2025 最新｜零存整付是什麼？小資族的儲蓄理財神器，34 家銀行利率一覽表
零存整付是什麼？
其實定存是可以分批慢慢存的，不需要一次性地把所有的錢存到銀行的定存帳戶中。
而零存整付就是向銀行約定每個月固定存入款項，款項在存入後便會開始計息，在到期時一次領回本金與利息。
所以想要維持長期儲蓄習慣、每月小額存入定存，並且提早享受定存的定存高利的複利效果，就推薦選擇零存整付，可以說零存整付根本就是小資族的理財神器啊
定存是什麼？定期存款與定期儲蓄存款的差異
定存指的就是若擁有一筆閒置的資金時，我們可以向銀行約定提供一筆存款在一定期間都不去動用，銀行則會依據你選擇的定存方式提供相對應的利率，到期後就可領回本金加利息。
而去銀行辦理的定存，其實分為以下兩種：
- 定期存款：存款期限 1 個月 ～ 3 年，適用對象為自然人、公司行號、政府機關、學校、公營事業、其他團體
- 定期儲蓄存款：存款期限 1 年 ～ 3 年，適用對象為自然人、非營利法人。
一般來說不論臨櫃或是網銀操作，行員或網路銀行會直接根據你選擇定存的天期與方式幫你選對應的利率，所以不需要特別去區分這兩者。
| 定期存款 | 定期儲蓄存款 | |
| 適用對象 | 自然人、公司行號、政府機關、 學校、公營事業、其他團體 | 自然人、非營利法人 |
| 存款期間 | 1 個月~ 3 年 | 1 年 ~ 3 年 |
| 計息方式 | 單利 | 零存整付（複利） 整存整付（複利） 存本取息（單利） |
| 領息方式 | 按月領息或到期一次領取 | 按月領息或到期一次領取 |
依照定期儲蓄存款的計息方式，又分為零存整付、整存整付、存本取息三種。
整存整付、零存整付、存本取息差異在哪？如何選擇？
整存整付、零存整付、存本取息三者比較
說完零存整付，或許你心中又浮現了幾個問題：那麼整存整付是什麼？存本取息又是什麼？三者又有什麼差異呢？
- 整存整付：一次性的將所有款項存到定存帳戶後，中間便不再存款也不提領存款利息，到期時就可以一次領出本金與利息。
- 存本取息：一次性的將所有款項存到定存帳戶後，每個月提取存款利息，到期時則可以領回本金。
依照可以選擇的存款利率類型還又分為固定利率、機動利率：
- 固定利率：存款期間計息利率固定不變，不會隨央行利率政策調整，適合在預期未來降息時選用。
- 機動利率：存款期間計息利率會機動的調整，會隨央行利率政策起伏，適合在預期未來升息時選用。
假設存款金額，以及存款利率相同，依照這三者的特色整理了如下的對照表：
| 零存整付 | 整存整付 | 存本取息 | |
| 存款方式 | 每月存進固定金額 | 一次存進所有本金 | 一次存進所有本金 |
| 計息方式 | 複利計息 | 複利計息 | 按月單利計息 |
| 利率類型 | 機動利率 | 固定利率或機動利率 | 固定利率或機動利率 |
| 領息方式 | 到期一次領回本金及利息 | 到期一次領回本金及利息 | 每月領取利息， 到期領回本金 |
| 利息比較 | 次之 | 最高 | 最少 |
如何選擇適合的定存方式？
按照每個人的財務狀態的差異，各自有適合的定存方式：
- 零存整付：適合小資族每月撥出部分收入以小額存入，其餘收入則可以支應生活開銷、投資等其他支出。
- 整存整付：適合一般人有大筆資金，短期間無大額動用需求，且日常支出亦無虞者，能在存款到期後享有最高的報酬。
- 存本取息：適合退休族有大筆資金，短期間無大額動用需求，但需要支應日常小額支出者，就可以透過這個方式，建立每月的被動收入。
2025 零存整付銀行推薦：台幣定存利率各銀行比較表
目前以辦理 1 年定存最優利率的前 3 名分別為 Line Bank 、將來銀行以及樂天銀行，可以看出目前純網銀正以高利率積極吸引資金，搶佔存款市場。
| 各銀行台幣定期存款利率比較（資料日期： 2025/4/23 ） | ||||||
| 排序 | 銀行 | 台幣定期存款 | 台幣定期儲蓄存款 | |||
| 3 個月 | 6 個月 | 1 年 | 2 年 | 3 年 | ||
| 1 | Line Bank | 1.29 | 1.485 | 1.81 | 1.82 | 1.82 |
| 2 | 將來銀行 | 1.3 | 1.475 | 1.81 | 1.81 | 1.81 |
| 3 | 台灣樂天 | 1.375 | 1.475 | 1.775 | 1.785 | 1.805 |
| 4 | 板信銀行 | 1.275 | 1.425 | 1.765 | 1.765 | 1.765 |
| 5 | 華南銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.76 | 1.76 | 1.76 |
