2025 最新｜Fuly.ai 教學：註冊、設定、自動化放貸一次搞定
Fuly.ai 是由台灣團隊打造的放貸機器人，可以協助用戶自動出租 Bitfinex 交易所的閒置美元。
本文將介紹 Fuly.ai 如何設定，搭配 Bitfinex 美元放貸相當於一台年賺 15 – 20% 的穩定幣礦機。
Bitfinex 美元放貸教學：3 步驟輕鬆收租年化 20% 美元收益
此為 Bitfinex 放貸教學第 3 步，若還沒申請或入金 Bitfinex 請參考：
- 註冊 Bitfinex：Bitfinex 綠葉交易所入門、KYC 驗證教學（年化 20% 的美元放貸交易所）
- 入金 Bitfinex：Bitfinex 出金、入金手把手教學，輕鬆收租穩定幣放貸
- 設定 Fuly.ai 放貸機器人（詳見下文）
Bitfinex 放貸是什麼？
Bitfinex 是成立於 2012 年的老牌加密貨幣交易所，除了交易也提供美元放貸的功能，特別適合不想承擔幣價波動、又想創造額外收益的用戶，可以將美元出借，穩定收取利息。
這些美元實際上是出借給想要開槓桿操作的交易員，而平台為了確保交易員能確實償還資金，也會要求交易員抵押保證金，若無法滿足指定的抵押比率，則會清算交易員的倉位還款。
關於 Bitfinex 放貸的機制、收益、相關風險，詳細請參考：2025 最新｜Bitfinex 放貸教學：年賺 20% 美元被動收入
為什麼要使用 Fuly.ai 放貸機器人？
一般在 Bitfinex 的放貸流程，需要用戶人工設定放貸條件，並手動媒合借款，不但操作流程繁雜，而且一不留意就有大批資金閒置原地。
舉例來說，出借人可以設定借款條件，然後等待有借款人接受這個條件，來借入資金：
- 金額：200U
- 年化利率：10%
- 出借期間：7 天
以下是撰文當下的 Bitfinex 放貸利率，可以看到利率在 8% – 20% 之間浮動，並非固定的利率。
實務上，由於沒辦法預測未來利率方向，在 Bitfinex 設定放貸利率如果沒有立即媒合成功，就會面臨 2 個困難：
- 如果繼續等，有可能等到更高的利率
- 但如果等太久，又會錯過現在收息的機會
人工放貸需要依據當前市場的資金需求，在「利率」和「借出時間」取得一個良好的平衡。
若有機器人能以演算法判定，自動操作最佳的放貸策略，投資人就可以省去心力，真正實現被動收入。
因此，只要使用 Bitfinex 放貸功能，搭配 Fuly.ai 即可達到自動化收租的效果，效果就如同一台穩定幣礦機。
在 Bitfinex 放貸的風險？
風險 1：平台被駭、營運不善倒閉風險
舉凡資產被盜用、平台程式漏洞或平台倒閉等風險，都有可能讓本金遭受損失。
雖然 Bitfinex 至今已經營運超過 10 年，經歷過大大小小的市場循環，但幣圈並沒有大到不能倒的交易所，使用前仍應多方留意平台近況、社群輿論。
風險 2：清算風險
當幣價急遽下跌時，即便平台即時清算借款人抵押的資產，資產還是有可能發生資不抵債的情形。
據 Bitfinex 官方說明，雖然至今尚未發生過上述情形，不過存款人仍需要承擔此類風險。
風險 3：流動性風險
資金在綠葉放貸後無法自由取出，必須等待借款到期、或是借款人提前還款，若資金有急用會無法及時贖回。
Bitfinex 放貸收益 vs. 其他交易所利率比較
| 幣安理財利率 | Bybit 理財利率 | Bitfinex 理財利率（較優） | |
|---|---|---|---|
| 0 – 200U | 8.14% | 7.17% | USDT：10％ USD：13.9% |
| >200U | 3.14% | 2.17% |
- 幣安、Bybit ：針對低於 200 U 的小額理財，會額外給予利息優惠
- Bitfinex： 無論金額大小，均採用同樣的利率。不過可以看到，Bitfinex 整體利率均優於前兩者。
延伸閱讀 ：Bitfinex 交易所評價如何？美元放貸利率這麼高安全嗎？
Bitfinex 放貸利率好嗎？使用 Fuly.ai 放貸績效回測
