約定帳戶是什麼？約定轉帳申請條件、優缺點、轉帳上限、詐騙案例一次看懂

內容

約定帳戶是什麼？一分鐘快速了解

「約定帳戶」是指你在銀行預先設定好的付款帳戶。設定完成後，未來只要轉帳到這些帳戶，就能享有更高的轉帳額度上限，也不用逐一輸入銀行代碼、帳號，讓轉帳過程更簡單。

約定帳戶常見用途包括：

日常轉帳給家人
公司固定轉帳廠商、薪資發放
個人名下其他銀行帳戶

約定帳戶 vs 非約定帳戶：主要差異一次看懂

約定帳戶

單次轉帳額度高：銀行會給予更高的單筆與每日轉帳額度（例如：多數銀行約定帳戶單日最高轉帳額度為200萬台幣），適合需要大額匯款或常常重複轉帳的對象。
操作流程簡化：只需選取預設的帳戶，免去每次輸入帳戶資料，省時也降低匯錯帳號的風險。
安全驗證較嚴謹：多數銀行規定必須本人親自辦理申請（線上/臨櫃），會有身份驗證與審核申請目的，且自 2023 年起為降低民眾受詐風險，陸續有各家銀行配合金管會要求延長申請作業時間。

非約定帳戶

單次轉帳額度低：單筆與每日轉帳額度通常較低（如 5 萬～10 萬元），以降低被盜用時的損失。

哪些帳戶適合設定為約定帳戶？

有些讀者可能認為，約定帳戶操作簡單，所以習慣在開戶當下，就把所有常用帳戶設定成約定帳戶，讓未來轉帳時能更方便。

但並非所有帳戶都適合設定為約定帳戶，有時候太多約定帳戶，反而增加匯錯款項的風險，一般以下列情境最常見：

家人、親屬帳戶：經常需要轉帳給父母、子女、配偶等直系親屬，設為約定帳戶可提升轉帳效率，避免誤匯。
自己名下其他銀行帳戶：如需頻繁資金調度，將個人不同銀行帳戶設定為約定帳戶，轉帳大額時可快速完成。
固定合作廠商、房東或供應商：有長期商業往來、繳房租、合作款項往來等，將對方帳戶設為約定帳戶能減少手動輸入錯誤，提高資金調度速度。

實務提醒：建議只針對「經常往來」且「信任度高」的對象設為約定帳戶，以降低被冒用或詐騙的風險。若是臨時性、一次性的轉帳需求，建議使用非約定帳戶即可。

如何申請約定帳戶？流程與注意事項

申請約定帳戶主要有兩種方式：

臨櫃申請

一般需本人攜帶身分證、提款卡、開戶原留印鑑或簽名（若當初未留印鑑），以及欲約定的轉入帳戶資料（銀行名稱、分行名稱、戶名、帳號）親自至銀行櫃檯辦理。部分銀行（如郵局）還需要帶存摺。

線上申請

目前有多家銀行陸續開放線上申請，但為增加帳戶安全性，一般在開通前需要跑一趟臨櫃申請「開啟線上約定轉入帳號」功能，或是需要準備讀卡機，搭配晶片金融卡進行驗證後，即可透過線上申請。

※各家銀行申請流程與所需資料略有差異，建議申請前先確認該行公告及辦理規定。

※因應金管會對詐騙防治政策，目前多數銀行設定約定帳戶的作業時間調整為次二日生效（即設定後過兩天）才會開通，提醒讀者在申請前，需要把作業時程考慮進去。

相關連結：金管會持續強化申請約定轉帳防詐措施

約定帳戶轉帳額度上限與優缺點

各家銀行約定帳戶轉帳額度

不同銀行的約定帳戶與非約定帳戶，單筆／每日轉帳上限都不同。

多數約定帳號的轉帳額度上限為200萬，而非約定帳戶則多為3萬～5萬元，部分銀行依照開戶類型而有所不同。

下方列舉出10家較主流的銀行約定轉帳額度，供讀者參考（更新日期：2025/07）

銀行名稱	約定轉帳額度（單次）	非約定轉帳額度（單次）
中華郵政	100萬	3萬
中國信託	200萬	3萬
玉山銀行	200萬	3萬
合作金庫	200萬	3萬
土地銀行	300萬	3萬
新光銀行	200萬	5萬
匯豐銀行	500萬	5萬
台新銀行	200萬	3萬
台灣銀行	200萬	3萬
台北富邦銀行	200萬	5萬

約定帳戶優點

轉帳額度高：單筆、每日、每月額度高，適合大額資金調度。
轉帳更便利：帳號預先設定，轉帳時免重新輸入資料，操作省時省力。
降低誤匯風險：因為只允許匯入指定帳戶，避免誤匯帳號。

約定帳戶缺點

申請流程較繁瑣：需先申請核准，非即時開通，臨時要轉帳新對象較不方便。
變更限制多：新增、變更、解除約定帳戶，部分銀行仍需親自臨櫃辦理。
被詐騙集團濫用風險：部分詐騙案件會要求被害人將詐騙帳戶設為約定帳戶，利用高額度轉走大筆資金，務必特別留意。

約定帳戶詐騙案例與防範重點

根據 Whoscall 統整的詐騙案例，詐騙集團常見的約定帳戶詐騙手法包括：

常見手法

偽裝銀行客服
假冒銀行客服來電，謊稱你的帳戶有風險，需協助操作網銀或ATM，誘導你將對方帳戶設為「約定帳戶」，再盜領存款。
解除分期付款詐騙
詐騙集團聲稱「你的信用卡被盜刷、需解除分期」，要求你到 ATM/網路銀行輸入指示，把詐騙帳戶設為約定帳戶，轉走大額資金。
高薪兼職／投資詐騙
以「高薪兼職、投資入會」為由，要求你設立特定帳戶為約定帳戶，並將大筆資金轉入，實則進行詐騙或洗錢。

防範重點

警覺任何來路不明的「協助設定約定帳戶」要求，不要輕信客服電話指示，更不可依電話或簡訊指示輸入帳戶資訊或OTP。
如遇到「解除分期」、「升級安全」等理由要求操作網銀或ATM，務必先查證，必要時可撥打 165 反詐騙專線或銀行官方客服確認。
高額匯款、設立約定帳戶前務必三思，建議與親友討論、或到分行臨櫃諮詢，確保資金安全。

約定帳戶常見問題 QA

Q1. 約定帳戶和非約定帳戶有什麼差別？

A：最大的差別在於安全性與轉帳額度。約定帳戶是預先設定好的收款對象，轉帳額度較高、操作較方便，也能有效降低誤匯與詐騙風險。

非約定帳戶則是臨時輸入帳號，轉帳額度較低，每次操作需完整輸入資料，安全性和便利性較低。

Q2. 約定帳戶申請多久會生效？

A：因應金管會防詐騙政策，目前多數銀行規定約定帳戶的作業時間調整為「次二日生效」（設定後需等兩個工作天才會開通）。建議有急需匯款安排時，務必提早規劃。

Q3. 約定帳戶設定後可以更改或解除嗎？

A：可以。多數銀行可增刪、異動約定帳戶，不過為確保安全，部分銀行仍要求親自臨櫃辦理，請依各家銀行規定為準。

Q4. 約定帳戶數量有上限嗎？

A：有上限。以幾家銀行為例：中國信託最多可設定24組，合作金庫上限為30組，土地銀行則可達500組。實際數量請參考各家銀行官方公告或客服說明。

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