什麼是加密貨幣、虛擬貨幣？一文搞懂基本概念與 5 大應用
加密貨幣，就是一種存在網路上的錢，而且隨時隨地都可以交易、轉帳，沒有收盤的概念，也不需要配合銀行的營業時間。
你可能只聽過比特幣，但不知道他特別在哪裡，本文將全面介紹加密貨幣、虛擬貨幣的基本概念、主要特點以及 5 大應用。
加密貨幣、虛擬貨幣是什麼？
加密貨幣實際上就是一種虛擬貨幣，他的特別之處在於：沒有像銀行或政府那樣的大機構掌管，而是靠區塊鏈的技術來運作，讓全球用戶可以直接點對點（Peer-to-Peer）之間支付。
因此任何人只要有手機、有網路就可以交易加密貨幣，而且隨時隨地都可以使用，不需要配合銀行上班的時間。
- 虛擬貨幣：就是一種存在於網路上的錢，例如全家會員點數、線上遊戲代幣都是一種虛擬貨幣。
- 加密貨幣：特指使用「區塊鏈技術」與「密碼學」保護交易安全的虛擬貨幣，例如比特幣、以太幣。
由於新聞報導常常把兩個名詞混著用，現在我們提到「虛擬貨幣」、「加密貨幣」，其實指的都是比特幣、以太幣這些「加密貨幣」。
加密貨幣的主要特色
- 去中心化：加密貨幣不受任何中央機構（如政府或銀行）控制，而是透過分散的節點網路來驗證交易。
- 匿名性：雖然交易是公開的，但用戶的身份通常是匿名的，只能看到錢包地址。
- 不可竄改：一旦交易被確認並記錄在區塊鏈上，就無法被更改或逆轉，這保證了交易的安全性和可靠性。
- 透明性：所有交易都被公開記錄在區塊鏈上，任何人都可以查看。
- 全球化：加密貨幣可以在全球範圍、全天候使用，不受地理位置或時間的限制。
比特幣是第一個加密貨幣
2008 年匿名工程師中本聰（Satoshi Nakamoto）發布了比特幣白皮書，將密碼學與區塊鏈結合，成為史上第一個加密貨幣。
在比特幣之後，又誕生了數種模仿比特幣的加密貨幣，例如 BCH、LTC，因此後來又將除了比特幣的其他加密貨幣稱為「山寨幣」。
截至目前，光是 Coingecko 收錄的加密貨幣就有將近 2 萬種，是一個蓬勃發展的市場。
不過比特幣仍然佔據主導地位，佔加密貨幣總市值達 60% 以上。
延伸閱讀：什麼是 BTC.D：比特幣主導指數？如何透過 BTC.D 調整投資組合？
加密貨幣跟法幣有什麼區別？
在媒體報導中，時常拿法幣跟加密貨幣做比較，所謂法幣就是由政府背書的貨幣，例如新台幣、美金都是一種法幣。
最大的區別在於法幣具有「中心化」的特性，而加密貨幣具有「去中心化」的特性。
法幣由政府發行、控制
譬如，美元是由美聯儲發行的，並且美聯儲可以隨時控制發行總量。
- 當景氣過熱時：美聯儲可以透過升息來減少美元的總量，也就是俗稱的「縮表」。
- 當景氣不佳時：美聯儲可以透過降息來提升美元的總量，也就是俗稱的「印鈔」。
當央行降息時，利率就會跟著下降，換言之借錢需要付的利息變少，便有更多人願意借錢投資、創業，進而刺激經濟。
加密貨幣不受政府、機構控制
加密貨幣通常不受單一實體控制，例如比特幣只能透過「挖礦」的方式發行，而且一開始就規定最多只有 2,100 萬顆，沒有人能夠更動。
比特幣的網路也是透過分散在全球各地的礦工來維繫運作，只要有礦工關機，其他礦工就會接力跟上。
換言之，不只沒人能控制比特幣的發行量，而且也沒人能夠單方面封殺比特幣。
| 法定貨幣（如：新台幣、美元） | 加密貨幣（如：比特幣、以太幣） | |
|---|---|---|
| 發行者 | 由中央銀行或政府發行 （例如：美聯儲） | 透過區塊鏈規則生成 （例如：比特幣挖礦、以太坊質押） |
| 監管 | 受政府和中央銀行嚴格監管，監管框架明確 | 因國家而異，部分國家嚴格監管，部分無監管 |
