銀行 VIP 門檻懶人包：多少錢可以取得VIP？國泰/台銀/ 富邦銀行 VIP 簡介

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什麼是銀行 VIP？

銀行 VIP（又稱貴賓客戶、高端客戶）是指在某家銀行擁有特定等級資產或交易往來的客戶。銀行會根據這些客戶的「總資產管理規模」（AUM, Assets Under Management），也就是存款、基金、保險、信託、外匯等金融商品的總額，來決定是否給予 VIP 身分。

成為 VIP 後，客戶通常可享有專屬理專服務、優惠利率、減免手續費、快速通道、專屬理財商品等權益。

除了資產門檻外，部分銀行也會考慮以下條件晉升 VIP：

  • 房貸或信貸餘額達一定比例
  • 客戶與銀行往來時間長
  • 交易手續費貢獻度高
  • 持有特定信託或理財商品
  • 家庭成員共用 VIP 資格

銀行存多少錢是 VIP？

各家銀行的 VIP 門檻不太一樣，300 萬元新台幣是多數銀行認定的重要 VIP 等級門檻，也有相對較低，像是一百萬就能達到的 VIP，但實際是否達標需視各家銀行資產管理規模（ AUM ）的計算標準而定。

銀行所設定的「資產管理規模」（AUM, Assets Under Management）門檻並不限於單純的存款金額，而是包括活期與定期存款、基金、債券、ETF、保險商品、信託資產等多種金融資產的總和。

意思是就算活期存款不到門檻，但是依照各行認列的 AUM 不同，可能你在該行有辦理房貸就能達到 VIP資格。

就實際門檻來說，台灣本地銀行與外商銀行設下的 VIP 入門門檻範圍廣泛：

  • 低門檻：如渣打優逸理財（80 萬元）、凱基昇富（100 萬元）。
  • 主流門檻：300 萬元最為普遍，包含中信、國泰世華、玉山、滙豐、台北富邦等多家銀行。
  • 高端門檻：如中信臻富家，門檻達 1.5 億元以上。

國泰世華 VIP 門檻

國泰世華 VIP 的方案有三種，以下為各級 VIP 所需之資格：

  • 黃金VIP：與本行往來資產維持平均三個月NT$300萬(含)~NT$1,000萬(不含)之自然人。
  • 白金VIP：與本行往來資產維持平均三個月NT$1,000萬(含)~NT$3,000萬(不含)
  • 鑽石VIP：與本行往來資產維持平均三個月NT$3,000萬(含)以上之自然人。

官網未對各級 VIP 詳述其福利方案，VIP 禮遇大致方向如下：

  • 金融投資：VIP 可享基金、海外債券、ETF 等投資手續費優惠，生日與升等當月另享 38 折至 3 折的加碼折扣。外幣換匯有專屬減碼，每月享多次跨行轉帳與提款免手續費，臨櫃交易與保管箱租金也有費用減免。
  • 投資服務方面，國泰整合百位專家與數位平台（CUBE App），提供即時市場資訊、一站式管理資產，並配有專屬理財顧問與分行優先服務。
  • 生活禮遇部分，VIP 可享飯店升等與生日餐飲優惠、國泰建設賞屋優先權、尊爵健檢服務，鑽石 VIP 更享每年最多 4 次機場接送與 8 次全球貴賓室使用，全面體現高資產客戶的尊榮身份。

參考資料：國泰世華財富管理方案官方簡介

備註：資料時間為 2025 年 4 月，實際方案以國泰世華銀行官方公布為主，並保留最終解釋權。

台灣銀行 VIP 門檻

臺銀的 VIP 資格是自動升級制度，投資人無需主動申請，只要在每年 1 月與 7 月的「檢核日」為基準日，過去六個月在臺銀的平均總資產達新台幣 300 萬元（含）以上，並在系統中留有手機或電子郵件聯絡方式，即可在檢核日後兩個營業日內自動成為貴賓客戶。

