信用卡預借現金怎麼借？會影響信用嗎？
信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金，是指持卡人透過信用卡，直接提領現金的一種功能。這筆資金並不是從自己的帳戶中提取，而是由發卡銀行根據卡片的核定額度，提前借給持卡人的一筆現金。
從性質上來看，它與一般刷卡消費不同，更像是一種小額、短期的信用貸款。
這項功能主要設計來應付緊急或特殊情況下的資金需求，或臨時急需現金周轉時，提供一個方便且快速的解決方案。
不過，預借現金會產生利息與手續費，費率也普遍高於一般消費，且資金動用情形也會記錄在聯徵中心，對信用評分可能有一定影響。因此，雖然操作方便，但建議僅在必要時使用，並留意還款方式與時間，以避免不必要的成本與信用風險。
信用卡預借現金怎麼借？
使用前，首先需設定預借現金密碼。若尚未設定，可透過網路銀行、行動銀行 App 或致電銀行客服完成設定。
這組密碼不僅用於 ATM 領現，有時出國旅遊時部分店家也會要求輸入這組 4 位數密碼，取代簽名。
預借現金可透過三種方式操作：
- 前往全台任一 ATM 提領現金，適合立即取用；
- 登入行動銀行 App 申請
- 透過電話語音系統由客服協助，
費用方面，單筆預借現金須支付手續費，計算方式為預借金額乘以 3 -3.5%，加上固定費用手續費，每家銀行各略有不同。
國內 10 家銀行預借現金手續費與年利率一覽表
| 銀行 | 預借現金手續費 (單筆) | 循環信用年利率 (%) |
| 台北富邦銀行 | 預借金額 × 3% + NT$100 | 0.62% ~ 13.91% |
| 台新銀行 | 預借金額 × 3%，最低 NT$100 | 6.75% ~ 15% |
| 國泰世華銀行 | 預借金額 × 3% + NT$150 (或 US$5) | 6.75% ~ 15% |
| 玉山銀行 | 預借金額 × 3.5% + NT$100 (或等值外幣) | 5.88% ~ 15% |
| 凱基銀行 | 預借金額 × 3.5% + NT$100 (或等值外幣) | 6.25% ~ 15% |
| 中國信託銀行 | 預借金額 × 3.5% + NT$150 | 5.97% ~ 13.47% |
| 星展銀行 | 預借金額 × 3.5% + NT$100 | 5.99% ~ 14.99% |
| 華南銀行 | 預借金額 × 3.5% + NT$100 | 5.36% ~ 15% |
| 兆豐銀行 | 預借金額 × 3% + NT$150 | 1% ~ 15% |
| 土地銀行 | 預借金額 × 3% + NT$150 | 4.97% ~ 14.77% |
預借現金可以借多少？
信用卡預借現金的可借金額，並不是一個固定數字，而是依照信用卡總額度的一部分來設定，並受到多重因素的影響。
首先，預借現金額度是與刷卡共用的，也就是說，它包含在你信用卡的總額度中。
例如，若你的信用卡額度是10萬元，而銀行設定的預借現金上限為3萬元，這代表在你未刷卡的情況下，最多可以預借3萬元；但如果你已刷卡使用了8萬元，那麼剩下可預借的現金就只有2萬元。
以凱基銀行為例，帳單上會標註：
其次，每家銀行會依據自身政策及你的信用狀況來核定這個比例，一般來說大約落在總額度的10% 到 50%之間。有些卡別還會針對國內外預借金額設定不同限制，例如在國外的預借額度可能會比國內高。而新戶通常會拿到較低的預借額度，甚至一開始為零。
此外，這個額度是動態變動的，銀行會根據你的用卡習慣、繳款紀錄與信用表現進行評估與調整。有些時候，銀行可能還沒開放預借功能，或因你有逾期紀錄、額度已用完，也可能會出現預借現金「顯示為零」的情況。
若要確認自己的預借額度，可以查看信用卡帳單、登入銀行APP，或直接打電話給客服查詢。
預借現金會有不良紀錄嗎？
信用卡預借現金本身不會直接被列為「不良紀錄」，但它屬於「負債類信用資料」，會被納入個人信用評分的計算因素。
根據聯徵中心的信用評分模型，預借現金行為會被視為一種信用擴張的行為，尤其會顯示在「負債型態」與「負債總額」這兩個面向中。
也就是說，如果你經常使用預借現金，或金額佔信用額度比例過高，會被視為風險相對較高的用卡行為，進而拉低你的信用評分。
雖然單次預借現金不會像逾期還款那樣構成「不良紀錄」，但若你未能及時還清，造成利息累積、甚至進入循環信用階段，會進一步影響你的「繳款行為類信用資料」，這時就有可能造成信用評分明顯下滑。反之，如果是在緊急情況下偶爾使用、並能如期還款，對信用不會造成太大負面影響。
總結來說，預借現金並非違規，但屬於高風險的負債行為，不建議經常使用。如有急需，應妥善評估還款能力，並盡快清償，以避免影響信用表現。
信用卡預借現金怎麼還？
信用卡預借現金的還款方式與一般刷卡消費相同，會併入下個月的信用卡帳單中一併繳納。若持卡人在當期繳款截止日前全額償還該筆預借金額，則不會產生任何利息費用。
然而，若僅繳納最低應繳金額或未能全數清償，則未清償的部分將自預借當日起依循環信用利率開始計息，並列入下期帳單中。
預借現金多久要還？
當您使用信用卡預借現金時，雖然屬於高利率的短期借款工具，但只要掌握好還款時機，其實仍可享有最長約 47 天的免利息期間。
這段期間的長短，取決於您信用卡的「結帳日」與「繳款截止日」。
舉例來說，假設 A 客戶的富邦信用卡每月結帳日為 2 號，繳款截止日為 18 號。
- 若 A 客戶於 1 月 3 日預借現金新台幣 10,000 元，這筆金額會被列入 2 月 2 日的信用卡帳單中。
- 若該期帳單金額為 NT$10,400（含預借金額 NT$10,000 及手續費 NT$400），且 A 客戶能在 2 月 18 日前如期全額繳清，則在下一期帳單中將不會產生任何利息，
- 等同於從 1 月 3 日到 2 月 18 日之間享有 47 天的免息待遇。
需要特別注意的是：預借現金若未在截止日前全額還款，則將從交易當日開始計算循環利息，不僅利息高昂，也可能影響個人信用紀錄。因此，雖然制度上提供免息機會，但實務上，建議在有緊急資金需求時再使用，並且盡可能提早還款，以避免不必要的財務壓力。
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