保護
整體投入資金面臨虧損的出場機制。
建議一定要依據個人風險承受能力設定，需要根據個人可以承受損失的能力去設定，避免交易員的虧損過多。- 最大跟單
全部投入最多的金額，若超出就不再跟單。
建議依個人風險承受能力設定。- 單日累計跟單
單日投入最多的金額，若超出就不再跟單。
建議不做設定。- 交易對、槓桿
可再依個人需求設定是否要完全複製交易員的設定。
建議不用調整，避免追蹤績效誤差。最後，參數設定完成後，點【立即跟單】即完成。
BingX 跟單優點
- 搭便車
複製頂尖交易員的操作，降低無謂的市場關注，同時臨摹專業投資人的交易策略。
- 透明性、安全性
相對參加來路不明的投資群組，可能會遇到投資詐騙，在 BingX 跟單詐騙是不太可能會發生的。
因為平台上的投資績效都是公開透明可以追蹤的，投入資金操作狀況也是一覽無遺，被挪用的風險更低、保障更高。
要注意 BingX 跟單交易並不是躺著賺，把資金交給別人操作都會存在風險，投資還是應該 DYOR，才是真正在瞬時萬變的市場存活下來的唯一守則。
BingX 跟單風險與缺點
- 虧損風險
再厲害的交易員也都不可能 100% 賺錢，就算過往歷史表現良好，也不保證未來能繼續維持表現。投資人還是要承受投資的虧損風險。
- 追蹤誤差
跟單人的投入時間點、跟單參數設定也會影跟單績效也會影跟單績效，導致無法完美複製表現
- 績效詐欺
透過大量申請帶單人頭留下績效比較好的帳戶，或者善用規則漏洞將績效數據洗的異常漂亮，而這些是投資人可能無法一眼就辨識出來。
- 代理問題
畢竟跟單人與帶單人之間的立場不同，有可能遇到惡質交易員，左手在 BingX 帶單，右手在其他交易所對沖相反的交易部位。
BingX 跟單怎麼提高勝率？實用技巧分享
要提升 BingX 跟單勝率，重點就是要篩選優良的帶單員，依據小編使用 BingX 跟單心得，可以從幾個面向去觀察：
觀察長期績效
透過觀察長期績效，才能看出帶單者真正的實力。建議選擇交易天數較長的交易員。
風險控管能力
交易員的【風險評分】代表預期最大的日虧損率，評分越高代表交易員風控能力越差，資產可能面臨較高的虧損。
風險評分 預估最大日虧損率 1 3% 2 8% 3 15% 4 20% 5 30% 6 45% 7 70% 8 90% 9 > 90% 觀察凹單情況
當前持倉頁面若有大量鉅額未止損的訂單，代表交易員可能有凹單習慣，會隱藏個人績效不佳的事實，建議避開選擇此類交易員（如下圖）。
交易勝率與盈虧比
依據不同的交易風格，每個交易員的勝率以及盈虧表現各不相同。
理想上，當然是勝率越高盈虧比越好，但實務上要達到如此的難度非常高，在 BingX 跟單推薦以兩類的帶單員為主：
交易勝率與盈虧比 交易風格 勝率高、盈虧比表現中等 交易員投資風格較穩健，勝率較高，但同時所設定的風報比會比較低。 勝率中下、盈虧比表現優秀 交易員投資風格較激進，勝率較低，但追求較高的期望報酬（如下圖）。 BingX 怎麼取消跟單？取消跟單教學
在 BingX 如何取消跟單？可以透過以下幾個步驟就能輕鬆完成。
Step 1 ：進入 BingX 我的跟單頁面
【跟單】→【我的訂單】→【編輯】
Step 2 ：取消跟單
【取消跟隨】→【確認】即完成取消跟單
BingX 跟單常見 QA
BingX 跟單保險金是什麼？
BingX 跟單保險金可以讓跟單人在面臨虧損後，賠償顧客的損失，理賠的上限為保險金的面額。想要獲得 BingX 跟單保險金，可以多留意官方的活動公告。
BingX 跟單要錢嗎？
根據投資人投入的資產，帶單人會抽取一定比率的獲利作為帶單的利潤分成，通常依據帶單員利潤分成的設定，或落在 9%~15% 之間。
BingX 跟單會自己平倉嗎？
在開始 BingX 跟單後，投入的資金就會自動與帶單人的操作進行同步，無須在手動進行平倉。
透過高階設定下的累計虧損保護，可以在交易員操作虧損過多時，由系統進行自動平倉，避免損失被擴大。
但如果有需要的話，投資人也可以手動平倉。BingX 單筆跟單跟倉位跟單有什麼差別？
單筆跟單又可以細分為固定金額單筆跟單、按比例跟單，我們將這三種跟單方式整理成對照表如下：
跟單類型 總投入金額 績效誤差程度 說明 倉位跟單 可設定 最低 依據投資金額，按比例完全複製帶單員的持倉成分 單筆跟單：固定金額 不可設定 最高 每次跟單投入固定金額 單筆跟單：按比例 不可設定 次低 依據投資人設定的倍率去複製帶單員的持倉
例：帶單員的執行 10x 做多，如果投資人設定 0.5 倍，則只會以 5x 做多筆者 BingX 跟單使用心得，一定要控制好投資金額以及設定好止損，搭配使用倉位跟單，績效才不會落後帶單員。
結語
一個好的投資還是應該回歸 DYOR，即便交易員的績效再優秀，也不保證未持續的高回報。
投資者除了需要慎選交易員、根據自己的風險承受能力設定止損限額，並且應該自行時時追蹤帶單員的績效、市場動向，才能確保自己的投資不會血本無歸。
BingX 交易所介紹
BingX 原名為 Binbon，在 2021 年改名為 BingX，是成立於 2018 年的加密貨幣交易所，其總部位於新加破。
BingX 主打專業的合約交易和跟單交易，吸引了眾多的 BingX 註冊用戶，無論在操作或是流動性上都有相當高的評價。
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2025 最新 | 租屋補助懶人包，房東不給申請怎麼辦？
租屋補助資格條件是什麼？
想要申請租金補助，除了申請人本身的資格需要滿足規定之外，也會檢視申請人的家庭成員的狀況。
需要申請人本人與家庭成員都符合資格，才能申請租金補助，以下小編將會分別解釋各自需要滿足的條件有哪些。
本人限制
要申請租金補助，首先申請人要在國內設有戶籍，並且本人年齡需要滿足以下其中一個條件：
- 已滿 18 歲之成年人。
- 未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家。
- 未成年，父母之一方已死亡，另一方非本國人。
家庭成員限制
在申請租屋補助時，會需要檢視申請人家庭成員的狀況，需要符合一定資格才能申請租金補助。
租屋補助家庭成員包含：
- 申請人及其配偶
- 申請人或其配偶之未成年子女
- 申請人或其配偶之胎兒
- 申請人或其配偶之受監護人
家庭成員的住宅持有狀況，需要滿足以下其中一個條件：
- 都沒有自己的房屋。
- 與他人一起共有不動產產權，而且所持有的持份是不完整的。
- 只擁有被政府公告拆遷或被標示為危險的房屋。
- 只擁有被政府認定毀損面積超過五成，而且要經過修復才能使用的房屋。
各縣市要申請租金補助，對於每月所得金額都有不同的門檻，以下是各縣市家庭成員之財產限制的對照表：
租賃住宅所在地 家庭成員之每人每月平均所得應低於以下金額 台北市 5萬7,039元 新北市 4萬8,000元 桃園市 4萬7,931元 臺中市 4萬6,416元 台南市 4萬2,690元 高雄市 4萬3,257元 金門縣、連江縣 3萬9,309元 其餘縣市 4萬2,690元 資料來源：內政部不動產資訊平台
其他租屋補助限制
家庭成員如果已經享有以下補貼時，就不能再申請租屋補助：
- 自購住宅貸款利息補貼
- 修繕住宅貸款利息補貼
- 承租政府直接興建社會住宅
- 其他政府提供之住宅補貼
租屋補助如何申請？
- 申請期間：
原定為期4年，最後截止日期至 113 年 12 月 31 日下午 5 點，行政院於 113 年 8 月宣布將補貼延長至民國 115 年，只要今年提出申請且符合資格者，中央將全數補貼。
此外，114 年起會擴大租金補貼戶數，從現行的 50 萬戶擴大至 75 萬戶，並將流程簡化，民眾可隨到隨辦，大大的降低租屋族的負擔。
- 申請方式，分為以下 4 種：
- 線上申請：點選「三百億元中央擴大租金補貼線上申請」
- 郵寄申請：下載申請書後郵寄至租賃房屋所在地之政府或內政部國土管理署。
- 臨櫃申請：至租賃地之政府受理單位辦理。
- 舊案帶入申請：111 年度核定戶且於 112 年 5 月有租金補貼核撥紀錄者，系統會直接帶入，無須再提出申請。
申請租屋補助房東會知道嗎？
房東會知道是否有申請租屋補助。
通常房東會在下一次收到稅單時透過地址知道，或透過公益出租人查詢網得知自己是否自動成為公益出租人來確定，因此建議租客在申請租屋補助前先與房東溝通避免衝突。
房東不給申請租屋補助怎麼辦？
如果房東不給申請租屋補助，房客可以備齊租賃契約影本及相關證明文件，向所在地地政局（處）或消保官提出申訴或檢舉。
首先，依據行政院消費者保護處的說明，申請租金補貼是房客的權利，房東無權限制或阻止，更不得以調漲租金、提前終止租約等方式施壓，否則已違反「住宅租賃定型化契約應記載及不得記載事項」的規定。
從實務角度來看，房東與房客之間其實是一種合作關係，尤其在好房源難求的情況下，即便法規保障房客申請租金補貼的權利，仍建議以溝通優先。
房客可以向房東說明補助對自己的幫助，並表達會維持良好租賃關係，以降低房東對查稅等問題的疑慮，避免衝突。總結來說，依法申請是權利，善意協調則有助於維持穩定的租屋關係。
租屋補助可以領多少？
- 首先先確認自己是哪一類人
- 第一級：
- 家庭成員 2 人以上，且其中有人具有低收入戶身分者。
- 家庭成員 3 人以上，且其中有人具有中低收入戶身分者。
- 第二級：第一級及第三級以外的人。
- 第三級：家庭成員僅 1 人、未滿 40 歲，且不具有經濟弱勢或社會弱勢的人。