| 供給量 | 由央行依照經濟狀況調節 | 大部分設有上限 （例如：比特幣最多 2,100 萬顆） |
| 交易方式 | 由金融系統處理 （例如：銀行或 VISA） | 由區塊鏈運行，點對點支付 |
| 交易速度與成本 | 現金交易快且免費，銀行轉帳可能慢且有費用 （例如：跨國匯款） | 新興區塊鏈如 XRP、SOL 可在數秒內完成交易，且每筆成本不到 1 美元 |
前 5 大加密貨幣介紹
| 市值前 5 大加密貨幣 | ||
| 加密貨幣 | 中文俗稱 | 市值（億美元） |
| BTC | 比特幣 | 22,550 |
| ETH | 以太幣 | 5,082 |
| USDT | 泰達幣 | 1,729 |
| XRP | 瑞波幣 | 1,714 |
| BNB | 幣安幣 | 1,394 |
比特幣（BTC）
比特幣是市值最高的加密貨幣，目的是建立一個「去中心化的」點對點支付系統，主要特點包含：
- 有限供應：總量限制在 2,100 萬個。
- 去中心化：不受任何中央機構控制。
- 高安全性：使用區塊鏈技術確保交易安全。
經過十多年的演變之後，比特幣逐漸被國家、機構採用，甚至有「數位黃金」的美譽，是全球前 10 大資產。
比特幣逐漸成為主流資產
2024 年美國拍板通過「比特幣現貨 ETF」，成為美股首個上市的加密貨幣現貨 ETF。
目前包含貝萊德（BlackRock）、富達（Fidelity）等資管巨頭均分別推出自家的比特幣 ETF，總管理資產已經突破 1,000 億美元。
2025 年川普簽署行政命令，宣布建立美國比特幣戰略儲備，讓比特幣正式躍上主流資產行列。
延伸閱讀：什麼是比特幣？真的可以賺錢嗎？五個重點快速理解比特幣
延伸閱讀：川普政府的比特幣戰略儲備是什麼？如何推動美國成為加密貨幣超級大國？
以太幣（ETH）
以太幣是以太坊的原生加密貨幣，市值僅次於比特幣，創辦人為加拿大工程師 Vitalik Buterin，主要特點包括：
- 智能合約功能：以太坊首創以 Solidity 程式語言編寫的智能合約，讓開發者能打造 DeFi、NFT 等應用。
- 燃料（Gas）機制：以太坊上每筆交易均需支付 ETH 作為 Gas 費。
- 通縮機制：雖然 ETH 無供應上限，但 EIP-1559 提案通過後，每次支付的交易手續費，均有一部分會直接銷毀，讓以太幣變成更稀缺的資產。
延伸閱讀：V 神是誰？以太坊之父如何顛覆區塊鏈世界
以太坊智能合約讓應用大爆發
智能合約是以太坊和比特幣最大的區別，這項特色讓以太坊能開發廣泛的應用：
- NFT
- DeFi（去中心化金融）
- 去中心化交易所
根據 DefiLlama 統計，迄今整個 DeFi 已經有超過 1,500 億美元的總鎖倉價值（TVL） ，而光是以太坊就佔了 66% 的市占率。
2024 年 7 月，「以太幣現貨 ETF」緊接在比特幣之後，成為第 2 個成功闖關美股的加密貨幣，目前 ETF 總管理資產超過 70 億美元。
延伸閱讀：以太幣 (ETH) ETF 完整解析：美股代號、質押進展與市場影響｜2025 最新
延伸閱讀：TVL 深度解析：加密貨幣與 DeFi 領域的關鍵指標
泰達幣（USDT）
泰達幣由 Tether 公司發行，是一種美元穩定幣，其價格與美元 1:1 掛鉤，類似於數位美元，主要特點包括：
- 價格穩定：目的是維持與美元等值，即 1 USDT 可以兌換 1 USD。
- 應用最廣：泰達幣是目前市值最大、應用場景最廣的穩定幣。
- 高流動性：廣泛應用於加密貨幣交易。
泰達幣為最多人使用的美元穩定幣