2025 年 VIP 專屬優惠簡介

業務項目優惠內容
外幣結購/結售網銀美金加減 3.5 分，其他幣別減千分之 2.5（不得優於中價）
國外電匯手續費網銀交易享 5 折優惠（最低 NT$60）
國外匯入款手續費 5 折優惠（最低 NT$100）
黃金存摺定期定額網銀或臨櫃交易 5 折手續費
黃金撲滿網銀申辦免收開辦費，臨櫃交易及作業費享 5 折
基金申購網銀或臨櫃新申購享 4.9 折手續費，生日當月再享 3.6 折
ATM 跨行手續費每月免費跨行提款 8 次（限一指定帳戶）
外匯定存利率加碼最高依幣別享 +0.10% 加碼利率
其他免收費項存摺/存單掛失、餘額證明、印鑑掛失等皆免收手續費
房貸開辦費最多減收 NT$1,000

參考資料：台灣銀行財富管理方案

備註：資料時間為 2025 年 4 月，實際方案以台灣銀行官方公布為主，並保留最終解釋權。

富邦銀行 VIP 門檻

實際與富邦銀行「個人往來資產總額」連續3個月（12週）之每日餘額達各級會員資格者，自次月起即可成為該級會員。

  • 恆富理財會員：3,000萬元（含）以上。
  • 智富理財會員：1,000萬元（含）~3,000萬元（不含）。
  • 穩富理財會員：新臺幣（以下同）300萬元（含）~1,000萬元（不含）。
各級理財會員
穩富理財會員智富理財會員恆富理財會員
每月作業
交易優惠免手續費		ATM跨行提款每月30次每月50次每月100次
自動化通路跨行轉帳每月10次每月30次每月100次
7項國內作業交易每月合計3次每月合計5次每月合計10次
5項國外/外幣作業交易每月合計3次每月合計5次每月合計10次

備註：

  • 7項國內作業交易：（1）國內匯款、（2）金融卡補發、（3）存單掛失補發、（4）存摺掛失補發、（5）印鑑更換、（6）印鑑掛失、（7）存款證明。
  • 5項國外/外幣作業交易：（1）買入旅行支票（限AE旅支）、（2）國外匯入匯出匯款、（3）跨國提款交易、（4）存提外幣現鈔、（5）國外匯出匯款郵電費。

參考資料：台北富邦銀行官方網站

服務/生活：專屬理專、優先服務、家庭會員、貸款優惠、生日禮、整合對帳單 。智富/恆富會員享禮御/健康顧問服務 。連結富邦尊御世界卡 。  

銀行 VIP 待遇

成為銀行 VIP 客戶，帶來的不僅是金融商品上的優惠，更是一整套結合理財、服務與生活體驗的升級待遇。

這些待遇大致可以分為三大類：利率優惠、專屬服務與生活禮遇。

首先，在利率部分，VIP 客戶通常能享有比一般客戶更優的定存利率，尤其是針對新資金或新開戶常會有短期高利定存專案。不過這些優惠大多具時效性，未必能長期持續。相比之下，房貸或信貸等貸款項目的利率優惠則更具延續性，對有借貸需求的客戶來說是相對穩定的回饋。

接著是服務層面，VIP 客戶會配有專屬理財顧問，協助處理投資與財務規劃事宜；分行設有貴賓櫃台與洽談室，提供優先叫號、不用排隊的便利；就連電話客服，也會有專線可快速聯繫，不需長時間等待。

最後，許多銀行也提供豐富的生活禮遇，包括機場接送、貴賓室使用、跨國提款手續費減免、生日禮、藝文或理財講座邀請，以及與餐廳、飯店合作的優惠方案。

該如何選擇 VIP 方案？

選擇適合的 VIP 理財方案，應根據資產結構、理財需求與生活型態進行評估。

首先確認自身資產水位，並了解各銀行對 AUM 的計算方式，選擇一個能穩定維持的等級，避免因資產波動導致降級或被收取帳管費。

若你偏好高頻交易或跨行轉帳，在本文中富邦銀行提供相對較多免手續費次數的銀行較合適；重視投資效率者，可比較各銀行的基金或 ETF 手續費折扣；重視生活禮遇者則應留意生日禮、機場接送、健檢等內容。此外，偏好家庭共用權益者可優先考慮有家庭制度的銀行。

綜合而言，選擇最合適的 VIP 方案並非一味追求高等級，而是應以資產結構、使用頻率、數位工具、服務內容與個人生活需求為基準，挑選一間能與自己長期互動、穩定支援的理財夥伴銀行。

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