- 再依照租屋所在地，對照下方表格找出每月補貼的上限
租賃地所在縣市 每月補貼上限 第一級 第二級 第三級 台北市 8,000元 5,000元 3,000元 新北市 三重區、土城區、中和區、永和區、汐止區、板橋區、新店區、新莊區、蘆洲區、八里區、三峽區、五股區、林口區、泰山區、淡水區、深坑區、樹林區、鶯歌區 5,000元 4,000元 2,400元 三芝區、平溪區、石門區、石碇區、坪林區、金山區、烏來區、貢寮區、瑞芳區、萬里區、雙溪區 3,600元 3,200元 2,000元 新竹縣、新竹市 5,000元 4,000元 2,400元 桃園市 5,000元 4,000元 2,400元 台中市 中區、北區、北屯區、西區、西屯區、東區、南區、南屯區、大里區、大雅區、潭子區、龍井區、豐原區、大甲區、太平區、沙鹿區、烏日區 5,000元 4,000元 2,400元 東勢區、神岡區、大安區、大肚區、外埔區、石岡區、后里區、和平區、梧棲區、清水區、新社區、霧峰區 3,600元 3,200元 2,000元 台南市 中西區、北區、安平區、東區、南區、永康區、善化區、新市區、安南區、仁德區、安定區、西港區、佳里區、柳營區、麻豆區、新化區、新營區、歸仁區、鹽水區 4,000元 3,600元 2,200元 下營區、將軍區、學甲區、關廟區、七股區、大內區、山上區、六甲區、北門區、左鎮區、玉井區、白河區、官田區、東山區、南化區、後壁區、楠西區、龍崎區 3,600元 3,200元 2,000元 高雄市 小港區、旗津區、大社區、大寮區、大樹區、仁武區、岡山區、林園區、梓官區、鳥松區、茄萣區、湖內區、路竹區、旗山區、鳳山區、橋頭區、燕巢區、三民區、左營區、前金區、前鎮區、苓雅區、新興區、楠梓區、鼓山區、鹽埕區、永安區、阿蓮區、美濃區、彌陀區 4,000元 3,600元 2,200元 內門區、六龜區、田寮區、甲仙區、杉林區、那瑪夏區、茂林區、桃源區 3,600元 3,200元 2,000元 宜蘭縣、嘉義市、基隆市、臺東縣、花蓮縣、金門縣、澎湖縣、苗栗縣、彰化縣、雲林縣、南投縣、嘉義縣、屏東縣、連江縣 3,600元 3,200元 2,000元 5 種人再享租屋補助加碼
對象 補貼金額上限後乘上的倍數 18 歲以上，未滿 40 歲的單身青年 1.2 倍 結婚2年內的新婚家庭 1.3 倍 育有未成年子女（胎兒）的家庭 1 人：1.4 倍2 人：1.6 倍3 人：1.8 倍每多生一名未成年子女，補貼倍數增加 0.2 倍，依此類推。 低收入戶及中低收入戶 1.4 倍 社會弱勢族群，包含以下10種類型：
特殊境遇家庭未滿 25 歲，安置於教養機構或寄養家庭結束後無法返家的人 65 歲以上長者受家暴或性侵害者及其子女身心障礙者感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS）原住民災民遊民因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人1.2 倍 租屋補助試算案例
單身 28 歲的妮妮在新北市板橋區租屋，父母名下有房，每月平均所得為 5.5 萬，因此呢呢不符合申請資格，原因是他的所得超過新北市的申請標準 4.8 萬，不是因為父母名下有房喔！
後來妮妮搬到台北市租屋，與名下也沒有房子的原住民女友小貓結婚，2 人每月平均所得沒有超過 5.7 萬，此時補助金額試算結果為每月租屋補助 6,500 元。
原因是原本兩人在台北市租屋，補貼金額為 5,000 元，但他們同時符合二種加碼身分，即女友的原住民身分且 2 年內新婚，經擇高補貼 1.3 倍後，補貼金額為每月 6,500 元。
租屋補助常見 QA
租屋補助審核結果怎麼查？
租屋補助審核結果可至租屋補助線上申請的官網，點選「進度查詢」，驗證身分後即可進行查詢。
社會住宅可以申請租屋補助嗎？
不行！已經申請政府直接興辦的社會住宅後，家庭成員不能再申請其他租金補貼。如果已申領租金補貼，須自願放棄租金補貼並填妥相關切結書，如有溢領應返還補助。
分租套房可以申請租屋補助嗎？
可以！只要符合補貼資格，並與房東簽訂合法契約，不論是分租套房或雅房，都不會影響申請租金補貼的資格，也不會因為共用門牌，而排擠其它租客的權益。
合租可以申請租屋補助嗎？
可以！但需注意所有人共同與房東簽一份租約時，承租人位置需一併寫上所有共住人資料，如果只有一人代表向房東簽約，那就只有簽約的那個人才能申請補助。
另外，因為申請租屋補助的申請人須為租賃契約簽訂之承租人，若其他共住人為保證人或連帶保證人，不是租約承租人就不符合申請條件。
【延伸閱讀】
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借券是什麼？利息怎麼算？完整解析借券風險與收益
借券是什麼？為什麼要借券？
借券（Securities Lending）是一種股票出借的機制，投資人可以將持有的股票借給其他人，並收取借券利息。這種方式能夠讓股票持有人獲取額外收益，而借券人則能夠用來放空、套利或其他交易策略。
這篇文章將詳細介紹借券的方式、借券利率、借券風險，以及投資人如何利用借券賺取額外收入。
借券方式
目前市場上的借券方式主要有兩種：
1. 信託借券
- 門檻較高，通常單一股票需達 10 張以上，適合股票大戶使用。
2. 雙向借券
- 門檻較低，一般投資人擁有 1 張以上股票即可參與。
- 透過證券商的借券平台進行媒合。
- 交易彈性大，可隨時借入或借出股票。
一般散戶通常透過雙向借券參與市場，而法人或基金則可能使用信託借券。
📌 這篇文章主要是以「雙向借券」介紹為主。
借券利率與費用
借券利率是影響收益的關鍵因素。根據市場機制，借券利率會受到以下因素影響：
- 個股熱門程度：熱門股（如台積電）需求高，利率通常較低。
- 市場供需：若市場缺券，利率可能上升。
- 出借人自行設定：大部分證券商允許投資人設定最低接受的借券利率。
借券利息計算方式
借券利息 = （出借股數 × 每日收盤價 × 借券利率 × 出借日數） ÷ 365
📌 試算範例： 假設投資人出借 10 張股票，平均股價 200 元，借券年利率 8%，持續 30 天，利息收入如下：
利息收入 = 10,000 × 200 × 8% × 30 ÷ 365 = 13,151 元
扣除手續費 25%（約 3,288 元），淨收入約為 9,863 元。
📌 手續費備註：
借券手續費通常介於 20%~30%，實際費率依各券商規定而有所不同。投資人在計算借券利息時，建議先確認券商收取的手續費比例，以確保最終收益估算的準確性。
📌 熱門股票借券費率參考
以上數據為凱基證券熱門借券數據
📌 借券利率查詢 投資人可透過凱基券商官網、證交所借券系統或營業員查詢最新借券利率，確保獲得最優條件。
借券一天利息怎麼算？
投資人在借券時，需支付借券利息，該利息按日計算，並取決於借入的股票數量、股價、借券利率以及借券天數。
📌 借券利息計算公式
借券利息 = ( 借入股數 × 每日收盤價 × 借券利率 × 借券日數 ) ÷ 365
📌 借券一天利息計算
當投資人借入股票時，利息是以「日」計息。例如，假設投資人借入 1,000 股（1 張），股價 200 元，借券年利率 5%，持有 1 天，則計算方式如下：
一天的利息 = ( 1,000 × 200 × 5% × 1 ) ÷ 365
= ( 200,000 × 0.05 × 1 ) ÷ 365
= 10,000 / 365 ≈ 27.40 元
這表示，投資人借入 1 張股價 200 元、年利率 5% 的股票，一天需支付約 27.40 元的借券利息。
借券的優勢與缺點
✅ 借券的優勢
- 額外收益：長期持有股票但短期不賣出，可賺取借券利息。
- 資產活化：將閒置資產轉換為被動收入。
- 不影響股息股息收入：股息股利仍然會透過權益補償返還給出借人。
- 靈活性高：部分券商允許隨時還券，提高交易彈性。
⚠️ 借券缺點與風險
- 流動性風險：還券時間通常需 1-3 天，無法立即賣出股票。
- 股東會影響：若股票在股東會前未還券，投資人可能無法參與股東會。
- 股東紀念品無法領取：股票出借期間，股東紀念品的所有權將轉移至借券人，因此出借人無法獲得股東紀念品。這一點需要特別留意，因為部分投資人可能會希望獲得股東贈品，如紀念品或股東大會入場資格。
- 可能影響市場信心：若大戶大量借券，可能暗示放空意圖，影響股價走勢。
- 手續費成本：借券收入需支付 約 20%~30% 的券商手續費，且超過 2 萬元需代扣 10% 所得稅。
📌 總結：股票出借後，仍能獲得股息，但股東紀念品將由借券人獲得，這點投資人需事先考量！
借券還券時間與流程
📌 借券交易時間：上午 9:00 ~ 下午 15:00
出借股票流程
- 開立借券帳戶（須開戶滿 3 個月）。
- 選擇欲出借之股票，設定利率與張數。
- 證券商媒合借券交易。
- 借券人支付利息，出借人獲取收益。
- 借券到期或提前還券，出借人取回股票。
借入股票流程
- 開戶並申請借券，需提供擔保品。
- 媒合成功後獲得股票。
- 交易使用（放空、避險、套利）。
- 到期或提前歸還股票。
- 支付借券利息與費用。
📌 提前還券須知
- 部分券商允許提前還券，但通常需 2-3 個營業日 才能完成。
- 若遇股東會，投資人可選擇「提前還券」確保股東權益。
投資人該如何選擇借券策略？
✅ 適合借券的投資人
