月配息ETF介紹2025｜精選四大台股月配息ETF與比較懶人包

內容

01｜月配息ETF是什麼？適合誰？優缺點一次看懂！

月配息ETF指的是每月定期發放現金股利的ETF基金，讓投資人能「月月領息」，創造穩定現金流。

這類 ETF 近年在台灣引起了很大的討論，其中以 00940 的討論度最高，因為每個月都有現金發放，成為了許多小資族、退休族想要打造穩定現金流的首選。

優點

每月穩定現金流，理財規劃更有彈性。
投資門檻低，像永豐金券商推出的豐存股，最低每月只要100元就能設定定期定額扣款，適合本金小、剛開始接觸投資市場的小資族。
配息可選再投入或領出作為日常支出。

缺點

配息金額會因市場波動而不穩定，並非每個月皆能領到相同金額。
配息來源有時包含「收益平準金」（後段會解釋何謂收益平準金），非全為實際當期股息。
存在『賺了股息、賠了價差』的風險：過度追求高配息率，可能忽略成分股本身的股價波動風險，導致本金虧損。
月配息ETF產生的管理費用，會每日自動從ETF淨值中扣除，直接反映在價格上。

與市值型ETF相比，月配息ETF內扣費用因換股頻率較高，內扣費用也較高。

因此，扣除相關費用後，月配息ETF的實際報酬率未必一定高於市值型ETF。

02｜月配息ETF怎麼選？從規模、費用、配息穩定性一次看懂

月配息ETF規模與流動性
ETF如果規模大、買賣的人多，代表市場認同度高，進出方便。想買賣時不怕沒人接手，適合需要彈性的人。

月配息ETF管理費與保管費高低
長期投資時，費用高低會影響你的淨報酬。管理費、保管費越低，長期下來省下的錢越多。

月配息頻率與穩定度
不只要選月配息ETF，也要看每月配息金額是否穩定。有些ETF配息金額波動不穩定，並非每月都能領到固定的預期金額。

月配息ETF成分股結構與產業分布
想要穩定型的投資人可考慮金融或傳產類月配息ETF，追求成長可選科技類股，依照自己的風險屬性挑選。

收益平準金
收益平準金是為新舊持有人公平分配配息。有時候月配息ETF配發的金額比較高，部分來源是收益平準金（不是本期的實際獲利）

記得多看公告，判斷現金流是不是來自真正投資收益。

歷史績效與長期表現
可以參考月配息ETF過去績效，但過去表現不代表未來。選ETF時要先想清楚追求「每月現金流」還是「長期股價成長」。

太在意配息可能忽略本金風險，只想賺價差，月配息ETF本質可能不適合你。依照自身需求選擇，才不會走錯方向。

03｜四大台股月配息ETF比較表

代號	ETF名稱	每單位最新配息(元)	近四季現金殖利率	管理費	保管費
00929	復華台灣科技優息	0.07	7.99%	0.30%	0.035%
00936	台新永續高息中小	0.03	6.93%	0.30%	0.035%
00939	統一台灣高息動能	0.068	3.23%	0.30%	0.035%
00940	元大台灣價值高息	0.04	3.85%	0.30%	0.035%

以上表資訊以2025年6月前後各平台公告數據為主，詳細資料請以各ETF官網為準。

04｜四大月配息ETF個別介紹

00929 復華台灣科技優息

配息規則：月配息制，一年12次，每月固定發放現金股利
前三大持股：聯華電、聯發科、日月光
單月配息紀錄：單月最高配息為0.2元、最低為0.05元。假設你買一張（1000股），過去最高單月可領200元，最低50元。
特殊機制/選股邏輯：以台灣大型科技產業龍頭為主，著重市值規模與高現金股息
官方資訊：詳細資訊

00936 台新永續高息中小

配息規則：月配息制，一年12次，每月發放現金股利
前三大持股：亞翔、群聯、力成
單月配息紀錄：單月最高配息為0.25元、最低為0.03元。假設你買一張（1000股），最高單月可領250元，最低30元。
特殊機制/選股邏輯：聚焦中小型企業，並以ESG（永續發展）標準選股，產業分布更分散
官方資訊：詳細資訊

00939 統一台灣高息動能

配息規則：月配息制，一年12次
前三大持股：國泰金、富邦金、華碩
單月配息紀錄：單月最高配息0.068元、最低為0.04元。假設你買一張，最高單月可領68元，最低則領40元。
特殊機制/選股邏輯：結合高息與動能選股策略，選進具備配息能力和股價動能的標的
官方資訊：詳細資訊

00940 元大台灣價值高息

配息規則：月配息制，一年12次
前三大持股：長榮、陽明、華碩
單月配息紀錄：單月最高配息為0.05元、最低為0.03元。假設你買一張，單月最高可領50元，最低則領30元。
特殊機制/選股邏輯：以價值型高息股為核心，強調市值與獲利能力兼具
官方資訊：詳細資訊

05｜台股月配息ETF實務優勢

每月現金流

月配息ETF特別適合想要「每月穩定現金流」的族群，像是退休族、家庭主婦，或希望強迫自己養成定期投資習慣、同時每月有固定金流可以靈活運用的小資族。

這種每月入帳的現金流，不僅能規劃日常開銷，也能讓投資動力更持久。

資金運用彈性

有些人會選擇將每月配息「再投入原本的ETF」，靠複利效果長期累積資產。

也有人會把配息累積起來，主動尋找新的投資標的，讓資金策略更完整。

這樣一來，除了享受配息帶來的即時收益，也能練習自己主動規劃、分散投資，進一步強化財務管理能力。

06｜台股月配息ETF常見問題Q&A

Q1. 月配息ETF配息金額一定穩定嗎？
A：不一定。配息金額會受到ETF成分股獲利、股息分配、及市場景氣等多種因素影響。

以本文介紹的四大ETF為例，單月配息金額最高與最低落差可能不小，建議投資人可以參考歷史配息紀錄，設定合理預期，不要只看高殖利率就投入。

Q2. 月配息ETF會不會領不到配息？收益平準金會不會影響？
A：收益平準金是為了讓新舊持有人公平分配配息設計，不影響你實際領到的金額。

不過，若ETF成分股本身沒有獲利或發放股息，該檔ETF配息可能會減少甚至暫停。投資人要注意配息來源公告，並理解收益平準金的設計原理。

Q3. ETF會不會下市或清算？
A：有可能。台灣過去曾有部分ETF因規模過小或流動性不足，被投信公司清算下市。

像昔日規模一度最高達到20億元的復華次順位金融債(00790B-TW)，因規模急速萎縮依規定辦理終止上櫃及清算程序。

投資人可觀察ETF規模和成交量，規模較大、人氣高的ETF通常較不易下市。

相關新聞：昔規模破20億！這檔ETF下市變壁紙…發行商「下櫃清算」錢拿得回來嗎？

Q4. 月配息ETF一定比季配息ETF好嗎？
A：不一定。月配息ETF可以帶來較頻繁的現金流，適合需要資金靈活運用的人；而季配息配息間隔較長，通常配息金額較集中。

建議投資人依照自己的資金規劃、投資目標，不能只看配息頻率，還得看扣掉內扣費用的實質報酬率。

07｜台股月配息ETF相關連結

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