定存可以隨時解約嗎？定存解約會損失多少？多久入賬？

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定存可以隨時解約嗎？

銀行定存基本上都可以提前解約，也就是說，只要你臨時有資金需求，基本上都可以向銀行申請解約，把錢領出來，要注意的是，提前解約會讓你損失原本應有的利息。

根據銀行規定，一旦你選擇提前解約，原本約定的高利率就不適用了，改採較低的「解約利率」計算利息，甚至有可能僅按活存利率計算，實際到手的利息可能差很大。

所以在解約之前，建議先向銀行確認損失的金額是否值得。

此外，根據金管會建議，最好在解約前7天通知銀行，雖然不是硬性規定，但對銀行安排資金有幫助，多數情況下，即使沒提前通知，在金額不大時銀行仍會協助處理。

現在也可以透過網路銀行或APP辦理解約，不必親跑分行，但大筆金額仍可能需要臨櫃操作。另外要記得，定存只能整筆解約，不能只領一半，這就是為什麼仿間有些理財專家建議將資金拆成多筆小定存。

定存解約損失

當你在定存尚未到期前選擇解約，雖然本金不會被扣，但最大的損失來自利息的減少。

根據台灣大多數銀行的作法，提前解約時，利息會依「實際存款天數」對應存入當日的銀行牌告利率打八折計算，這種處理方式被稱為「折息計算」。

像是 中國信託銀行就明訂，若提前解約，會依「實際存續期間」所對應的「存入當時」牌告利率打八折計息，若未滿一個月則不予計息。

這種規定清楚反映了市場的普遍機制，也提醒我們，定存的資金彈性其實不如表面上看來那麼高。

從上圖的例子可以看到，如果原本期滿可以領到 1200 元的利息，存半年解約利息只有 360 元，差異為 840 元，只剩下期滿領到的三成，相差其實不只有「打八折」這麼少。 

定存解約違約金多少？

實際上，對於一般的新台幣定期存款而言，大部分銀行並不會額外收取所謂的違約金，真正的損失在於利息會被打折計算。

不過，事情也不是全然沒例外。根據金管會的《定期存款質借及中途解約辦法》第六條規定，銀行有權與客戶約定違約金，但前提是必須清楚揭示計算方式，並在存款契約中以紅字或粗黑字明確標註，取得你的同意才能生效。

換句話說，法律上雖然沒禁止銀行收違約金，但銀行若要收，你必須「看得見、簽過名」，才算數。

如果你辦的是外幣定存或結構型存款產品，就得多加小心，這類產品有時會內建額外的費用或提前解約條件，部分外商銀行甚至可能設定固定手續費。

定存解約會扣本金嗎？

一般來說，如果你在台灣銀行辦的是新台幣定期存款，提前解約並不會損失本金，你存進去多少，銀行就退你多少。這也是定存相較於股票、基金等高風險投資工具的一大優點：本金安全性高。

但如果你當初選的是「存本取息」的方式，也就是每月先領利息、到期再領本金，那就要留意。

因為你提前解約後，銀行會重新計算你這段時間實際應得的利息，通常是用當期的利率打八折計算（且改用單利）。

若你先前每月領的利息總額「超過了你實際該拿的金額」，銀行就會從本金中扣回多領的那一部分利息。這看起來像是「本金被扣」，但其實是「追繳溢領的利息」，本金本身沒有損失。

解定存可以馬上拿到錢嗎？

只要完成了定存解約，你幾乎可以「當天或隔天」就收到錢。

當你辦理定存提前解約後，銀行會將本金與利息退還給你，通常在當天或隔一個工作天內就能入帳。如果你是在一般商業銀行（像台新、永豐或中國信託）辦理，無論是臨櫃辦理還是透過網路銀行、行動APP操作，資金都會迅速匯入你在該行的同名活存帳戶中。

不過，需要注意的是，這筆錢會被轉入你「自己的帳戶」，不能指定別人，也不能領現金，主要是為了避免詐騙與挪用風險。


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