泰達幣在加密貨幣交易中扮演著重要角色，提供穩定的價值存儲和交易媒介。
好比我們通常會用美元來買賣美股，在幣圈通常會用穩定幣來買賣其他幣種，而其中泰達幣又是市佔率第一的穩定幣。
如果用交易量做個對比，「泰達幣」的交易量甚至比「比特幣」還大，顯現其應用之廣泛。
延伸閱讀：2025 最新｜USDT 是什麼？泰達幣完整指南（風險、用途、購買方式）
延伸閱讀：穩定幣是什麼？穩定幣法案、6 大穩定幣、風險分析一次看懂
瑞波幣（XRP）
瑞波幣由 Ripple Labs 公司於 2011 – 2012 年間發行，目的是為全球金融提供低成本、高效的支付方案，迄今已完成超過 700 億美元的交易，主要特點包括：
- 高性能：只需 3 – 5 秒即可結算交易，相較之下，比特幣約需要 10 分鐘。
- 低成本：每筆交易成本不到 1 美元，而比特幣在高峰時期每筆交易成本超過 100 – 200 美元。
- 跨境支付：作為國際支付中的「中間貨幣」，可即時轉換不同法幣或加密資產，解決跨境支付中的流動性問題？例如：日圓 → XRP → 歐元，全程僅需數秒。
瑞波幣試圖改善傳統金融體系
目前全球跨境匯款主要透過 SWIFT 系統互相串連，然而這套系統自 50 年前成立以來並沒有太多改進。
- 交易時間長：SWIFT 轉帳通常需要 1 – 2 個工作天才能完成。
- 交易成本高：通常按轉帳金額的百分比收費，如果有中轉銀行更要被層層收費。
舉例來說，如果你有跨國匯款的經驗，通常每筆匯款都要收取近 1,000 台幣的費用，且需 1 – 2 天才能到帳。
而透過瑞波幣的匯款方案，可以將轉帳時間縮短至 3 – 5 秒，費用更壓低至 0.00001 XRP（不到 0.01 美元）。
延伸閱讀：XRP 瑞波幣是什麼？低成本跨境支付、中心化爭議與 2025 前景
幣安幣（BNB）
幣安幣是幣安交易所的原生代幣，其特點包括：
- 多功能：可用於支付幣安交易手續費、參與代幣發售
- 生態系統：在幣安智能鏈上有廣泛應用
- 定期銷毀：透過定期銷毀來控制供應量
幣安幣為幣安＋幣安智能鏈生態代幣
2020 年 9 月，幣安圍繞著 BNB 打造了一條幣安智能鏈（BSC），並在其上發展各種 DeFi、社交、遊戲等應用。
可以說，BNB 的價值和幣安交易所以及幣安智能鏈的發展息息相關。
目前幣安智能鏈總存的 DeFi 資金量體（TVL）已超過 70 億美元，為第 5 大公鏈。
加密貨幣的 5 大應用
加密貨幣的應用範圍正在不斷擴大，從最初的數位支付發展到現在涵蓋多個領域。以下是加密貨幣的主要應用領域。
應用 1：日常消費支付
加密貨幣最基本的應用是用來支付，最初中本聰在發明比特幣時，就是希望創造一個點對點的支付系統。
與傳統支付系統相比，加密貨幣具有以下優勢：
- 小額支付：適合進行小額交易，尤其是在線上內容創作和消費領域。
- 匿名交易：提供較高程度的隱私保護。
例如，2023 年支付界巨頭 Paypal 宣布進軍區塊鏈，推出自家穩定幣 PYUSD，將其作為支付和轉帳的管道之一。
2024 年 Paypal 更近一步，將業務拓展到 Solana 區塊鏈，試行其作為結算平台。
應用 2：跨境匯款
加密貨幣在跨境匯款有巨大的潛力：
- 快速：傳統銀行跨國轉帳通常需要數天的時間，透過區塊鏈轉帳只需數分鐘即可完成。
- 低成本：略過銀行收取的層層手續費，降低交易費用。
- 普惠金融：為沒有銀行帳戶的人們提供金融服務。
例如，傳統的跨國轉帳動輒破千台幣的手續費，且需要等候 1 – 3 個工作天才能到帳。
另一方面，加密貨幣在烏俄戰爭中也起到特殊效果，由於戰時銀行體系癱瘓，比特幣成為人民的最佳「逃難」管道，烏克蘭甚至頒布法規將加密貨幣合法化。