| 6 | 新光銀行 | 1.29 | 1.465 | 1.700 | 1.745 | 1.775 |
| 7 | 台中銀行 | 1.29 | 1.465 | 1.700 | 1.715 | 1.715 |
| 8 | 第一銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.755 | 1.76 | 1.77 |
| 9 | 彰化銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.700 | 1.71 | 1.715 |
| 10 | 安泰銀行 | 1.295 | 1.455 | 1.725 | 1.735 | 1.755 |
| 11 | 玉山銀行 | 1.28 | 1.425 | 1.715 | 1.715 | 1.715 |
| 12 | 聯邦銀行 | 1.255 | 1.405 | 1.700 | 1.725 | 1.750 |
| 13 | 陽信銀行 | 1.225 | 1.285 | 1.690 | 1.715 | 1.715 |
| 14 | 合作金庫 | 1.285 | 1.465 | 1.700 | 1.705 | 1.710 |
| 15 | 土地銀行 | 1.285 | 1.46 | 1.725 | 1.735 | 1.745 |
| 16 | 兆豐銀行 | 1.285 | 1.445 | 1.725 | 1.725 | 1.725 |
| 17 | 凱基銀行 | 1.285 | 1.44 | 1.725 | 1.73 | 1.73 |
| 18 | 三信銀行 | 1.275 | 1.44 | 1.725 | 1.74 | 1.75 |
| 19 | 遠東銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.725 | 1.74 | 1.76 |
| 20 | 華泰銀行 | 1.275 | 1.425 | 1.725 | 1.725 | 1.735 |
| 21 | 上海銀行 | 1.255 | 1.425 | 1.725 | 1.735 | 1.745 |
| 22 | 臺灣企銀 | 1.285 | 1.435 | 1.72 | 1.76 | 1.765 |
| 23 | 臺灣銀行 | 1.285 | 1.46 | 1.715 | 1.75 | 1.785 |
| 24 | 王道銀行 | 1.255 | 1.455 | 1.715 | 1.72 | 1.725 |
| 25 | 星展銀行 | 1.285 | 1.395 | 1.705 | 1.685 | 1.685 |
| 26 | 永豐銀行 | 1.255 | 1.365 | 1.705 | 1.705 | 1.705 |
| 27 | 高雄銀行 | 1.245 | 1.395 | 1.695 | 1.695 | 1.715 |
| 28 | 台北富邦 | 1.255 | 1.415 | 1.675 | 1.675 | 1.675 |
| 29 | 元大銀行 | 1.255 | 1.385 | 1.675 | 1.68 | 1.68 |
| 30 | 中國信託 | 1.245 | 1.375 | 1.675 | 1.68 | 1.68 |
| 31 | 國泰世華 | 1.245 | 1.375 | 1.665 | 1.665 | 1.665 |
| 32 | 台新銀行 | 1.235 | 1.365 | 1.665 | 1.665 | 1.665 |
| 33 | 匯豐銀行 | 1.265 | 1.395 | 1.655 | – | – |
| 34 | 渣打銀行 | 0.99 | 1.12 | 1.32 | 1.36 | 1.43 |
註：本表存款利率是以固定利率進行比較，實際存款利率以各銀行最新公告為主。
零存整付試算
看到這邊是不是也想將零存整付的定存納入自己的理財計畫當中了呢？
透過合作金庫的的網頁的計算機，就可以先動手試算零存整付的方式辦理定存，到期時本利和可以拿到多少，以便進行後續的財務規劃。
零存整付可以解約嗎？
可以解約，但會影響利息給付，如果出現扣款失敗到規定的次數的話，也會被視為中途解約。
以下根據台新銀行的規則來舉例，零存整付如果中途解約的話，只是會依照你實際存款的期間，來調整應得的利息金額：
- 未滿6個月：利息打8折
- 滿6個月但未滿9個月：利息打9折
- 滿9個月但未滿1年：照實際天數給利息，不打折
所以如果你想提前解約，是可以的，但要心理準備利息會少一點，也要注意帳戶裡要有足夠金額避免系統認定你要提前終止。
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