- 長期持有股票，希望獲取額外收益者。
- 機構投資人，利用借券進行套利、避險操作。
- 不打算短期賣出股票，可以利用借券賺利息。
❌ 不適合借券的投資人
- 短線交易者，因為還券時間較長，影響交易靈活性。
- 積極參與股東會者，借券期間可能影響股東權利。
- 投資標的為冷門股，借券需求低，較難成功借出。
結論：借券能幫助你穩定獲利，但須注意風險
借券是一種能讓投資人賺取被動收入的投資工具，適合長期投資者參與。無論是透過信託借券還是雙向借券，投資人都能夠根據自身需求，選擇適合的借券策略。
然而，借券仍有一定風險，投資人應該留意借券利率、還券時間、股東權益等問題，並選擇適合的券商進行交易。
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- 加密貨幣類排名第一 Podcast《加密貨幣千萬交易員的呢喃》
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年化報酬率是什麼？公式與投資案例一次搞懂
在投資理財的世界中，年化報酬率是一個關鍵指標，能幫助投資者評估不同投資的績效，並做出更明智的決策。
本文將深入探討年化報酬率的定義、計算方式，並透過實際案例，幫助您全面掌握這一重要概念。什麼是年化報酬率？
年化報酬率（Compound annual growth rate，簡稱CAGR） 是指將投資期間的總報酬率轉換為每年平均的收益率。
這種方式考慮了複利效果，使不同投資期間的績效具有可比性。簡單說，它幫你把不同時間的投資回報標準化，方便比較。
例如，你投資 100 萬，3 年後變 130 萬，總報酬率是 30%。
但年化報酬率會告訴你，每年平均賺了約 9.14%。
這數字考慮了時間和複利，讓你更清楚真實表現。
年化報酬率計算公式
年化報酬率的計算公式如下：
年化報酬率 = ((最終資金 ÷ 投入資金) ^ (1 ÷ 投資年數)) – 1
例如，您投資 10 萬元，5 年後增至 20 萬元：
年化報酬率 = ((200000 ÷ 100000) ^ (1 ÷ 5)) – 1 ≒ 14.87%
這個公式考慮了時間因素，比單純的投資報酬率（ROI）更能反映投資的成效。
年化報酬率為什麼重要？
1. 統一標準：不同投資期間也能公平比較
假設你和朋友 A、B 分別投資不同的東西：
- 你投資了一筆錢，2 年後賺了 20%。
- 朋友 A 投資同樣的金額，5 年後賺了 50%。
- 朋友 B 投資另一個項目，10 年後賺了 100%。
看起來朋友 B 賺得最多，但他的投資時間比你和 A 長很多。所以，如果要公平比較，應該看看「每年賺多少」。這就是年化報酬率的用途，它可以讓所有不同時間長度的投資，變成一個相同的標準來比較。
2. 複利效果：反映「錢滾錢」的威力
假設你有 1 萬元，每年可以賺 10%，但你不把利潤拿走，而是繼續投入，那麼：
- 第一年後：你賺了 1,000 元（1 萬 × 10%），總共 11,000 元
- 第二年後：你的本金變成 11,000 元，賺 1,100 元，變成 12,100 元
- 第三年後：本金變 12,100 元，賺 1,210 元，變成 13,310 元
如果是單純的 10% × 3 年，你應該只賺 3,000 元，但因為每年都滾進去繼續賺，你其實賺了 3,310 元！這就是「複利」的魔法。年化報酬率能幫助你計算這個效果，讓你知道長期下來的實際回報。
3. 決策依據：幫你判斷哪個標的更值得投入
如果你在考慮投資 A 股票或 B 基金，A 過去 5 年總共賺了 30%，B 過去 10 年總共賺了 50%，你應該選哪個？
如果只看 總報酬率，好像 B 比較好，但如果用 年化報酬率 來看：
- A 的年化報酬率 = (1+30%)^(1/5) -1 ≈ 5.38%
- B 的年化報酬率 = (1+50%)^(1/10) -1 ≈ 4.14%
結果發現，A 的 年化報酬率更高，代表它其實是更有效率的投資。這樣你就不會被「看起來更高」的數字誤導，能做出更明智的選擇。
年化報酬率多少算高？
在評估年化報酬率時，應考慮投資標的的風險與市場平均水平。
根據《風傳媒》報導，1991 – 2023 年歷史數據顯示，各類資產的平均年化報酬率如下：- 美元優質債券：約 4.8%
- 美國非投資等級債券：約 7.5%
- 新興市場債券：約 8.3%
- 已開發國家股票：約 9.3%
📌 一般來說，年化報酬率超過 10% 就屬於相對高的水準，但這不代表風險較低。
通常美國公債會被視為無風險利率，因為其違約風險極低。因此，所有超過無風險利率的收益，投資人都需要承擔風險，且潛在報酬越高，風險通常也越高。
如果只單純看報酬數字，可能會誤以為低於 10% 的資產風險較小，但實際上，即便是 5%-9% 報酬的資產，也可能因市場變動、信用風險或經濟環境影響而有一定風險。
📌 特別注意：若有人保證穩賺 20% 以上的年化報酬，需謹慎評估，可能是詐騙或高風險投資。
0050 配息與年化報酬率分析
元大台灣50（0050）主要追蹤台灣 50 指數，涵蓋台灣市值最大的 50 家上市公司。以下是 2020 年至 2024 年間，0050 的配息資料：
年度 期初價格 (元) 期末價格 (元) 配息 (元) 單年年化報酬率 (%) 2020 97.05 143.00 3.75 51.2 2021 143.00 149.10 3.55 6.75 2022 149.10 115.50 5.00 -19.18 2023 115.50 131.65 4.50 17.88 2024 131.65 198.05 4.00 53.48 資料來源：Yahoo股市
從上表可以看出，0050 的年化報酬率隨市場波動而變化。2020 年受惠於市場上漲，年化報酬率達到 50.5%；2022 年則因市場下跌，出現負報酬率。整體而言，0050 在 2020 年至 2024 年間，呈現出穩定且正向的長期回報。
00878 配息與年化報酬率分析
國泰永續高股息（00878）主要投資於高股息且具永續發展的公司，吸引許多追求穩定現金流的投資者。以下是 2020 年至 2024 年間，00878 的配息資料：
年度 期初價格 (元) 期末價格 (元) 配息 (元) 單年年化報酬率 (%) 2020 16.00 17.16 1.20 14.75 2021 17.16 20.69 1.28 28.03 2022 20.69 17.97 1.18 -7.44 2023 17.97 22.41 1.24 31.61 2024 22.41 22.07 2.01 7.45 資料來源：Yahoo股市
從上表可以看出，00878 的年化報酬率相對穩定，且配息金額逐年增加。雖然 2022 年因市場波動出現負報酬率，但整體而言，00878 在 2020 年至 2024 年間，為投資者提供了穩定的現金流。
如何超越大盤？穩健提升年化報酬率的方法？
年化報酬率 10% 是許多投資人的目標，從歷史數據來看，大盤指數（如 S&P 500、台灣加權指數）長期平均報酬率約落在 8% ~ 10%，這意味著只要長期持有大盤 ETF，就有機會接近這個回報水準。
然而，如果想要超越大盤，單靠投資個股風險過高，且可能選錯標的，導致報酬遠低於市場平均。
例如，比特幣 2015 年至 2024 年累積漲幅超過 12,000%，但它的最大回撤（跌幅）曾達 -75%，波動較大；而藍籌股如台積電，雖然長期穩健成長，但不同時期表現差異大。這說明，若能透過多元資產配置，適當搭配不同成長標的，將有機會達到比大盤更優的績效。📌 最佳方式是透過多元資產配置，結合成長型標的與穩定型資產，以降低風險、提高成功率。
📌 我們透過歷史市場數據，設計一套資產配置策略，來驗證是否能有效提升年化報酬率。以下我們分別以2019-2024 年的五年數據及2024 年單年數據為例，來看看這樣的投資策略是否有效。
2015 年初至 2024 年底（10 年投資回顧）
假設在 2015 年初投入 100 萬元，資產配置如下：
資產 配置比例 2019 年初價格 2024 年底價格 漲幅 0050 ETF 80%（80 萬） 48.28 元 198 元 310.1% 台積電 19%（19 萬） 105.18 元 1075 元 922.1% 比特幣 1%（1 萬） 750 美元 98,000 美元 12966.7% 還原權值股價可能因少數除權息資料遺漏而有誤差，故僅供參考。
根據市場實際數據，投資組合的預估收益如下：
資產 投入金額 收益 0050 ETF 80 萬 248.09 萬 台積電 19 萬 175.19 萬 比特幣 1 萬 129.67 萬 總計 100 萬 552.94 萬 📌 總資產：100 萬 + 552.94 萬 = 652.94 萬
📌 十年總回報率：約 552.94%
📌 十年期年化報酬率：約 20.64%這個例子顯示，透過長期持有多元資產，即使是較低比例的加密貨幣配置，也能顯著提升投資報酬率。
2024 年度投資回顧（單年表現）
假設在 2024 年初投入 100 萬元，資產配置如下：
資產 配置比例 初始價格 年底價格 漲幅 0050 ETF 70%（70 萬） 130.04 元 193 元 48.4% 台積電 25%（25 萬） 580.32 元 1075 元 85.2% 比特幣 5%（5 萬） 42,400 美元 98,000 美元 131.1% 還原權值股價可能因少數除權息資料遺漏而有誤差，故僅供參考。
