2025 最新｜Bitfinex 放貸教學：年賺 20% 美元被動收入
Bitfinex 是成立於 2012 年的老牌交易所，受到許多比特幣巨鯨的喜愛，而不少投資人也喜歡透過平台的放貸功能賺取年化 20% 的收益。
本文將詳細介紹 Bitfinex 交易所的放貸教學，並分析 Bitfinex 放貸利率高的原因及避險的方式。
Bitfinex 交易所是誰？
Bitfinex 是一家創立於 2012 年的加密貨幣交易所，總部位於香港，俗稱綠葉交易所，是少數成立超過 10 年的老牌交易所。
根據 Coinmarketcap 數據顯示，Bitfinex 是目前全球第 9 大現貨交易所。
你可能只聽過幣安、OKX、Bybit 這些交易所，但其實他們都是在 2017 – 2018 年間創立，資歷並不如 Bitfinex 之久。
由於早期交易所的數量不多，Bitfinex 累積了一批忠實用戶，一度是全球最大的比特幣交易平台，亦成功挺過 2013 年、2017 年、2021 年三輪牛熊循環。
因為經過長期間的考驗，至今仍有不少比特幣巨鯨把 Bitfinex 當做主力交易所。
Bitfinex 美元放貸年均收益達 20%
雖然我們不一定要在 Bitfinex 交易，但我們卻可以善用放貸功能，獲得 15 – 20% 的年化收益。
所謂放貸，就是將錢借給 Bitfinex 的交易員，賺取利息收入，而最常見的就是借美元。
根據台灣最大的 Bitfinex 放貸社群 Fuly.ai 統計，近 4 年都有 15 – 25% 的報酬，平均年收益約 20%。
| 年度 | Bitfinex 放貸年化收益 |
|---|---|
| 2020 | 18.1% |
| 2021 | 19.56% |
| 2022 | 25.3% |
| 2023 | 16.7% |
| 平均 | 19.9% |
以下介紹如何透過機器人自動化放貸，在初次設定之後，無需監控也能穩穩賺取利息收入！
Bitfinex 美元放貸教學：3 步驟輕鬆收租年化 20% 美元收益
步驟一：註冊 Bitfinex 交易所＋完成 KYC 身份認證
Bitfinex 帳號註冊步驟：
- 進入 Bitfinex 註冊頁面。
- 輸入用戶名（任取一個好記的帳號）和 E-mail。
- 設定至少 8 位數密碼，包含 1 個大寫字母、1 個數字、1 個特殊符號。
- 填寫居住地國家 Taiwan。
- 輸入推薦人代碼【iHI671Spg】可得 6% 手續費減免優惠。
當你註冊完帳號之後，需要完成中階 KYC 身份認證才能開通入金、放貸功能。
而 KYC 身份認證，是類似於在銀行開戶時，需要填寫基本資料並附上雙證件，確認開戶人的身份，需要準備的證件包含：
- 雙證件：身分證、駕照、護照（三選二）
- 地址證明文件：公共事業帳單 (水電、瓦斯、手機帳單、網路帳單…等)、信用卡帳單、稅單…。
需特別注意地址證明文件以現居地為主，且必須使用英文版文件，或是中文 + 英文翻譯的版本。
如果對於註冊或 KYC 的流程有疑問，歡情參考我們整理的詳細說明。
延伸閱讀：2025 最新｜申請 Bitfinex 交易所＋KYC 驗證實測（年化 20% 的美元放貸交易所）
步驟二：入金 Bitfinex 交易所
目前 Bitfinex 一共提供以下 3 種入金方式：
- 加密貨幣入金
- 信用卡入金
- 銀行轉帳入金
推薦透過加密貨幣入金，具體做法為先從台灣交易所購買 USDT，再將 USDT 轉帳至 Bitfinex。
USDT（泰達幣）是一種美元穩定幣，類似於數位美元，價格長期和美元維持在 1:1 上下，市值高達 1,500 億美元。
類似於投資美股前需要先將台幣換成美元，在投資加密貨幣時，通常也會先將台幣換成 USDT。
