KYC 是什麼？一文瞭解身分驗證與防詐騙重要措施

KYC是一種身份驗證過程，被廣泛用於金融業和加密貨幣交易平台，旨在防範洗錢、詐騙和其他非法活動。

KYC是什麼意思？

KYC （Know Your Customer）中文直譯是「認識你的客戶」。

意思是銀行、加密貨幣交易所，與其他金融機構，透過一定的流程來蒐集用戶資訊，為註冊流程中的一環。

對於用戶來說，簡單來說是一種個人的身分驗證流程，讓銀行評估你是誰。

就像平常去銀行開戶時會要求提供雙證件，加密貨幣交易所也是相似的邏輯，會在註冊時要求提供姓名、地址、證件照等個人身分訊息，

交易所透過 KYC 可以確保客戶身分的合法性，並持續管理各種日常交易，進而防治洗錢或是不法交易的產生，所以 KYC 對於反洗錢 （Anti-Money Laundering, AML）非常重要。

註冊交易所為什麼要做 KYC？KYC 與虛擬貨幣之間的關係？

虛擬貨幣（又稱加密貨幣）時常在報章雜誌上與詐騙洗錢連結，但事實上只是因為加密貨幣去中心化的特性，追查金流相對較困難，加上大眾對於加密貨幣的熟悉度不高，所以才淪為詐騙集團的工具。

目前立法院一讀通過「虛擬資產管理專法」，著重在虛擬資產業的業者管理，未來便能從業者端追查使用者與金流方向。

而早在 2021 年台灣針對虛擬貨幣業，也推出 KYC 法規（虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法），用戶在申請交易所帳戶時，就必須要完成交易所 KYC 認證。

KYC 認證現在是一種重要的合規環節，可以確保加密貨幣的使用者的背景資訊，以及追溯資金的流動，也為使用者帶來多一層保障，避免虛擬貨幣遭有心人士利用。

不得不防的 KYC 詐騙

不要小看自己 KYC 完成的帳戶，在詐騙集團眼裡可是很有價值的。

市面上詐騙手法多端，即便是自己不常使用的帳號，也切勿出借自己的帳戶，以免成為人頭帳戶捲入不法詐騙。因為借出帳戶後，恐淪為詐騙集團洗錢的人頭帳戶。2023 年立法院已通過「洗錢防制法修正案」，無論是提供帳號給別人、或是收集帳號，提供 3 個以上的帳戶或帳號等，也會被處 3 年以下或併科 100 萬台幣以下罰金。

KYC 認證要多久？

• 加密貨幣交易所帳戶 KYC

基本上初階的 KYC 認證可以在 5 至 10 分鐘內完成，有狀況的話也可以使用APP 內建的客服即時詢問處理。

但如果想要使用更完整的服務，或是有更高額的交易額度，就需要進階的 KYC 。通常會需要上傳地址證明等其他文件，短則數小時，長則數週不等的審核時間。

• 銀行帳戶 KYC

如果是臨櫃申請一般帳戶，繳交雙證件並等待申請的流程，大約兩三小時內可以完成。

如果是數位帳戶的話則需要上傳個人證件，依照不同銀行狀況需等待三到五個工作天。

KYC 認證需要什麼？

加密貨幣交易所基本的 KYC 認證流程，一般而言會包含以下幾個階段：

• Step 1：身份認證

只要備妥身分證件（身份證、護照、駕照），完整填寫個人的資料，視各交易所的需求有些會要求提供證件自拍照。

• Step 2：人臉認證

為了避免有心人士利用程式批量註冊，大部分交易所還會需要使用相機進行人臉驗證，確認註冊者是否為真人。

• Step 3：地址驗證

交易所最高級的驗證就是地址驗證，會需要用戶提供近期核發的地址證明文件，例如水電費帳單、銀行或信用卡對帳單、稅額申報表、市政稅帳單或其他政府核發居留證明書。

如果擔心在不合規的交易所 KYC 會有風險，可以參考呢喃貓所彙總的合規台灣交易所資訊，文章內都有完整註冊、KYC 驗證步驟的教學。延伸閱讀：2025 最新｜7 家台灣虛擬貨幣交易所推薦與排名、評比匯率最優交易所

在加密貨幣交易所中，如果想要使用更完整的服務，或是有更高額的出入金／交易額度，就需要進階的 KYC。

以 Bybit 的 KYC 規定為例 ，至少要通過 KYC才能儲值加密貨幣；而 Lv2 KYC 則比 Lv1 擁有多一倍的提現金額。用戶可以依照個人操作投資的需求，來申請相對應的 KYC 級別。

		未完成 KYC	個人KYC Lv1	個人KYC Lv2
儲值	加密貨幣儲值	❌	✔	✔
	法幣入金	❌	✔	✔
提幣	提現	每日限額 2 萬 U每月限額 10 萬U（未完成 KYC 用戶鏈上提幣將不受影響）	每日限額一百萬U每月出金限額無上限	每日限額兩百萬 U每月初金限額無上限
	法幣提現	❌	✔	✔

KYC認證安全嗎？

KYC 流程的本質上是安全的，設立的目的是透過使用者提交個人身份證明，來確保金融交易的安全性和合法性。

也讓金融機構和加密貨幣交易所在遇到不法事件時，能透過內部資料追溯交易，防止洗錢詐騙等不法活動。

KYC 風險評估

KYC 其實不單單只是開戶時的實名認證而已，包含客戶的職業背景，後續交易頻率、金額、使用的金融產品類型，都包含在 KYC 的環節當中。

綜合了解顧客的各項資訊，有助於金融機構去對客戶進行 KYC 風險評估，確認各個客戶可能的風險等級。

以銀行 KYC 為例，如果客戶職業為公務人員，帳戶卻時常有小額現金存入提出的現象，或者有與個人年收不相當的大額國外金流進出。根據對顧客的 KYC ，金融機構可能就會提高顧客 KYC 風險評估，甚至請顧客向銀行解釋金流的來源或用途。

KYC 風險在於認證的平台

關於 KYC 流程的安全性與風險，重點在平台本身是否有足夠的可靠性和信譽，

選擇透明度高並取得監管認證的平台，在 KYC 流程提供個人資訊的同時，平台也能以資安角度防範資料外流，並在詐騙事件發生時與檢警共同合作防止詐騙蔓延。

但對於新手而言，要辨別交易所是否正當其實是有難度的，但是讀者也不用擔心，呢喃貓與台灣、國際交易所皆有深度合作，提供手續費減免等優惠福利給呢喃貓的讀者。還沒註冊交易所的讀者，歡迎參考下方文章的內容，使用呢喃貓推薦邀請碼註冊帳戶。

延伸閱讀：2025 年虛擬貨幣交易所新手優惠大全

總結

KYC 認證是一種加密貨幣新手必須知道的的基本安全措施。

對於交易所而言可以提高金融和加密貨幣交易的安全性和透明度，對個人而言也可以避免捲入非法事件。

然而，使用者在提供個人資訊進行 KYC 認證時，也應該保持警惕，選擇信譽良好的平台，並對任何可能的詐騙行為保持警覺。

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