2025 最新｜幣安理財產品全攻略，持有加密貨幣也能打造被動收入

本文介紹了加密貨幣中 6 種幣安理財產品的特色與風險，幫助讀者運用幣圈資產創造被動收入。

幣安理財是什麼？

加密貨幣如果只是放在錢包中，是不會額外收益的，甚至連利息都沒有。如果投資人購買幣安理財產品，就能使閒置的資產賺取額外的收入。

以 USDT 為例，光是投入到風險最低的幣安 USDT 活期理財產品 ，在幣安 USDT 利息就高達 12.27% 的年化利率，相比銀行的美金一年定存 2.8%，可說是高出不少。；

如果投入到更高收益型的雙幣投資，甚至可以獲得超過 200% 的收益。

幣安理財產品有哪些？

幣安理財產品目前主要有提供：

• 保本賺幣
• BNB 收益池（已整合至保本賺幣BNB活期理財中）
• ETH 質押
• SOL 質押
• 雙幣投資

而 2019 年早期的幣安理財產品，如：幣安質押挖礦、幣安 Defi 挖礦、幣安 ICO 挖礦、流動性挖礦等，則皆已全數下架，投資人目前已無法再申購。

幣安理財安全嗎？

幣安透由完善的管理機制來保障客戶的資產，是一間可靠的交易所，主要來自於三大因素：

• 用戶資產安全基金（SAFU）：透過用戶資產安全基金（SAFU）和儲備金證明來保障用戶安全，協助用戶恢復因安全性漏洞而損失的資產。
• BTC 默克爾樹：交易所內儲備資產證明換算下來總共為 63 萬多顆 BTC，為總用戶資產的 108%。讀者也可以至第三方 Coinbase 的平台上確認幣安所有的儲備證明。
• 幣安作為世界第一大交易所：倒閉風險相對較低

然而，除了平台風險之外，不同幣安理財產品本身有各自的投資風險。例如：投資到非保本型的產品（如：幣安雙幣投資）還是需要承擔本金虧損的投資風險。

幣安理財的收益來源

幣安理財收益來源主要來自於平台內的項目服務收入、轉投入鏈上項目，或者是衍生性金融商品的收益。

幣安理財產品類型	來源說明
保本型活期理財產品	收益來源來自於幣安質押借幣、槓桿交易上用戶所支付的利息。
保本型定期理財產品	收益來源通常為間接投入到鏈上的質押、放貸 Dapps 或交易所補貼。
雙幣投資	由現貨與選擇權合成的衍生性金融產品。

幣安目前就推出了多種產品，從保本型、到高收益型（幣安雙幣投資）都有，以下將一一介紹各個幣安理財產品的功能和特色。

幣安理財產品介紹 1：幣安保本賺幣

幣安理財的保本賺幣屬於保本型產品之一，就是用加密貨幣去辦理高利活存或定存，是投資風險最低的產品，並且支援多數幣種。

幣安保本賺幣投入方式分為活期型／定期型兩種：

• 活期型：投入後可以隨時取回，利率會浮動。

保本賺幣的幣安理財活期利率會因為交易所內資金借貸的情況而不斷浮動。在 2024 年 12 月火熱的市況來說，存入 USDT 甚至高達 22.47% 。

以近期面對川普宣布加徵關稅等不利消息，幣安保本賺幣仍可以維持 6% 以上的報酬，相比傳統銀行美金活存利率 0.9%、美金定存一年利率 2.8%，可說是高出了不少。

• 定期型：投入後於到期時才能取回，利率會浮動。

定期型產品會有沒辦法及時贖回的流動性風險；即便部分定期型產品有支援提前贖回，但在贖回後僅會退回本金，投資人會喪失期間內所有的利息收益。

有關於更完整的幣安保本賺幣的介紹，可以參考以下文章。

延伸閱讀：保本賺幣是什麼？創造加密貨幣被動收入 幣安理財保本賺幣圖文流程

幣安理財保本賺幣申購流程

• Step 1：首先進入幣安理財頁面
• Step 2：【低風險】→選擇要存入的幣種
• Step 3：設定存期、存入金額→【確認】即完成

幣安理財產品介紹 2：幣安 BNB 收益池

對於看好幣安交易所長期發展的用戶，持有幣安的平台幣 BNB 幣就是一個不錯的投資方式之一。

幣安理財的 BNB 收益池同樣是保本型理財產品，是專屬 BNB 的優惠存款專案，目前活存利率 0.2%，以活期來說不是特別突出的報酬。

但是，只要投入 BNB 收益池，或用 BNB 辦理定存，除了能獲得 BNB 收益池本身提供的 BNB 利息之外，還會自動同時參與 BNB Launchpool（幣安空投新幣）、幣安 Megadrop、BNB Hodler 等活動，額外賺取新上線的代幣獎勵，其實是一魚多吃的投資方式。

幣安理財 BNB 收益池申購步驟

• Step 1：首先進入幣安理財頁面
• Step 2：選擇【BNB 收益池】
• Step 3：點擊【申購】
• Step 4：設定存期、存入金額即完成

幣安理財產品介紹 3：幣安 ETH 質押

幣安理財的 ETH 質押一樣屬於保本型產品，是一個在交易所內就能質押以太幣的功能。

目前年利率 2.83%，另外要注意贖回期需要 5 天。本質上就是拿 ETH 去做定存，只是在存入 ETH 後，會再配發一個代幣 WBETH 作為存款證明。

WBETH 的價值等同於連本帶息存入的 ETH，本身可以作為槓桿交易的保證金，也可以轉出參與外部 Defi，進行二次收息。

要注意與大多數存款類型產品相同，都會承受本身幣價波動的風險。在幣價下跌時，投資人無須擔心 WBETH 贖回天期的限制，可以直接透過 WBETH / USDT 的交易對拋售換回 U（匯率相比慢慢贖回會稍差一點）。