根據市場實際數據，投資組合的預估收益如下：
資產 投入金額 收益 0050 ETF 70 萬 33.89 萬 台積電 25 萬 21.31 萬 比特幣 5 萬 6.56 萬 總計 100 萬 61.76 萬 📌 總資產：100 萬 + 61.76 萬 = 161.76 萬
📌 總回報率：約 61.76%
📌 年化報酬率：約 61.76%這顯示 2024 年市場表現強勁，單年回報率異常突出，但不代表每年都能維持這種高成長，投資仍需考慮長期趨勢與風險。
- 長期投資（2015-2024 年）：十年期年化報酬率達 20.64%，顯示長期持有、均衡配置的有效性。
- 短期投資（2024 年單年）：單年年化報酬率 61.76%，顯示短期市場波動可能帶來高報酬，但風險與不確定性也較大。
- 多元資產配置與長期持有 是提高投資績效的關鍵，尤其是在市場不確定性高的情況下，更能穩健累積財富。
無論是短期還是長期投資，投資者都應根據個人風險承受能力進行調整，審慎選擇適合自己的投資標的，以確保穩健增長。
結論
年化報酬率是評估投資績效的重要指標，能幫助投資者了解每年平均收益，並在不同投資之間進行比較。
📌 不同投資標的的差異極大，建議參考市場基準來衡量報酬率，例如全球股市指數（如 S&P 500）或台灣加權指數，以獲得更具參考價值的比較標準。
根據市場長期數據，不同資產的年化報酬率表現如下：
- 股市指數（如 S&P 500、台股加權指數）：約 5% ~ 10%
- 債券型投資（如美國公債）：約 2% ~ 5%
📌 追求更高的年化報酬時，應注意風險與市場波動，並根據個人投資目標調整資產配置。
透過多元化投資組合、選擇成長型標的、定期檢視策略，能更有效達到 10% 的年化報酬率目標，實現財富增值。
注意：投資有風險，入市需謹慎。本文僅供參考，投資決策應根據個人情況並諮詢專業意見。
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【Wirex卡】完整解析｜最高回饋 8%！加密貨幣支付、ATM 提款、海外消費一次搞定
Wirex 卡是一張支援 USDT 直接支付的 Visa 卡，且無須交易手續費，
讓你能夠隨時隨地靈活運用加密貨幣，無需經過繁瑣的兌換流程。使用 Wirex 卡，你可以直接在全球支援 Visa 的商戶刷卡消費，或在 ATM 提領現金，無需先將 USDT 轉換為法幣，省去交易手續費與換匯步驟。這不僅提升資金運用效率，還能讓你的 USDT 發揮更大價值。
無論是日常消費、旅遊支出，還是急需現金，Wirex 卡都能讓你的 USDT 發揮最大價值，讓資金運用更加自由！
Wirex卡是什麼？台灣能使用嗎？
Wirex卡 是由 Wirex 公司推出的一張 Visa 簽帳卡 (Debit Card)，允許用戶將 加密貨幣與法定貨幣 互換，並在全球商戶進行支付，最高可享 8% 回饋。
用戶可以透過 Wirex App 管理資金，並且支援多種貨幣轉換。台灣用戶可以申請 Wirex卡，但需要注意：
- Wirex 不支援新台幣 (TWD)，刷卡時會從外幣帳戶扣款。
- 可以 ATM 提款，但需留意手續費與提款上限。
Wirex卡刷卡手續費多少？
Wirex卡在海外刷卡無需支付額外手續費，但以下幾點需要注意：
- 線上消費或海外刷卡：以 Visa 國際匯率 進行換匯，無額外費用。
- Wirex信用卡入金：若使用台灣信用卡綁定 Wirex 會被銀行收取 1.5% 海外交易手續費，具體費用視銀行規定。
💡 最佳使用方式
- 建議直接使用 已持有的加密貨幣 來轉換，不用透過信用卡入金，減少額外成本。
例如：已經有交易所帳戶，並且有 USDT，就可直接匯入 Wirex卡。
Wirex卡支援 ERC-20鏈、Avax鏈、Polygon鏈、TRX-20鏈、BSC鏈、ARB鏈、OP鏈。
- 若有海外回饋信用卡，可用來 綁定 Wirex 進行入金，降低手續費影響。
例如：永豐幣倍卡，國外消費 2% 回饋。
Wirex 刷卡匯率怎麼算？
Wirex 採用 Visa 國際匯率 進行換匯，消費時會根據當天的 Visa 匯率將交易金額轉換為美元 (USD)，並從帳戶扣款，無額外手續費。以下是兩種支付情境的匯率計算方式：
- 使用 USD 支付：
- 直接從 Wirex 帳戶扣除等值美元，無額外手續費。
- 例如：台灣消費 5000 TWD，當天 Visa 匯率為 1 USD = 32.6858 TWD，則扣款 152.97 USD。
- 使用 USDT 支付：
- Wirex 會先將 USDT 轉換為 USD，再依 Visa 匯率支付。
- 但 USDT 兌 USD 並非固定 1:1，而是依照即時市場匯率，可能會有小幅度折損或溢價。
- 例如：若 Wirex 當下 USDT 匯率為 1 USDT = 0.9925 USD，則扣款 154.2 USDT（152.97 ÷ 0.9925）。
那 USDT 兌美元怎麼算的？
從 Wirex 應用程式截圖可見，無論是 USD 兌換 USDT，或是 USDT 兌換 USD，都 不是 1:1，而是依照市場匯率略有浮動：
📌 USD → USDT：1 USD = 0.9925 USDT
📌 USDT → USD：1 USDT = 1.0075 USD
這意味著，當你用 Wirex 進行加密貨幣支付時，USDT 的兌換價 可能低於 1:1，導致實際支付比想像中更多。例如，兌換 10 USD 只能獲得 9.9255 USDT，而兌換 10 USDT 只能拿回 9.92 USD，這些細微的匯差可能會影響大額支付的最終成本。
💡 重點提醒：
- 如果 Wirex 帳戶內有 USD，建議直接使用 USD 支付，避免 USDT 轉換時的匯率損失。
- 若需使用 USDT，建議提前確認 Wirex 當下的 市場匯率，避免額外折損。
Wirex卡 ATM 提款手續費多少？
Wirex 卡是一種支援多種貨幣的支付工具，特別適合持有 USDT 的加密貨幣用戶。你可以使用 Wirex 卡將 USDT 兌換成新台幣（TWD），然後在台灣的 ATM 提領現金，方便進行日常消費或資金管理。
以下是使用 Wirex 卡提領時可能遇到的費用，幫助你快速了解。
使用 Wirex卡提款 需要注意 提款上限與手續費：
- 每月免費提款額度：新加坡幣 200 SGD（約台幣 4500 元）。
- 超過額度後手續費：2%（例如提款 10,000 台幣，超出部分的 5,500 台幣 需支付 110 台幣 手續費）。
💡 旅遊時可使用 Wirex 卡在當地 ATM 提領外幣，免費額度內免手續費，超過則收 2%。
地區 英國 歐洲 亞太地區 新加坡 澳洲 美國 ATM 收費 每月最高免費 200 英鎊，超出部分收取 2% 每月最高免費 200 歐元，超出部分收取 2% 每月最高免費 200 新幣，超出部分收取 2% 每月最高免費 200 新幣，超出部分收取 2% 每月最高免費 400 澳元，超出部分收取 2% 每月最高免費 250 美元，超出部分收取 2% 注意事項
- 額外費用：部分地區的 ATM 可能會另收服務費，這部分費用由當地銀行決定，Wirex 無法控制。
- 匯率：Wirex 使用接近市場的匯率進行兌換，但可能有少許差額，建議提領前確認匯率。
- 建議：為減少手續費支出，建議一次提領較大金額，並確保在免費額度內操作。
更多細節請參考 Wirex 官方文章
Wirex卡回饋優惠
Wirex卡提供消費回饋，但需透過 X-tras 訂閱計畫 提升回饋比例：
Wirex X-tras 訂閱計畫分為 標準版 (Standard)、高級版 (Premium)、精英版 (Elite)，每個方案都有不同等級，可透過鎖倉 WXT 來獲得更高的回饋。
WXT幣回饋方案一覽
📌 標準方案 (Standard)
免費，所有 Wirex 用戶可使用。- 入門級 (Entry)：卡片消費享 0.5% 回饋，每月回饋上限 10,000 WXT。
- 增強級 (Enhanced)：鎖倉 150,000 WXT (180 天)，回饋提升至 1%，每月回饋上限 20,000 WXT。
📌 高級方案 (Premium)
費用：9.99 歐元/月 或 102 歐元/年。- 入門級 (Entry)：消費回饋 1%，每月回饋上限 50,000 WXT。
- 增強級 (Enhanced)：鎖倉 250,000 WXT (180 天)，回饋提升至 2%，每月回饋上限 75,000 WXT。
- 終極級 (Ultimate)：鎖倉 750,000 WXT (180 天)，回饋提升至 3%，每月回饋上限 100,000 WXT。
📌 精英方案 (Elite)
費用：29.99 歐元/月 或 306 歐元/年。- 入門級 (Entry)：消費回饋 4%，每月回饋上限 125,000 WXT。
- 增強級 (Enhanced)：鎖倉 1,500,000 WXT (180 天)，回饋提升至 6%，每月回饋上限 200,000 WXT。
- 終極級 (Ultimate)：鎖倉 7,500,000 WXT (180 天)，回饋提升至 8%，每月回饋上限 250,000 WXT。
💡 總結
Wirex X-tras 透過 訂閱費用 + WXT 鎖倉 提供更高回饋，適合希望 透過加密貨幣消費獲得獎勵 的用戶。