事實上 Bitfinex 和 USDT 也隸屬於同一個 iFinex 集團營運。
以下示範從台灣最大的 MAX 交易所購買 USDT，再轉入 Bitfinex 的流程。
延伸閱讀：2025 最新｜MAX 交易所註冊教學：開戶、KYC 驗證、出入金全攻略
- 在 MAX 交易所購買 USDT
註冊完 MAX 交易所之後，會取得一組指定的專戶，將台幣轉到專戶即可成功入金 MAX。
入金之後在首頁找到「USDT/TWD」交易對，用台幣買入 USDT。
- 取得 Bitfinex 的 USDT 入金地址
接著回到 Bitfinex，切換到錢包分頁 → 存款 → USDT → Tron 區塊鏈 → 複製充值地址。
- 從 MAX 交易所轉出 USDT
最後在 MAX 交易所的錢包頁選擇發送 USDT，並將 Bitfinex 的充值地址加入白名單之後提幣。
送出提幣後，大約 5 – 10 分鐘即可在 Bitfinex 交易所收到款項！
放貸前需注意：
Bitfinex 同時具有 USDT、USD 兩種幣別，有時 USDT 的利率會高於 USD，有時則反過來。
因此可以先觀察近期利率變化，若 USDT 的利率較高，則可以直接開始放貸。
若 USD 的利率較高，那麼可以將 USDT 換成 USD 再開始放貸。
具體做法為找到 USDT/USD 的交易對，並將 USDT「出售」成 USD。
步驟三：設定 Fuly.ai 放貸機器人
最後關鍵的一步，就是透過第三方工具來達成自動化放貸！
這是由於 Bitfinex 的放貸機制，每筆借款都需要單獨設定金額、利率、借款時間，手動設定不僅耗時又沒效率。
透過 Fuly.ai 不僅可以 24HR 自動化放貸，且會根據市況，隨時調整借款利率，在長期達到比人工操作更高的績效。
關於設定的細節，請參考：2025 最新｜Bitfinex 放貸教學：搭配 Fuly.ai 年賺 20% 美元被動收入
Bitfinex 美元放貸利率這麼高安全嗎？
放貸利率是由市場供需決定
Bitfinex 放貸採用掛單簿的形式，也就是每筆借款的金額、利率、期間都各不相同。
最終利率還是由供需法則決定，因此雖然平均年利率看似較高，但一整年下來並不是穩定在一個水平。
利率較低時可能不到 10%，利率較高時則有 30% 以上。
Bitfinex 的基本計價單位為日利率，因此需要乘上 365 才能換算出年化利率。
例如：若掛單簿上顯示利率為 0.03，那麼換算年利率為：
0.03 * 365 = 10.95%
而根據 Bitfinex 的費率標準，在放貸功能獲得的收益，平台會從中抽取 15% 的手續費。
例如 100 元的利息收入，經過平台抽成後實收為 100*0.85 = 85 元。
對平台來說，不僅不用出錢補貼，還能從中抽手續費，相當於無本生意，經營好這項業務對 Bitfinex 有天然的誘因。
Bitfinex 和 USDT 發行商 Tether 屬於同一集團
其實，Bitfinex 和 USDT 發行商 Tether 都在同一間母公司 iFinex 旗下。
從營運團隊來看，可以發現兩間公司都是同一批人馬，可以說 Bitfinex 和 Tether 幾乎是命運共同體。
而 USDT 不僅是市值第一大穩定幣，還是集團最賺錢的業務，交易所的生意對 iFinex 來說只是冰山一角。
此外，2025 年由川普提名的美國商務部長 Howard Lutnick 和 Tether 集團也有密切的關係。
Lutnick 自 1991 年以來一直擔任金融服務公司 Cantor 的 CEO，而該公司管理著 Tether 的美元儲備資產，每年收取數千萬美元的費用，因此他也被視為 Tether 最大的「華府靠山」。
延伸閱讀：2025 最新｜USDT、U 幣是什麼？5 分鐘看懂泰達幣的運作原理與風險
