新手必備的「U幣」 USDT 的必備指南, 交易方式、安全性與詐騙風險
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泰達幣是目前加密貨幣市值最大、應用場景最多的美元穩定幣,也是常常因濫用被媒體報導的加密貨幣之一。
USDT 泰達幣是什麼?
泰達幣是一種美元穩定幣,英文稱為 USDT ,所謂的美元穩定幣是指價格和美元 1:1 錨定,因此,持有泰達幣就如同持有數位美元一樣。
加密貨幣跟傳統的金融市場不同,大部分金融商品你都可以用美元或台幣這些「法定貨幣」來購買。但在加密貨幣的世界由於其特性,大部分都使用美元穩定幣來進行交易。
而其中泰達幣就是幣圈市值最大,流通性也最好的美元穩定幣,受到主流交易所和投資人廣泛採用。
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投資人通常會先用台幣兌換泰達幣,再使用泰達幣去購買比特幣等加密貨幣。
當你賣出比特幣時,則會把手上的幣換回泰達幣並暫存,若真的有台幣的需求才會把泰達幣再兌回台幣。
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當然,也有錨定其他商品的穩定幣,例如黃金穩定幣就是對標黃金的價格,詳細可參考:穩定幣是什麼?穩定幣安全嗎、怎麼買?
USDT 的評價
加密貨幣投資者普遍認為 USDT 是一個滿可靠的幣種,基本上大家都持有。
一般大家說的「買U」或是「換成U」的意思就是把加密貨幣賣掉換成 USDT,雖然市場中還是有其他穩定幣,但是 USDT 還是最普及的。
就像平常在銀行有美金保單,在加密貨幣投資中也可以把 USDT 拿去質押換利息,可以說是用途非常多。
USDT 泰達幣是詐騙嗎?
泰達幣本身並不是詐騙,但由於泰達幣本身還是加密貨幣,具備加密貨幣的隱私特點,使不法份子常常濫用泰達幣來進行詐騙。
像下面的這個案例,被害人不幸誤認投資泰達幣可獲得暴利,因此受騙上當,這樣的例子屢見不鮮。
事實上 99% 的詐騙形式都大同小異,只是詐騙的形式從新台幣換成泰達幣而已。
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投資前若沒具備謹慎的心態,無論用新台幣還是泰達幣都很有可能面臨詐騙的風險。提醒讀者在投資前仍應多向身邊熟悉幣圈的朋友查證,或直接撥打 165 反詐騙專線確認。
延伸閱讀:一文看懂 2023 虛擬貨幣詐騙手法!如何識破詐騙並保護你的資產
USDT 錢包是什麼?
想買賣 USDT的話首先必須擁有可以收 USDT 的錢包,就像如果有人要從銀行匯錢給你,需要有你的銀行戶頭一樣。
錢包也就是一串區塊鏈上的地址,不只可以收 USDT,更可以收發各種同條鏈上的加密貨幣。泰達幣在 10 多條區塊鏈上都有發行,轉帳時通常需要輸入兩項資訊:
1. 接收端的地址
通常是一段英文加數字,例如「0xd8dA6BF26964aF9D7eEd9e03E53415D37aA96045」就是以太坊創辦人 Vitalik Buterin 的錢包地址,任何人都可以從這個地址轉帳給他。
這個地址可以在各大交易所的「充幣」或「充值」介面找到。
2.轉帳使用的區塊鏈
注意「匯出端」和「接收端」需要選擇同樣的區塊鏈。
例如你在交易所提出泰達幣時,使用 ERC(代表以太坊)轉帳,則接收端也要使用 ERC 收款。
原理很簡單,假設你用 Line Pay 轉帳給朋友,你朋友理所當然也應該用 Line Pay 收款。
千萬要注意如果轉錯的話就會很難拿回來,在轉帳時可以先轉個 1U 試試看
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USDT 泰達幣怎麼買?
台灣其實有很多合規的本土交易所可以直接用新台幣購買泰達幣,如果不知道要選擇哪間才好,可以參考這篇文章:台灣加密貨幣交易所挑選懶人包_手續費優惠推薦碼大全
坊間可能會有人聲稱可以用「批發價」低價販售泰達幣,透過面交或蝦皮拍賣販售,但請勿信這些管道,通常有 9 成 9 的案例是:
- 詐騙
- 想將不法所得透過泰達幣洗到你的手上,換乾淨的台幣
請盡量使用合規的台灣交易所來購買,以避免得不償失。
USDT 泰達幣怎麼換回台幣 TWD?
泰達幣同樣可透過台灣交易所兌回台幣,通常在兌回的當天或隔天就會直接匯進銀行帳戶。
如果不知道要選擇哪間才好,同樣可參考這篇文章:台灣加密貨幣交易所挑選懶人包_手續費優惠推薦碼大全
USDT 泰達幣安全嗎?
雖然泰達幣的價格和美元錨定,但畢竟不是真的「美元」,因此並無法保證 100% 的安全,具體風險諸如以下幾點。
風險1:無法 1:1 兌回美元
泰達幣能維持價格穩定的原因就是背後維持 100% 以上的超額準備。
超額準備的意思是,每 1 個泰達幣的背後都有至少 1 美元以上的美元資產做後盾。投資人可以用泰達幣直接向發行商 Tether 以 1:1 的比率換回真的美元。
不過,並不是所有人都可以贖回 USDT,根據這篇報導指出,要贖回 USDT 需要先在 Tether 官網註冊帳戶並支付 250 美元的驗證費用,此外,每筆交易的最低金額是 100,000 美元,因此一般散戶較難參與。
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在此的核心精神是,當 USDT 低於 1 美元時,只要有大戶持續收購 USDT 並贖回套利,就能將 USDT 推回 1 美元,維持價格的穩定。
但若 Tether 的合作銀行無法維持贖回管道,就會造成信任危機。
風險2:發行商 Tether 倒閉
前面提到,泰達幣背後有 100% 以上的超額儲備,來因應換回美元的需求。
當然,也有人質疑 Tether 可能有財報造假的疑慮,如果 Tether 任意挪用資金,確實有儲備不足的風險。
不過就其獲利狀況而言,要為惡的機會成本實在太高。
事實上泰達幣背後的儲備就是 Tether 的獲利來源,Tether 將多數資金都用來購買美國短期公債,在 2023 年的高利環境下,可以輕鬆獲得每年 4 – 5% 的報酬。
若有人要贖回美元,短債也是流動性極佳的標的,可以輕易換回美元。
據報導,Tether 光 2023 年第一季就進帳了 7 億美元。
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風險3:市價短時間脫離 1 美元範圍
雖然泰達幣的目標是錨定在 1 美元,不過偶爾也會有恐慌事件導致市價短暫低於 1 美元範圍。
例如 2022 年 5 月算法穩定幣 UST 暴雷時,USDT 也連累受到劇烈拋壓,使泰達幣市價一度低至 0.94 美元。
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儘管泰達幣經歷了許多質疑,但目前仍未有明確的證據指出 Tether 即將倒閉,且 USDT 仍是目前市值、交易量、應用場景最多元的美元穩定幣。
當然,這並不保證泰達幣 100% 安全,讀者仍應該時時關注泰達幣的動向,或是透過分散持有其他穩定幣的方式來分攤風險。
其他穩定幣請見:穩定幣是什麼?穩定幣安全嗎、怎麼買?
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