免費用戶可享 0.5% 回饋，而 每月付款 29.99 歐元及鎖倉達 7.5M WXT 可獲得最高 8% 回饋，可依需求選擇最適合的方案！方案類型 Standard (免費) Premium ( 9.99 / 月 ) Elite ( 29.99 / 月 ) 等級 Entry Enhanced Entry Enhanced Ultimate Entry Enhanced Ultimate WXT鎖倉 0 150,000 0 250,000 750,000 0 1.5 m 7.5 m WXT 換算等值美元 0 390 650 1950 0 3,900 19,500 WXT回饋 0.5% 1% 1% 2% 3% 4% 6% 8% 表格採用 2025/03/02 WXT的幣價
補充：WXT 幣價參考
⚠️回饋與優惠內容可能變動，請以 Wirex 官方公告為準。
更多 Wirex 卡回饋優惠細節請參考 Wirex 官方文章
WXT幣值不值得鎖倉？
方案類型 Standard (免費) Premium ( 9.99 U / 月 ) Elite ( 29.99 U / 月 ) 等級 Entry Enhanced Entry Enhanced Ultimate Entry Enhanced Ultimate 回饋上限
( WXT )10,000 20,000 50,000 75,000 100,000 125,000 200,000 250,000 回饋上限 (USD) 26 52 130 195 260 325 520 650 每筆交易上限 (WXT) 100 250 250 500 1,500 500 3,000 9,000 所需消費金額 (USD) 5200 5200 13000 9750 8666.66 8125 8666.66 8125 單筆交易上限金額 (USD) 0.26 0.65 0.65 1.3 3.9 1.3 7.8 23.4 單筆消費達到上限 (USD) 52 65 65 65 130 32.5 130 292.5 所需交易筆數 100 80 200 150 66.67 250 66.67 27.78 許多用戶關心是否值得鎖倉 WXT 來獲取更高回饋，但對大多數人來說，直接使用 Standard 或 Premium 方案，無需鎖倉 WXT，已經能享受到穩定的加密貨幣回饋，靈活性更高。
回饋方案建議：選擇最適合你的 Wirex 卡等級
如果每月消費 3 萬至 5 萬台幣，以下是適合的 Wirex 卡方案：
- 每月 3 萬台幣（約 915 USD）：選擇 Standard 免費方案，可獲得 0.5% 回饋，每月約 4.6 USD（約 150 台幣），不需支付訂閱費。
- 每月 5 萬台幣（約 1529 USD）：可考慮 Premium 方案（9.99 歐元/月，約 326 台幣），回饋提升至 1%，每月約 15 USD（約 450 台幣）。
為什麼不建議鎖倉 WXT？
🔹 資金靈活性降低：鎖倉 WXT 需要 180 天 的綁定期，期間無法自由使用這筆資金。
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- 一般用戶可直接使用 Standard 免費方案，享受 0.5% 回饋，並將 USDT 出金後消費，簡單又方便。
- 若每月消費達 5 萬台幣，Premium 方案能提高回饋比例，適合追求更高收益的用戶。
- Elite 方案月費較高（29.99 歐元，約 980 台幣），不建議大多數用戶選擇。
這樣的方式能符合多數人的消費習慣，讓你直接用 USDT 出金消費，輕鬆享受回饋！ 🚀
更多 Wirex 卡回饋上限細節請參考 Wirex 官方文章
Wirex卡申請流程（台灣用戶適用）
- 註冊帳戶：官方網站 或下載 Wirex App ( Apple Store ) 。
- 完成身份驗證 (KYC)：上傳護照或身分證並進行自拍驗證。
- 訂購 Wirex卡：實體卡運費約 5 SGD（約台幣 110 元）。
- 綁定支付方式：可使用 信用卡、加密貨幣 進行入金。
- 啟用卡片：收到卡片後，在 App 內完成開卡流程。
Wirex卡推薦碼與額外福利
新用戶透過推薦碼註冊，可獲得 10 美元 WXT 回饋：
- 註冊並完成身份驗證。
- 購買 100 美元等值加密貨幣，獲得 5 美元 WXT。
- 使用 Wirex卡消費，再獲得 5 美元 WXT。
補充：WXT幣，可以使用 APP 直接在卡內賣成 USDT。更多細節請參考官方文章。
🔹 推薦碼領取方式
- 點擊 Wirex 註冊連結。
- 完成條件後，系統自動發放獎勵。
Wirex卡優點與缺點
✅ 優點
- 海外刷卡免手續費：直接使用 Visa 國際匯率換算。
- 加密貨幣支付：可將比特幣 (BTC)、以太坊 (ETH) 等數位資產轉換為法幣支付。
- 0.5%~8% 加密貨幣回饋：消費可獲得 WXT 代幣回饋。
❌ 缺點
- 不支援台幣 (TWD)，台灣用戶刷卡時需換匯，會有匯差損失。
例子: - 提款有上限，每月免費提款 200 SGD，超過後收 2% 費用。
- 信用卡入金手續費，台灣銀行收取 1.5% 海外交易費。
- 暫時不支持 Google Pay / Apple Pay。
Wirex卡的安全性如何？
Wirex 作為一家受監管的金融科技公司，採取多重安全措施來確保用戶資金與個資安全，並具備穩定的運作歷史與投資背景。
公司背景與監管
✅ 運作歷史：Wirex 成立於 2015 年，至今已運營 10 年，總部位於 英國倫敦。
✅ 創辦人：CEO 兼聯合創始人 Pavel Matveev。
✅ 監管機構：受 英國金融行為監管局 (FCA) 授權，符合電子貨幣機構 (EMI) 規範。資金與合作夥伴
✅ 融資背景：Wirex 已完成 4 輪融資，共籌集 2780 萬美元。
✅ 主要投資者：日本金融巨頭 SBI 集團（SBI Holdings）。
✅ 合作夥伴：與 OpenPayd 合作，該公司是倫敦的銀行即服務 (BaaS) 平台，協助 Wirex 提供法幣與加密貨幣的支付與結算。資金託管與交易安全
✅ 資金安全：
- 使用 冷存儲 (Cold Storage) 與 多重簽名 (Multi-Sig) 保險庫 保護加密貨幣資產。
- 法幣資金存放於 受監管銀行，與 Wirex 營運資金分開，符合 FCA 規範的資金隔離要求。
審計與儲備證明
✅ 財務透明度：Wirex 作為受 FCA 監管 的電子貨幣機構 (EMI)，需定期提交財務報表，並接受監管機構的審計，以確保資金管理合規。
❌ 儲備證明：Wirex 仰賴 FCA 監管機制 來確保資金安全，目前尚未公開即時儲備證明 (Proof of Reserves)，用戶可依需求評估資產存放方式。
💡 安全建議：
- 開啟 2FA，確保登入與交易安全。
- 定期檢查交易紀錄，發現異常交易立即聯繫客服。
- 建議根據實際需求調配資金，避免長期存放大量資產於卡片內，以提升資金靈活度與安全性。
總結
Wirex 擁有 10 年運作歷史，並獲得 SBI 集團投資，受 FCA 監管，資金與交易安全性相對穩定。但目前未提供公開的儲備證明，對於長期資金存放仍需自行評估風險。
結論：Wirex卡適合你嗎？
此外，Wirex 還提供 0.5%~8% 的回饋，透過 X-tras 訂閱計畫 可進一步提升回饋比例，讓加密貨幣不僅能消費，還能獲得額外回饋。
如果你習慣持有加密資產，並希望靈活運用 USDT、BTC、ETH 等貨幣直接支付，Wirex 卡是一個值得考慮的選擇！ 🚀
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衍生性金融商品是什麼？怎麼用？風險高嗎？
衍生性金融商品是什麼？
衍生性金融商品是指價格依附在某個標的資產上的金融商品，價格高低是取決於所依附標的資產的價值。
大多由傳統的金融市場（匯率、債券、股票等）、商品（銅、鐵、原油等大宗原物料等）、指數（台股加權指數、道瓊工業指數等）等，衍生出來的金融產品。
衍生性金融商品通常是以合約形式存在的，會載明合約的買方的權利和賣方的義務。
一般而言，買方會需要支付進入合約的價格給賣方，買方依合約所記載的內容取得權利，賣方收錢所以負有履行合約義務的責任。
當有某種資產在市場上交易量很大的時候，會比較容易有衍生性金融商品交易，也比較容易發展成可以在交易所買賣的衍生性金融商品，可以透過集中市場現金交割，提升交易方便性。
例如：台股期貨（大台）、個股期貨、台指選擇權等在台灣期貨交易所交易的期貨、選擇權等都屬於衍生性金融商品。
衍生性金融商品種類
衍生性金融商品大致可以分 4 種：遠期契約（Forward Contract）、期貨（Futures）、選擇權（Option）、交換（Swap）。
種類 內容 遠期契約 買賣雙方協議在未來某一特定日，買方 (賣方) 可以特定價格買進 (賣出) 某資產的契約，以滿足雙方的需求。目前台灣的遠期契約有遠期利率契約及遠期外匯契約。 期貨 是一種標準化的財務契約，在未來的某一特定日，以約定的價格買進或賣出一定數量與品質的商品，而為了確保交易能夠安全執行，買賣雙方均要繳交保證金，這種契約便是所謂的期貨。 選擇權 當契約的買方付出權利金後，即享有權利在特定期間內向契約的賣方依履約價格買入或賣出一定數量的標的物，如為買進標的物的權利，稱為買權，如為 賣出標的物的權利，稱為賣權。 交換 交換是一種以物易物的互利行為，運用在金融工 具的操作上，乃是指兩個或兩個以上的經濟個體 (銀行或企業) 在相互約定的條件 (包括幣別、金額、期 間、計息方式、利率及匯率) 下，將握有的資產或負債與對方交換的契約。 股票是衍生性金融商品嗎？