USDT 獲利能力堪比台股第二
USDT 這項業務究竟給集團帶來多大的收益呢？根據 Tether 揭露的數據：
假設以 2023 全年度的表現來看，這個獲利規模放在台股也是第二大公司，僅次於台積電，優於鴻海。
雖然高獲利不代表 Bitfinex 和 USDT 是毫無風險的團隊，但證明集團具備穩健的獲利模式，不需要透過惡意操作來獲利。
反過來說，若品牌受損，USDT 勢必會葬送掉領先地位，白白放棄這台印鈔機，對 Bitfinex 是風險和報酬不對等的行為。
況且，USDT 是目前交易量最大、流動性也最好的穩定幣種。
幾乎所有交易所都以 USDT 為基礎交易對，採用程度和市值也逐年上升，這也讓市場多了好幾雙眼睛隨時在監視 USDT 的舉動。
借款人會不會刻意不還錢？
既然是借錢給其他人操作，借款人會不會刻意不還錢、或是還不起錢？
從 Bitfinex 成立至今的歷史來看，從未發生過這類情形。
這是因為有保證金機制和清算機制作為防線，借款人在開單時需要自行拿出一部分本金當擔保品，確保他能償還借款。
舉例來說，假設你想開一張 100U 的以太幣多單，則最少需準備 20U 的本金，再另外借入 80U 來湊成 100U。
若以太幣下跌 10%，使多單價值剩下 90U，本金剩下 10U。
由於本金低於一定比例，此時會觸發清算機制（爆倉），強制平倉，並且將 80U 的借款連本帶利償還，剩下多餘的本金才會退還給你。
為什麼 Bitfinex 放貸利率這麼高？
為什麼 Bitfinex 的放貸利率動輒年化 10 – 20% 這麼高呢？這是不是某種龐氏騙局？其實並不是。
首先，Bitfinex 放貸本質上就是一個 P2P 借貸平台，透過平台媒合，讓想開槓桿的交易員能借到錢，有閒錢的人能出借資金。
而利率就是透過市場的供需法則決定的，事實上在資金需求低迷時，也會出現不到 10% 的年利率。
有時利率會突然飆升，主要有以下 4 種原因：
1. 短天期交易需求
對於交易員來說，Bitfinex 的資金可以隨借隨還，在短線交易時十分便利。
由於加密貨幣的波動大於傳統股市，即便是比特幣一天漲跌 5% 的情形也不在少數，讓交易週期特別短。
假使借了一筆 3 天、年利率 15% 的資金，實際上也只有 0.12% 的成本，對幣圈動輒數十 % 的損益來說並不是太大的規模。
2. 對 Bitfinex 交易的需求
由於 Bitfinex 成立的時間點較早，經歷過多年市場考驗，也可以直接使用美元出入金，有一些巨鯨已經習慣在 Bitfinex 交易。
3. 操作障礙大
Bitfinex 的放貸採掛單簿形式，需要針對每筆借款設定借款金額、借款期間、借款利率，不易理解設定，因此阻礙一批用戶進場放貸。
資金少的情況下，市場需求一提升自然就產生高利率。
4. 資金流動性較低
放貸中的資金，在借款人還款之前是無法贖回的，對一些人來說不太方便，因此同樣會減少資金供給。
這點和一般交易所的隨存隨取產品有較大差異，因此建議中長期不會急用的資金再投入。
萬一 Bitfinex 暴雷，該如何避險？
退一萬步來說，假設 USDT 和 Bitfinex 在極端情況下暴雷，是否有緊急的避險管道呢？
方法一：在鏈上借貸平台放空 USDT
第一種方法是在 AAVE 等借貸平台，存入資金，借出 USDT 後，轉換成其他穩定幣。
例如存入 100 USDC，借出 100 USDT，並將借到的 USDT 轉換成 USDC，這形同於做空 USDT 來避險。
方法二：透過合約對沖
第二種方法比較直接，是透過交易所的合約對沖，目前包含幣安、OKX、Bybit 前三大所都可交易「USDC/USDT」永續合約。
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