延伸閱讀：如何進行 ETH 2.0 質押？幣安ETH 質押圖文流程

幣安理財 ETH 質押流程

• Step 1：首先進入幣安理財頁面
• Step 2：選擇 【ETH 質押】
• Step 3：點擊【質押 ETH】
• Step 4：輸入質押數量→【下一步】即完成
  同時幣安理財帳戶內的 ETH 全數被轉換為 WBETH

有關 WBETH 是什麼以及有什麼用途，可以參考下方這篇文章。

延伸閱讀：如何進行 ETH 2.0 質押？幣安 ETH 質押圖文流程

幣安理財產品介紹 4：幣安 SOL 質押

幣安理財的 SOL 質押一樣屬於保本型產品，是一個在交易所內就能質押 SOL 的功能。

幣安理財 SOL 質押年利率 6.23%，需要注意贖回期需要 4 天。本質上一樣是透過幣安去質押 SOL，並且在 SOL 質押後，幣安也會再配發一個代幣 BNSOL 作為存款證明。

BNSOL 的價值等同於連本帶息存入的 SOL。本身除了可以作為槓桿交易的保證金，也可以轉出參與 Solana 生態項目的 Defi（如：Kamino、Drift、Orca ）進行二次收息。

如果質押 SOL 後要提前贖回 BNSOL，與 WBETH 一樣，可以直接用 BNSOL / USDT 交易對兌換回 USDT。

延伸閱讀：幣安 SOL 質押圖文介紹：長期投資 SOL 最佳策略，風險解析、操作步驟實測

幣安理財 SOL 質押流程

• Step 1：首先進入幣安理財頁面→【SOL 質押】
• Step 2：點擊質押 SOL
• Step 3：輸入質押數量→【確認】
• Step 4：在看完 SOL 質押的限制後點擊【確認】即完成。
  幣安理財帳戶內的 SOL 全數被轉換為 BNSOL

幣安理財產品介紹 5：幣安雙幣投資

幣安雙幣理財是所有產品中唯一的非保本型高收益型產品。

一般掛單如果一直沒有成交，就會有資金閒置無法獲得收益的問題；而幣安雙幣投資讓你在掛單的同時，無論最終是否成交，都能獲得一筆額外的利息收益。

幣安雙幣本質上就是購買現貨搭配賣出賣權的衍生性商品，特色是無論幣價漲跌都能收取高額的利息，是一種保息不保本的產品，而且可以獲得利率也不俗，從 40% 到 200% 以上都有。

延伸閱讀：幣安雙幣理財圖文介紹：買低賣高同時賺取高額利息神器

以下將針對幣安雙幣投資的原理，進行簡單的介紹。

幣安雙幣投資如何運作？

幣安雙幣投資的產品以【買入 BTC】為例，如果購入一周後（清算日）購買 BTC 的目標價格是 $60,000，一周後將可能發生兩種狀況：

• BTC 價格＞ 60,000：幣安雙幣投資不會買入 BTC，投資人能賺取期間高利率的利息。

• BTC 價格 ≦ 60,000：幣安雙幣投資會用 60,000 購買 BTC。投資人還是能賺取期間高利收益，但可能面臨本金虧損。

所以，不論價格是否跌到目標價格，幣安雙幣理財都可以獲得高額利息，儘管利息收益高，投資人是可能面臨本金虧損的風險。

延伸閱讀：雙幣理財是什麼？一文詳解雙幣理財原理與如何操作獲利

幣安理財雙幣投資申購流程

幣安雙幣投資的示範以買入 USDC 買入 BTC 為例：

• Step 1：首先進入幣安理財頁面
• Step 2：【高收益】→選擇申購的幣種
• Step 3：點擊【最低價買入】
• Step 4：選擇要投入的資金對應的產品

• Step 5：選擇結算日期、買入價格

• Step 6：輸入購買金額、同時下方有頁面會顯示不同情境下的收益情形→【下一步】

• Step 7：設定幣安雙幣投資的自動複利計畫計畫

投入模式	說明
基礎計畫	沒買到繼續領息，領到買到 BTC 為止
進階計畫	沒買到繼續領息，買到 BTC 之後，改搭配「BTC 賣出 USDC 雙幣理財」繼續領息，重複以上操作。

• Step 8：最後點擊【下一步】即完成

幣安理財贖回教學

• Step 1： 進入資產頁面：資金→理財→管理贖回
• Step 2 ：贖回幣安理財：選擇贖回幣種→【下一步】即完成

幣安理財常見 QA

幣安理財贖回要多久？

幣安理財依據不同產品類型，所需要贖回的時間也不同。

產品類型	產品	贖回時間
活期型理財產品	活期型保本賺幣、BNB 收益池	及時贖回
定期型理財產品	雙幣投資、定期型保本賺幣	無法提前贖回，需要到期才能領回資金。
質押型產品	ETH 質押、SOL 質押	一般贖回流程需要 4～6 天。若要及時贖回，可以將存款證明代幣直接賣出。

幣安理財有手續費嗎？

幣安理財無論是申購或贖回都不會收取額外手續費。

透過以下幣安專屬連結，即可參加有以下 5 大優惠：

1. 20% 手續費減免：現貨交易手續費折抵 20%。（自動啟用）
2. BNB 幣安幣加碼 25% 手續費減免：與優惠 1 疊加使用可達 40% 折扣。
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Binance 幣安交易所介紹

幣安是目前全球加密貨幣交易量最大的交易所，創立於 2017 年，是目前全球交易量最大的虛擬貨幣交易所，擁有 1.7 億用戶數，每日交易量達 380 億，提供超過 350 種加密貨幣交易對。

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