股票是基礎資產，通常我們會稱為現股或現貨，不是衍生性金融商品，但從個股可以發展出很多衍生性金融商品，例如股票期貨、股票選擇權。
股票期貨、股票選擇權的價格和個股的價格高度連動，也為投資人提供可以進行投機、避險或套利的工具。
以下以期貨為例，就投機、避險及套利的情境說明：
行為動機 使用方法 投機
（賺價差）預期股價大漲：買入（做多）期貨預期股價大跌：賣出（做空）期貨 避險 有股票做多部位，但擔心大盤風險，可以放空大盤期貨作為避險策略。 套利 觀察個股股價和期貨價格之間的關係，如果期貨價格高於現貨，可以買進現貨，放空合約，套利利潤為基差收斂 哪裡可以投資衍生性金融商品？
一般投資人要投資期貨、選擇權等衍生性金融商品其實不難，只要在期貨商開戶，就可以進行買賣。
有一些熱門的衍生性金融商品因為交易量眾多，因此在台灣期貨交易所有掛牌上市，可以透過期貨商的帳戶現金交割，像是群益期貨、元大期貨等等，只要有在期貨商開戶，就可以進行衍生性金融商品的投資。
台灣期貨交易所也有依照各項衍生性金融產品制定交易手續費率，投資人也可以向自己的期貨商詢問自己的交易成本。
衍生性金融商品風險高嗎？
不像投資直接投資標的資產（股票、匯率、利率等），衍生性金融商品通常有特定的存續期間，只在特定的期間有效，所以衍生性金融商品的價格變動風險不僅來自標的資產價格本身，也和離到期日的遠近等其他因素有關。
也因為影響衍生性金融商品價格的因素很多，投資人在投資前需要更審慎和量自身的風險承受能力和意願，再決定是否投資衍生性金融商品。
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建蔽率和容積率是什麼？如何查詢？越高越好嗎？
什麼叫做建蔽率和容積率？
建蔽率和容積率共同決定了一塊土地可以蓋多少面積的建物，以及這個建物可以蓋多高。
建蔽率是在指建築投影面積佔建築基地面積的比率，也就是説，在一塊土地上，能夠蓋建築物的面積有多大。例如，一塊100坪的土地上，建蔽率如果是50%，則有50坪（100坪*50%建蔽率）可以蓋建築物。
至於容積率是指建築樓地板面積的總和和建築基地面積的比率，簡單說，就是在規範一棟建築物可以蓋多高的一個比率。例如，一塊100坪的丁種建築用地，容積率依法為300%，那就代表總樓地板面積最高可以達到300坪（100坪*300%容積率）。
項目 建蔽率 容積率 定義 建築投影面積佔建築基地面積的比率 建築樓地板面積的總和和建築基地面積的比率 影響什麼？ 一塊土地可以蓋多滿 房子可以蓋多高 建蔽率及容積率計算公式
建蔽率的計算公式是建築面積 ÷ 基地面積，那如果要計算一塊建築基地可以蓋多大可以用基地面積 × 建蔽率，去得出一層可以蓋多大。
得知一層可以蓋多大之後，乘上容積率的比重，就是整棟房子可以蓋多少樓地板面積，也就可算出可以蓋幾層樓。
建蔽率和容積率多少合法？
建蔽率和容積率的上限會依照使用分區不同而有不同規定。依照都市計畫法第33條，各縣市需要在都市計畫書內訂定容積管制規定。
以台北市的土地使用分區管制自治條例為例，台北市都市計畫範圍內分為住宅區、商業區、工業區、行政區、文教區、風景區、農業區、保護區、河川區、保存區、特定專用區，共 11 種土地使用分區。
住宅區的建蔽率及容積率如下表：
種類 建蔽率 容積率 住一 30% 60% 住二 35% 120% 住三 45% 225% 住四 50% 300% 商業區的建蔽率及容積率如下表：
種類 建蔽率 容積率 商一 55% 360% 商二 65% 630% 商三 65% 560% 商四 75% 800% 工業區的建蔽率及容積率如下表：
種類 建蔽率 容積率 工二 45% 200% 工三 55% 300% 通常商業區的建物，因為需要容納較多人，所以建蔽率和容積率相較住宅區和工業區而言較高。
住宅區則有較低的建蔽率規範，主要是為了留下較多的日曬和綠地的空間，但也有較工業區高的容積率，為的是可以蓋比較高樓層。
工業區則是因應工廠需要單層較大的使用面積而有較高的建蔽率，但因為較低的容積率而不能蓋太高樓層。
容積率越高越好嗎？
容積率還是要依照都市計畫規定為主，通常不會無限增加，也不是越高越好。
一般而言，容積率越高代表建築物可以蓋得更高，對建築工法的安全性要求也較高。因為層數較高，戶數通常也較多，可能伴隨擁擠的現象，較高的大樓也會影響鄰近建築的日照、採光與景觀。
建蔽率及容積率查詢
台灣的土地分成都市計畫土地及非都市計畫土地兩種，針對各自的建蔽率及容積率，有不同的查詢方式。
都市計畫土地可以在全國土地使用分區查詢、內政部不動產資訊平台中查詢。非都市計劃土地則是要從土地謄本上的土地標示部查詢。
容積獎勵是什麼？
容積獎勵指的是政府透過政策性給予都市更新、危老建築或其他政策性的開發案，在建商或開發商滿足一定條件的前提下，提供額外的容積獎勵的措施。通常包含綠建築、危老重建等。
下表則是依照個項目帶來的容積獎勵，如果滿足下列的條件，可以在既有的容積率下，再得到容積率的加碼獎勵，也就是可以蓋更多的容積。
項目 容積獎勵 都市更新事業計劃範圍內 經建築主管機關依建築法規、災害防救法規通知限期拆除、逕予強制拆除，或評估有危險之虞應限期補強或拆除：10%經結構安全性能評估結果未達最低等級：8% 綠建築 鑽石級：10%黃金級：8%銀級：6%銅級：4%合格級：2% 取得智慧建築證書 鑽石級：10%黃金級：8%銀級：6%銅級：4%合格級：2% 採無障礙設計 取得無障礙住宅建築標章：5%新建住宅性能評估之無障礙環境：第一級：4%第二級：3% 採耐震設計 取得耐震設計標章：基準容積百分之十。依住宅性能評估實施辦法辦理新建住宅性能評估之結構安全性能：第一級：6％第二級：4％第三級：2% 資料來源：都市更新建築容積獎勵辦法
結論
建蔽率和容積率並不是越高越好，在購買土地、廠房，甚至房屋時，最好要對土地使用分區有初步的了解，才不會買到不適合的標的，甚至發生買了以後才後悔的情況。
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2024 看房子要問什麼？買房必備看房技巧指南【呢喃貓相關渠道連結】
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訂 Agoda 刷哪張信用卡最划算？聰明訂房享超高回饋！
Agoda要刷哪張信用卡？
在選擇 Agoda 訂房的信用卡 時，可以從兩個主要層面來考量：海外旅遊高回饋通用卡和 Agoda 聯名信用卡，這兩種信用卡各有優勢，適合不同的旅遊需求與消費習慣。
高回饋通用信用卡的意思是回饋機制靈活，在不只 Agoda 訂房可回饋，還可以涵蓋機票、交通、餐飲、購物等消費
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- 滙豐 匯鑽卡：海外訂房、網購、影音娛樂最高 3% 回饋，如果平時也常用 Uber Eats、Netflix、Disney+，這張卡的回饋更全面。
- 國泰 CUBE 卡：切換到「趣旅行」方案最高 3.3% 回饋，適合靈活選擇不同旅遊平台的旅客。
- 星展銀行指定信用卡優惠：指定卡別可享有 88 折優惠。
備註：以上內容撰稿時間為 2025 年 2 月，實際方案以各家銀行官方最新公告為主。
以上回饋通常需要達成特定消費門檻，或是操作特定流程才能獲得最高回饋，因此刷卡前需要確認回饋條件。
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不過，這類卡片的回饋通常 Agoda 平台可以享受最佳優惠，如果是用其他旅行社或是平台訂房，回饋機制可能不一定相同，依照平台不同會有些許差異，使用前可以在官網確認，確保自己有使用到最佳權益。
中國信託 Agoda 信用卡優惠
中國信託 Agoda 聯名卡 是專為旅行愛好者設計的信用卡，提供 全球訂房最高 20% 優惠、國外實體消費最高 7% 回饋，以及 指定旅遊與機票消費最高 5% 回饋，讓旅途更輕鬆省錢。
申辦此卡後 14 個營業日內，Agoda 會自動認證持卡人的會員資料，並免費升級為 Agoda VIP Platinum 會員，享有Agoda 最高等級專屬優惠，如額外折扣、免費升等等福利。
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以上兩個活動可疊加使用，更優惠！
星展銀行 Agoda信用卡優惠
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agoda 信用卡星展優惠二：刷 DBS 星展銀行 Mastercard 商務卡，訂房享最高88折優惠
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適用卡片包括星展飛行世界商務卡、星展永續世界卡、星展eco永續卡，若在支付頁面輸入有效的Mastercard資訊後，頁面將自動顯示可享折扣。