應用 3：資產配置與交易
加密貨幣已成為一種新興的資產類別：
- 資產配置：許多投資者將加密貨幣視為對沖通貨膨脹和多樣化投資組合的工具。
- 衍生品：包括期貨、期權等加密貨幣衍生品市場正在快速發展。
由於比特幣和股票具有「低相關性」甚至「負相關性」的關聯，投資比特幣具有多元化資產組合（Diversification）的效果。
在過去的回測數據中發現，在資產配置中添加比特幣，總報酬比起傳統的股債配有更佳的表現。
應用 4：智能合約與去中心化應用（DApps）
隨以太坊的出現，有許多種新興應用蓬勃發展：
- 去中心化金融（DeFi）：包括借貸、交易、保險等金融服務。
- 非同質化代幣（NFTs）：用於數位藝術、收藏品和虛擬資產的所有權證明。
- 真實世界資產（RWA）：將傳統資產包裝上鏈，例如美債代幣化、房地產代幣化。
例如，2024 年資管巨頭 BlackRock 推出 BUIDL 基金，投資人只要在區塊鏈申購基金，就可以享有美債收益，將加密貨幣和傳統金融接軌。
延伸閱讀：RWA 是什麼？區塊鏈如何改變房地產、黃金、美債的投資模式？
應用 5：身份驗證與數據管理
- 數位身份：創建安全、可驗證的數位身份。
- 數據存儲：去中心化的數據存儲解決方案。
- 供應鏈管理：提高供應鏈的透明度和可追溯性。
最著名的是由 OpenAI CEO 領導的區塊鏈項目 Worldcoin，願景是成為世界上最大的真人身份及金融網路，保護隱私、並為全民所有。
透過 Worldcoin 認證的用戶可取得類似數位身分證的證明，並且不限國籍、地區，人人皆可參與。
如何購買加密貨幣？
推薦透過交易所購買
儘管購買加密貨幣的管道非常多，但我們仍建議透過大品牌的加密貨幣交易所購買，具體原因包含：
- 高安全性：大品牌交易所通常營運多年，經過市場考驗。
- 價格合理：比起透過信用卡購買要多收 3 – 5% 的手續費，透過交易所購買的價格通常較為合理。
- 出入金便利：出入金都可以直接和台幣帳戶連結操作，不僅便利也比較安心。
近幾年，有不少新聞都是和私人營運的幣商交易，或是誤信網友將錢轉入來路不明的帳戶，事後才發現被敲詐一筆，因此建議還是以知名的大品牌交易所為主。
延伸閱讀：USDT 是詐騙嗎？一文破解７大 USDT 詐騙手法
選擇大品牌的交易所
交易所又可以大致分成「台灣交易所」和「國際交易所」
- 台灣交易所彙整：2025 台灣虛擬貨幣交易所排名 Top 5｜合法平台比較＋安全性分析
- 國際交易所彙整：2025 最新｜加密貨幣交易所優惠評比：新用戶獎勵＋手續費減免大全
具體來說，兩者的分別如下：
| 台灣交易所 vs. 國際交易所 | |||
| 出入金管道 | 可交易幣種 | 功能 | |
| 台灣交易所 | 直接由台幣帳戶出入金 | 50 種以內 | 現貨、理財 |
| 國際交易所 | 加密貨幣轉帳、信用卡 | 300 – 400 種以上 | 現貨、合約、選擇權、理財、認購新幣、交易機器人、套利… |
台灣交易所最大的優勢就是可以直接用台幣帳戶出入金，非常方便，但最大的缺點就是受限於台灣市場，所以能提供的幣種和功能都非常有限。
當然，如果你只是買賣比特幣、以太幣，那麼台灣交易所交易已經算是堪用，但如果想更近一步，建議搭配國際交易所使用。
而在國際交易所通常都是用泰達幣（USDT）當作交易單位，因此你可以在台灣交易所，使用台幣購買泰達幣之後，再轉帳至國際交易所操作。
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