72 法則是什麼？實例計算在不同的投資市場中，如何達成本金翻倍！

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72 法則是什麼？72 法則的由來

72 法則是用來估算投資翻倍所需的時間，無論你投資的是哪一種標的，72 法則都能協助計算報酬收益翻倍的時間。

計算方式是 72 除以投資的年化報酬率，結果即為報酬收益翻倍所需的年數時間。

這個法則的重點在於複利計算，投資者不能將投資收益提出，而是需要繼續投入，可以幫助投資者用一個簡單的方法了解自己能否達到自己的資產目標。

72 法則的原理是自然對數 ln(2) 約等於 0.693 的近似值。

為了簡化複利計算，0.693 被近似為 0.72，但如果要用原本的數學公式計算流程非常複雜，使用 72 作為分子是因為它有較多因數，考量在投資和商業使用上使得公式更方便記憶和使用。

所以最終的公式演變為 72 除以年化報酬率來估算資產翻倍所需的年數，而這個公式在 6 – 10%的年化報酬率時最為準確。

假設一位剛出社會的台灣新鮮人，在年初存入 10 萬元至銀行定存。

目前臺灣銀行的1年期定儲固定利率為 1.725 %。

根據 72 法則：72 ÷ 1.725 = 41.7 年

如果只依賴銀行定存，假如他一開始存入10萬元本金，需要高達 41.7 年後才會變成 20 萬元。

假設新鮮人學會了股票波段操作，並成功實現年化報酬率達到12%。

根據72法則：72 ÷ 12 = 6年

這表示投資在約6年後即可翻倍成為20萬元。

假設新鮮人選擇投資比特幣，並在2023年5月進場，當時比特幣幣價約為 27,000 美元，持續持有至2024年5月，則年化報酬率達到144%。

根據72法則：72 ÷ 144 = 0.5年

因為剛好搭上市場轉好的趨勢，所以投資比特幣在約 6 個月後即可翻倍成為20萬元。

但是加密貨幣市場波動極大，故報酬率也會隨著市場的不同周期而產生劇烈變化，需要以自身可以衡量的風險承受度以及投資組合配置，來決定需要放在加密貨幣市場的資產比例。

以 2024 年全台平均信貸利率來計算，大約5.24%，

如果 72 法則來計算還款翻倍的年數，還款費用本金加利息每 13.74 年就會翻一倍。

算式： 72 / 5.24 = 13.74年

但如果因為急用還是各種因素而商借了高利貸，高利貸利率為 16%。

如果 72 法則來計算還款翻倍的年數，還款費用本金加利息每 4.5 年就會翻一倍。
算式： 72 / 16 = 4.5 年

可以從以上的計算中看到不同的利息會大幅度提升還款的負擔，因此在規劃貸款時，也建議多方比較，平常也要多維護自己的信用，和銀行保持正向的往來，以便在需要的時候取得低利息。

假設你在 2024 年每月的生活費用是新台幣 30,000 元，台灣 2024 年 4 月的通貨膨脹率為 1.95%，如果在這個前提之下，想知道如果未來生活或是退休一個月會花多少錢。

如果 72 法則來計算物價翻倍的年數，生活費用翻倍所需的時間= 72 / 1.95 = 36.92年

這個意思是在考慮通膨的要素之下，過了 36.92 年，想維持現在的生活品質就需要花費新台幣 60,000 元才能達到。

對於目前的青壯年而言，過了 36.92 年也就是到達了退休的年紀，也因此考量通膨與環境因素，來調整自己的財務規劃至關重要。

結語

72 法則是一個投資新手的簡單工具，能幫助投資者以複利效應快速估算資產翻倍所需的時間，缺點是 72 法則缺乏對於市場波動的了解，僅用簡單的數據進行估算，因此在使用時還是建議搭配其他的資產配置指標，來強健自己的財富規劃。

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