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成為 Agoda 會員的話，會有會員專屬價格（5-10% 折扣），透過Agoda VIP 等級提升，還可獲得額外折扣與免費升等。此外，使用 Agoda A金（訂房現金回饋）也能抵扣未來訂單，適合常用 Agoda 的旅客。
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Agoda是哪個國家的？Agoda刷卡算海外消費嗎？
Agoda總部位於新加坡，隸屬於Booking Holdings集團（Nasdaq:BKNG），所以在 Agoda 訂房的話算是海外消費，建議使用有海外消費回饋的信用卡進行手續費的減免。
Agoda 網站和手機 App 提供 39 種語言介面，以及 24 小時客服支援，可以說是無論去哪個國家幾乎都能從 Agoda 訂房，是一個值得信賴使用的國際訂房網站。【延伸閱讀】
玉山銀行 「玉山 Wallet 」可以在日本刷 Paypay 啦！手把手教你如何領到最高 8.5% 回饋
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2025 最新｜高股息 ETF 是什麼？優缺點與投資策略解析！
高股息 ETF 是什麼？
高股息 ETF（Exchange Traded Fund）高股息 ETF（又稱股息型 ETF、Dividend ETF），主要以「現金股利分配狀況」，來決定 ETF 的成分股選股，以及決定持股的權重，目的在於為投資者提供穩定的現金股利收入。
世面上沒有具體的定義發放多少股利才算是高股息，一般來說殖利率高於 5% 就可歸類為高股息。
這類 ETF 通常選擇能夠穩定派發股息的成熟公司作為成分股，適合不想承擔劇烈股價波動，且追求現金流的長期投資者。投資者可透過購買高股息 ETF，將資金分散投資於一籃子股票中，降低單一個股波動的風險，同時享有高股息回報。
台灣高股息的ETF有哪些？
截至2025年2月的資料，以下是台灣資產規模前五大高股息 ETF 的簡介：
ETF代號 ETF名稱 成立日期 資產規模（億元） 市價（元） 殖利率 00878 國泰永續高股息 2020/07/10 4080.61 22.65 9.32% 0056 元大高股息 2007/12/13 4054.39 37.09 10.84% 00919 群益台灣精選高息 2022/10/13 3273.78 24.14 11.62% 00929 復華台灣科技優息 2023/06/01 2108.13 18.92 8.73% 00940 元大台灣價值高息 2024/03/18 1476.19 9.64 5.13% 高股息 ETF 介紹
以下根據截至 2025 年 2 月的資料，詳細介紹 00878、0056、00929 三檔高股息 ETF。
00878 國泰永續高股息 ETF
特色： 00878 ETF 追蹤MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數，專注於投資台灣市場中具備高股息且永續經營的企業，涵蓋多元產業，以期提供穩定的股息收益。
00878 是台股市場中目前資產規模最大的高股息 ETF，其規模也是全部 ETF 中排名第2，僅次於元大台灣50 ( 0050)。
基本資料 股票名稱 國泰台灣ESG永續高股息 ETF 股票代號 00878 成立日期 2020/07/10 追蹤指數 MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數 經理費 基金規模新台幣 50 億元以下：0.30%;
基金規模新台幣 50 億元以上：0.25%保管費 0.03% 配息頻率 季配息（2、5、8、11 月） 00878 ETF 目前內含 30 檔成分股，定期於每年 5 月和 11 月審核並調整其成分股。以下為00878 ETF 截至 2025 年 2 月的前十大持股。
股票代號 個股名稱 持股權重 (%) 3034 聯詠 6.12 2454 聯發科 5.50 2357 華碩 5.16 3711 日月光投控 3.94 2379 瑞昱 3.92 2303 聯電 3.65 2324 仁寶 3.64 2301 光寶科 3.50 2377 微星 3.44 5347 世界先進 3.40 而 00878 ETF 近三年的配息統計如下，可看出這檔 ETF 每年的平均值利率有 5.57%，約一個月就會填息，且股利和殖利率皆逐年增加，是檔優質的高股息 ETF。
平均股利 (元) 股利平均增減 (元) 平均填息日數 年平均殖利率 1.48 +0.34 32 5.57% 00878 ETF 近三年股利分派
股利發放年度 現金股利
(元/股)填息花費日數 除息前價格 殖利率 (%) 2025Q1 0.5 尚未 22.96 2.18 2024Q4 0.55 58 22.73 2.42 2024Q3 0.55 30 23.13 2.38 2024Q2 0.51 7 23.57 2.16 2024Q1 0.4 8 22.41 1.78 2023Q4 0.35 4 20.69 1.69 2023Q3 0.35 3 21.43 1.63 2023Q2 0.27 3 17.97 1.5 2023Q1 0.27 6 17.16 1.57 0056 元大高股息 ETF
特色： 此 ETF 追蹤台灣高股息指數，主要投資於台灣市場中具備高股息收益的優質企業，涵蓋金融、科技、傳產等多元產業，旨在為投資人提供穩定的股息收入。0056 已成立 17 年，是台灣成立最久的高股息 ETF，多年下來累積了一定的口碑。
基本資料 股票名稱 元大台灣高股息基金 股票代號 0056 成立日期 2007/12/13 追蹤指數 臺灣高股息指數 經理費 基金淨資產價值100億(含)以下：0.40%；
超過100億且 300億(含)以下：0.34%；
超過300億：0.30%。保管費 0.035% 配息頻率 季配息（1、4、7、10 月） 0056 ETF 目前內含 50 檔成分股，定期於每年 6 月和 12 月審核並調整其成分股。以下為0056 ETF 目前的前十大持股。
股票代號 個股名稱 持股權重 (%) 2603 長榮 3.77 3034 聯詠 3.62 2357 華碩 3.42 2379 瑞昱 3.26 2891 中信金 3.25 2454 聯發科 3.05 2303 聯電 2.89 2880 華南金 2.68 2618 長榮航 2.63 4938 日月光投控 2.53 而 0056 ETF 近三年的配息統計如下，這檔 ETF 近三年的平均值利率有 7.83%，且股利和殖利率皆逐年增加，然而在 2024 年第三季和第四季配息後，至今 (2025 年 2月) 都還沒填息。
平均股利 (元) 股利平均增減 (元) 平均填息日數 年平均殖利率 2.64 +0.61 18 7.83% 0056 ETF 近三年股利分派
股利發放年度 現金股利
(元/股)填息花費日數 除息前價格 殖利率 (%) 2025Q1 1.07 13 36.39 2.94 2024Q4 1.07 未填息 39.02 2.74 2024Q3 1.07 未填息 42.37 2.53 2024Q2 0.79 13 38.94 2.03 2024Q1 0.7 7 36.37 1.92 2023Q4 1.2 20 34.9 3.44 2023Q3 1 5 35.94 2.78 00929 群益台灣精選高息 ETF
特色： 00919 ETF 追蹤臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃科技優息指數，其成分股幾乎全部都是科技類股。另外 00929 是台股第一檔月配息的股票型 ETF ，推出時引發市場熱議。
基本資料 股票名稱 復華台灣科技優息ETF 股票代號 00929 成立日期 2023/06/01 追蹤指數 臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃科技優息指數 經理費 基金淨資產價值50 億元（含）以下：0.35%；
50 億元（不含）以上：0.30%保管費 基金淨資產價值20 億元（含）以下：0.0425%；
20 億元（不含）~50 億元（含）：0.035%；
50 億元（不含）以上：0.03%配息頻率 月配息 00929 ETF 目前內含 40 檔成分股，定期於每年 6 月審核並調整其成分股。以下為00929 ETF 目前的前十大持股。
股票代號 個股名稱 持股權重 (%) 2454 聯發科 11.59 3711 日月光投控 9.39 2303 聯電 8.14 3045 台灣 7.87 3034 聯詠 6.23 4904 遠傳 6.05 2301 光寶科 4.90 4938 和碩 4.81 5347 世界先進 3.23 2474 可成 2.64 而 00929 ETF 從 2023 年 06 月發行後的配息統計如下，這檔 ETF 近三年的平均值利率為 4.56%，近期股利和殖利率有下滑的趨勢， 2024 下半年有幾個月配息後至今 (2025 年 2月) 都還沒填息。
可見得 00929 ETF 高度集中科技股的選股策略配息並不穩定，投資人在選購高股息 ETF 時需多加留意。
平均股利 (元) 股利平均增減 (元) 平均填息日數 年平均殖利率 0.86 -0.28 3 4.56% 00929 ETF 股利分派 (2023 ~ 2025)
