認識新青安貸款，趕快在補貼結束前趕快上車！
新青安貸款是什麼？
為協助無自有住宅者購屋，政府自 99 年推出青安貸款，並於112年加碼推出「青安貸款精進方案」，簡稱新青安貸款，提供更優惠的貸款條件。
除提高貸款額度 200 萬及加碼利息補貼至 1.5 碼（0.375%）外， 貸款年限由 30 年延長至 40 年，寬限期由 3 年延長至 5 年，實施期限亦延長至 2026 年 7月。
新青安貸款條件
- 貸款成數：最高可貸款至8 成。
- 貸款額度：最高新臺幣 1,000 萬元。
- 貸款年限：貸款年限最長 40 年，含寬限期 5 年 。
- 貸款標的：申請日前六個月內所購置的住宅，且不包含未完工的預售屋。
- 償還方式：可選擇本息平均攤還或本金平均攤還。
新青安貸款申請資格
新青安貸款申請資格，主要有以下幾點限制：
- 年齡限制：借款人本人需年滿 18 歲
- 財產限制：配偶、未成年子女都沒有自有住宅。
- 次數限制：一生只能申請一次
- 例外狀況：112 年 8 月 1 日以後核貸新青安貸款者，或是 113 年 8 月 13 日核貸農安貸款者，都不可以再次申貸新青安貸款。
資料來源：財政部
新青安貸款利率
分為三種方案，選擇其中一種之後，就不可以再更改。
一段式機動利率
按基準利率固定加 0.555%（目前為 1.775%）機動計息。
二段式機動利率
- 前 2 年：按基準利率固定加 0.345% (目前為 1.565%）機動計息
- 第 3 年以上：按基準利率固定加0.645%（目前為 1.865%）機動計息。
混合式固定利率
前 2 年採固定利率。
- 第 1 年：按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525%（目前為 1.745%）固定計息。
- 第 2 年：按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%（目前為 1.845%）固定計息。
- 第 3 年以上：按基準利率固定加 0.645%（目前為 1.865%）機動計息。
新青安貸款利率比較
以下是三種利率方案的分析，小編建議還是需要以自身實際財務狀況，來選擇適合的方案。
| 新青安利率方案 | 總繳利息 | 說明 |
| 一段式機動利率 | 最少 | 適合收入長期穩定者 |
| 二段式機動利率 | 次之 | 前兩年繳息較少，比較適合近兩年金流較吃緊者選擇。 |
| 混合式固定利率 | 最多 | 前兩年利率固定，比較適合預期近 2 年利率會持續升息者選擇。 |
新青安貸款還款方式
還款方式分為下列兩種
- 本息平攤：
將本金與利息加總後，平均在每個月償還，每期償還的本利金額是固定的，雖然比較方便計算，但利息總額較高，適合買房前期資金較緊的人。
- 本金均攤：
每期償還的本金相同，但利息會依因為未攤還的本金減少而減少，因此，每期所攤還的本利和會越來越少，算是先苦後甘的還款方式。
新青安貸款補貼
- 利率補貼：政府補貼1.5 碼（0.365%）與公股銀行減少半碼（0.125%），優惠共 2 碼（0.5%）。
- 補貼期限：共 3 年，至 2026 年 7 月 31 日止。
新青安貸款試算範例
以貸款 1000 萬搭配 5 年寬限期及 40 年的年限計算，在本息平均攤還且沒有提前還本的前提下，總利息約為 550 萬元。
不過，如果以相同的條件，用還款期限 20 年計算，雖然每月需繳款 6.6 萬，但總利息則降至 280 萬元，相當於省下另一間套房的頭期款。
以一段式機動利率貸款 1000 萬為例，補貼前，前三年每月利息將近 1.9 萬，補貼後，一個月利息接近 1.5 萬，三年下來可省下超過 15 萬，相當於省下添購電視、冷氣外加一台冰箱的費用。
新青安出租限制
- 每人限貸一次：
為了避免資源被濫用，112 年 8 月 1 日以後的核貸者，113 年 6 月 27 日起不得再次申請。
- 房屋只能作為住宅使用：
新戶舊戶皆被要求，自住者包含本人、 配偶、父母及未成年子女。房屋不可出租、投資或借名登記，違反規定者將終止利息補貼、減少寬限期，並追回已補貼的利息。
新青安貸款缺點
- 總支出過高
新青安貸款的特色是延長貸款年限及寬限期，以降低每月負擔，相對要支付的總利息較高，若貸滿40年，此方案未必是最划算的選擇。
- 寬限期後還款壓力倍增
寬限期過後的本利金額倍增，借款人應先評估未來 5 年內是否具備負擔房貸的財務能力，避免陷入入不敷出的風險或房市的拋售潮中。
- 房價沒有因此降低
部分投資客利用新青安貸款前期成本較低的特色，以人頭戶投資或轉出租方式獲利，反而成為炒房的幫兇。
- 升息的風險
目前的利率尚未超過 2%，算是相對低點，若未來升息加上整體房市降溫，現在利用新青安貸款上車的人可能面臨還不起也賣不掉的風險。
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