根據 2024 年 6 – 11 月實測的使用結果，使用無腦跟單模式放貸 USD，平均利率為 8.11 %，這個收益並不是固定的，會依照市況波動會有不同影響。
| 月份 | 平均利率 |
|---|---|
| 2024 / 06 | 10.40 % |
| 2024 / 07 | 7.19 % |
| 2024 / 08 | 5.39 % |
| 2024 / 09 | 4.77 % |
| 2024 / 10 | 10.62 % |
| 2024 / 11 | 10.31% |
| 平均 | 8.11 % |
而根據台灣最大的 Bitfinex 放貸社群 Fuly.ai 統計，近 4 年都有 15 – 25% 的利率，平均利率約 20%。
| 年度 | Bitfinex 放貸年化收益 |
|---|---|
| 2020 | 18.1% |
| 2021 | 19.56% |
| 2022 | 25.3% |
| 2023 | 16.7% |
| 平均 | 19.9% |
如何設定 Fuly.ai 放貸？
在 Bitfinex 放貸，通常 USD （美金）的利率會比 USDT （美金穩定幣）的利率高一些，因此有長期放貸需求的投資人，可以考慮將 USDT 兌換為 USD，投入 USD 放貸。
Step 0：將 USDT 兌換為 USD
要將 USDT 兌換為 USD，其實就是把 USDT 賣掉，因此我們需要前往「交易」，在搜尋欄輸入 USDT，就可以找到 USDT/USD 的市場。
下方就跟平時賣其他加密貨幣一樣，可以選擇市價單或掛限價單出售。
如果讀者 USDT 無法兌換 USD ：
可以確認 USDT 是否已經轉帳到「交換」的帳戶內。再兌換為 USD 之後，用戶需要再將資金從「交換」錢包轉移到「融資」帳戶，就可以開始美元放貸拉！
如果讀者想直接放貸 USDT，可以直接跳過 Step 0，從 Step 1 開始。
Step 1：申請 Fuly.ai
現在透過以下專屬連結，即可參加 Fuly.ai 的優惠活動
登入 Fuly.ai 後，在「價格方案/付款紀錄」處會提供 USDT 的繳款地址，轉帳後私訊客服，約半小時內就可以成功開通。
我該選擇哪個 Fuly.ai 的方案？
- 第一次註冊後，可以立即獲得 7 天試用期，因此你可以註冊後，先設定功能，7 天內再繳款續約。
- 依照你想放款的金額選購方案即可，例如 10,000U 以下就是選購新手方案。
Step 2：在 Bitfinex 創建 API
首先需要在 Bitfinex 創建一個專用 API，授權 Fuly.ai 放款的權限。
- 開啟 API 介面：登入 Bitfinex 之後，點擊右上角的「API 金鑰」。
- 產生 API 金鑰：點選產生新的金鑰。
- API 設置：依照下圖分別開啟四個選項即可，其餘選項記得關閉。
這邊的用意是只給 Fuly.ai 放款需要的權限，其餘如提款、移動資金等功能就不必授權，保障自己的帳戶安全。
- 輸入 2FA：接著會要求輸入 2FA 驗證碼，到 Google Authenticator 的 APP 查看 6 位數密碼輸入。
- 收驗證信：輸入後會請用戶收驗證信，點選信裡的連結就可以成功產生 API 金鑰和密碼。
- 備份 API：此時 API 就創建完成了，請複製這兩行代碼，我們回到 Fuly.ai 接續設定。
Step 3：設定 Fuly.ai
- API Key＆API Secret：進到 Fuly.ai 的設定頁面，分別把上面產生的兩行代碼依順序複製貼上。
- 放款幣種：可以選擇 USD 或 USDT，利率會隨著市場狀況變動，不過就歷史數據而言，USD 利率通常會比 USDT 較高，因此可以將 USDT 換成 USD 再開始放貸。
- 打開無腦放貸：其他參數建議讀者不用手動調整，直接下滑到底部開啟「無腦放貸」功能即可，機器人會自動調整到最佳的參數。
- 儲存設定：最後點選儲存，就大功告成了，接下來 Fuly.ai 的機器人就會開始自動放貸。