股利發放年度 現金股利
(元/股)填息花費日數 除息前價格 殖利率 (%) 2025M02 0.05 1 18.67 0.27 2025M01 0.05 1 17.92 0.28 2024M12 0.05 1 17.89 0.28 2024M11 0.11 1 17.98 0.61 2024M10 0.14 未填息 19.17 0.73 2024M09 0.16 2 18.95 0.84 2024M08 0.18 未填息 19.82 0.91 2024M07 0.18 未填息 20.8 0.87 2024M06 0.2 未填息 21.52 0.93 2024M05 0.2 2 20.42 0.98 2024M04 0.2 1 19.55 1.02 2024M03 0.13 1 21.03 0.62 2024M02 0.13 2 19.66 0.66 2023M12 0.11 40 19.35 0.57 2023M11 0.11 1 18.05 0.61 2023M10 0.11 1 17.24 0.64 2023M09 0.11 1 18.2 0.6 2023M08 0.11 1 16.43 0.67 2023M07 0.11 1 16.57 0.66 高股息 ETF 缺點
儘管高股息 ETF 為投資者提供穩定現金流，但它也有一些缺點：
- 股價波動影響收益
高股息 ETF 仍受市場影響，當股價下跌時，投資人雖然領到股息，但可能賠掉價差。公司發放現金股息時只是將股票價值轉換成現金發放給股東，也就是「左手換右手」的概念，並沒有額外產生的價值，直到股價漲回 (填息) 後才算真的有賺到股息的報酬。
- 股息再投入的效率較低
ETF 配息後，投資人需自行再投入才能保持有一樣的部位於股市中，而再投入會產生額外的手續費並有時間差的問題。
- 總報酬可能低於大盤
高股息策略通常偏好挑選穩定配息的企業，這些企業的成長性可能不如科技股或新興產業股，根據 Money 101 數據，從定期定額報酬率來看，試算近 5 年0050年化報酬率為10.49%，0056的近5年年化報酬率則是6.57%，0050近5年績效遠遠優於0056。
- 易受景氣循環影響
高股息 ETF 多配置於傳產、金融、電信、能源等高配息產業，這些產業在景氣衰退時可能面臨業績下滑，進而影響股息發放。
- 高換股率
部分高股息 ETF 每季或每半年調整成分股，頻繁換股會導致交易成本上升可能影響到總報酬。
- 股息需繳稅
股息達一定門檻需繳稅或二代健保補充保費，可能會影響大戶或高收入投資人對高股息 ETF 的投資意願。
結語
高股息 ETF 是一種適合追求穩定現金流的投資工具，特別受到退休族與保守型投資人的青睞。投資者在挑選高股息 ETF 時，需考量股價波動、填息速度、及總報酬表現，才能兼顧收益與風險，獲得穩健的長期報酬。
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ETF 是什麼？一起來了解為什麼 ETF 深受投資人喜愛！
Dcard上最多人的疑問之一，ETF 是什麼？
ETF（Exchange Traded Fund），中文是「指數股票型基金」，是一種結合股票和基金特點的金融商品，主要是在追踪特定指數、行業、商品或其他資產的表現。
ETF 的組成方式和傳統基金相似，一檔 ETF 通常包含多種股票、債券或貨幣資產，因此 ETF 比較不會受到單一公司股價漲幅的影響，有助於分散投資風險。
與基金不同的是，ETF 的交易方式如同股票，投資人可以在證券交易所自由買賣，交易靈活便利，而非像基金須經過申購與贖回流程。
延伸閱讀：ETF 淨值是什麼？了解 ETF 發生折溢價的原因
ETF 是什麼？是股票嗎？ETF 跟股票差在哪？
股票是一種有價證券，持有一家公司的股票，代表成為這家公司的股東，擁有這家公司的部分所有權。
然而，ETF 並不是股票，只是交易方式跟股票相同，都是在證券交易所買賣，所以很多人會搞混，以下透過表格呈現 ETF 與股票的差異。
股票 ETF 本質 反映個別公司的表現 追蹤特定指數表現。 投資標的 持有一家公司的部分所有權 依 ETF 設計，可能包含數十家或數百家公司的股票組合。例如標普 500。 所有權 股東，有公司治理的權利 投資人，沒有股東權益 風險 集中 分散 證券交易稅 0.3％ 0.1％ 管理方式 投資人自行掌控 投信被動管理 管理費 無 0.1～1.5％ 買賣方式 在證券交易所掛牌，交易方式幾乎一樣。 股息 兩者都有機會拿到股息。 綜合以上，可以看出股票是直接投資單一公司，而 ETF 則是將資金分散於多家公司，是一種風險相對分散的投資工具。
ETF 是什麼？ETF 是股票還是基金？
基金的買賣是依據信託法規，購買基金時先把錢委託給投信公司，投信公司收到錢後去買股票；要贖回時，投信公司要先把股票賣掉，再把錢結算給我們，因此這一來一往的時間較長。
ETF 主要是被動式追蹤指數表現，投信公司負責管理 ETF 的運作與標的配置，因此相較於主動管理型基金，ETF 的管理成本較低。，以下整理 ETF 的特色：
交易方便
交易方式和交易時間與股票相同，下單後可隨時查詢委託狀況或即時改單，不像一般基金需要等待申購或贖回。
追蹤指數
大部分 ETF 都是在追蹤某特定指數，當該指數上漲或下跌時，ETF 淨值也會跟著變動，而不是由基金經理管理。
延伸閱讀：ETF 淨值是什麼？了解 ETF 發生折溢價的原因
管理費用較低
傳統基金有申購手續費、贖回費等，費率約在 1.5％至 2.5％之間，ETF 主要是追蹤指數表現，手續費約為 0.15％左右，相較之下購買 ETF 的手續費成本較低。
ETF 是靠什麼賺錢？
ETF 獲利方式主要來自於買賣的價差和股息收益。
買賣價差：
當 ETF 投資於股票時，ETF 追蹤的標的上漲時，投資人可以透過低買高賣賺取價差。
股息收益：
如果 ETF 投資的標的是會配息的股票，投資人可以領取股利，通常會以現金股息發放，或連結基金自動將收益再投資，達到複利效果，也能避免繳納股利所得稅。
以每月 1 日定期扣款新台幣 3,000 試算，模擬從 2006 年 3 月至 2025 年 2 月持續定期定額購入 0050 且股利皆會再投資。在這樣的設定下最後的總資產會是當初投資金額的 4 倍。
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ETF 0050 是什麼？ 一張多少錢？
0050 是台灣第一檔 ETF，追蹤台灣前 50 大市值企業，通常包含台積電、聯發科及鴻海等公司，購買 0050 等於投資台灣前 50 大龍頭企業。
截至 2025 年 2 月 21 日，0050 收盤價為 197.95 元，代表購買一張 0050 需花費 197,950 元。也可以只購買單股（一張等於 1,000 股），所需金額為 197.95 元。
ETF 怎麼買
ETF 的交易方式跟股票一樣，要開立證券帳戶，透過證券商的 APP 下單即可購買。可以事先掛單或在盤中進行交易，不像傳統基金有繁瑣的的申購及贖回手續。
- 事先掛單時間：前一交易日下午 2:30 至當天早上 8:30。
- 盤中交易時間：上午 9:00 至下午 1:30，可隨時改價或取消掛單。
定期定額 ETF 是什麼
定期定額指的是每隔一定時間，購買相同金額的投資方法，例如小資族每個月固定投資 3000 元購買 0050，目的是分散風險，避免追高殺低成為韭菜。
定期定額 ETF 的優點如下：
- 降低進場風險：不用擔心一次性買入時遇到高點，減少被套牢的風險。
- 省時間：像自動轉帳存錢，不需要每天盯盤。
- 降低交易成本：部分券商提供手續費減免。
熱門 ETF 解析
參考台灣證券交易所 114 年 1 月的交易排行，可以看到市場上大家偏好的 ETF 有哪些，以下是市場熱門 ETF 前五名：
資料來源：台灣證券交易所
以 0050 跟 006208 兩檔 ETF 比較，以都是追蹤相同的指數為前提之下，006208 的管理費與保管費較 0050 低，且配息頻率較高，投資較有感。
參考資料：ETF霸主花落誰家？專家曝0050、006208績效5年比較 高股息「它」竟17.2%完勝0056！
為什麼不要買 ETF，ETF 缺點是什麼？
雖然 ETF 有分散風險、交易便利、費用較低等優點，但也有一些需要評估的風險：
大環境風險：
當大環境遇上系統性災害時，因為 ETF 是投資一籃子的金融商品，跌的幅度會是一個綜合平均值，就算已經分批買進分散僧險，也會受到一定程度的影響。
流動性風險：
當市場成交量不足時，賣出時可能找不到買家，或者只能接受較差的價格，可能會有賣不掉的風險，市面上 ETF 繁多，選擇市值前幾大的 ETF 作為標的會是比較保險的方法。
持有成本：
除了每次買賣都會產生交易手續費和證券交易稅外，還會有管理、保管費、指數授權費等費用，購買 ETF 前應先了解相關內扣費用。
結語
綜合以上，可以了解 ETF 的投資方式較基金簡便，成本也比基金低。投資風險較股票低，買賣的依據有客觀的指數，非常適合投資新手。
雖然 ETF 投資風險較股票穩健，購買前還是要先了解產品特性，評估自己的投資習慣，根據自己能夠承受的風險程度購買，而不是盲目追逐熱門標的。
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