如果你個人有額外的風險考量，想手動設定參數，請參考：如何手動設定 Fuly.ai 參數？
設定完 Fuly.ai 就能關掉網頁，不需要開著電腦、APP 也會自動操作。
Step 4：定期檢視放貸收益
用戶可以用以下幾種方式檢視 Bitfinex 放貸的情況：
- 即時報表
設定完成後，在 Fuly.ai 選單的「即時報表」即可隨時查看放款情形，以及當前的市場利率。一般來說，設定完成後約 10 分鐘以內就會借出。
- 利息收入月報表
之後可以定期到 Fuly.ai 選單的「利息收入月報表」，查看近幾個月每天的收入情形。
- 下載 Fuly.ai APP
目前僅支援 iOS APP，可以直接在APP Store搜尋「Fuly.ai」，使用同組帳密登入即可即時查看放款績效。
如何手動設定 Fuly.ai 參數？
如果有個人額外需求，不想開「無腦放貸」，Fuly.ai 也是可以手動設定個人參數的。以下介紹各項參數的意義：
基本設定
- 最低放款利率
如字面的意思，如果想盡快貸出，可以選擇左側選單的「即時報表」，參考當前的即時年利率，然後設定在即時年利率以下的水位。
- 保留金額
想要留多少閒置資金，例如設定 500，則會確保錢包內有 500U 不會被借出。
- 固定放款天數
每次借出去的天數為幾天，可以設定的區間為 2 – 150 天。
如果你想保持資金靈活，可以開啟這個設定，將借款天數限縮在較短的時間。
- 單筆金額上限
如字面的意思，每筆出借的金額最高為多少，建議依據總資金大小設定為 150 – 1,000。
- AI 風險指數
風險指數越高，代表要出現更高的利率才願意貸放資金，但也要承擔資金閒置的風險。
進階設定
- 遞增式放款利率：假設有 300 元需要放貸
- 標準掛單：依據 100 元 10%、100 元 11％、100 元 12% 拆分掛單
- 倒金字塔掛單：依據 80 元 10%、100 元 11%、120 元 12% 拆分掛單
- 動態放款天數：動態調整放款天數，利率越高，出借天數越長。
不過，如果不熟悉設定的用戶，建議直接開無腦放貸，讓機器人依市況調整即可，以免當極端行情出現時，因為設置不當沒賺到獲利。
Fuly.ai 常見疑問 Q&A
Fuly.ai 設定後未成功放貸？
- 資金放在別的錢包：要放在「融資」錢包內才可以執行放貸，可以點選右上角的錢包，將資金轉移至融資錢包內
- 資金太少：可以查看放貸機器人的設定，以下圖為例，就需要準備至少 150 USDT 才能正常貸出。
- 選錯幣別：記得放貸 USDT 就要選 USDT，放貸 USD 就要選 USD，選錯就不會自動放貸囉。
Bitfinex API 金鑰遺失怎麼辦？
API 金鑰的兩組代碼只有產生當下會顯示，不過若真的遺失也沒關係，直接重新創建一組 API 即可，舊有不用的 API 可以在 API 介面刪除。
多少金額適合在 Bitfinex 放貸？
以實際經驗來說，如果你的投入金額大於 3,000 USDT，就可以考慮在 Bitfinex 放貸。放貸一整年的利息，再減去 Fuly.ai 的訂閱費用後，收益會大於在一般交易所理財。
為什麼 USDT 無法兌換 USD ：
可以先確認 USDT 是否已經轉帳到「交換」的帳戶內。
在用戶兌換完 USD 之後 ，需要再將資金從「交換」錢包轉移到「融資」帳戶，就可以開始美元放貸了！
結論
使用 Bitfinex 搭配 Fuly.ai 的全自動化放貸功能，依照當前市況約可獲得平均 10 – 20％ 的年化收益，而且沒有胃納量的限制，相較主流交易所提供的收益，確實高了不少。
Fuly,ai 機器人會自動調配參數，無需自行盯盤，可以考慮作為資產配置的一環。
最後，Bitfinex 和本文提到的 Fuly.ai 畢竟是設定相對複雜的工具，使用過程中如果有任何疑問，都歡迎到呢喃貓或 Fuly.ai 官方詢問。
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