4 招外幣定存技巧，賺取高額利息、避免匯率風險

外幣定存是什麼？

外幣定存是將帳戶內的外幣，與銀行約定存著不使用這筆資金一段時間（數天～數年），投資人可以領取較高的利息，並且在到期後才可以領回本金的存款產品。

外幣定存與台幣定存的差別

• 幣別不同

首先，最大的差異絕對是幣別不一樣。
由於幣別不同，所以對應著不同的使用場景，總不可能在蝦皮上訂個網拍用美金付款吧。

也由於幣別不同，所以可能會面臨到匯差，也就是買入外幣與賣出兌換回台幣的匯率會不一樣。

• 利率不同

台幣存款的利率長期以來對比美金的利率低很多，所以若投入到外幣定存，有可能賺取比台幣定存更多的利息。

Source：財經 M 平方

外幣定存技巧大公開

外幣定存技巧 1：觀察國際的總體經濟趨勢

影響外幣匯率的因素有很多，美元利率雖然只是其中一個影響因素卻很關鍵，觀察美元後續利率趨勢，有助於預測大概的外幣趨勢。

掌握這個外幣定存技巧 ，可以有效降低換匯所面臨的匯率虧損風險。

如前面所述，外幣匯率與外幣利率之間通常存在著正相關的關係，所以如果外幣要降息，該幣種就有貶值的傾向，就會是個低價買入的時機，但同時適用的外幣定存利率也會比較低。

外幣定存技巧 2：選擇適合的外幣

根據國際市場動態選擇主流的貨幣，例如：美元、歐元、澳元等，政治經濟局勢穩定，所面臨的匯率波動會比較小，幣價相對穩定很多，

外幣定存技巧 3：使用網路銀行換匯

目前不少銀行都有給予網路銀行的用戶比較優惠的換匯利率，不論在買入或賣出外幣都比臨櫃換匯的價格還要好，節省一些匯差損失（或賺取更多的匯差收益）。 

外幣定存技巧 4：分拆多筆不同存款期限

透過存入不同天期的定存，就可以降低提前解約產生的成本，又能靈活運用資金。閒置資金適合投入到長天期外幣定存領取高額利息；短天期外幣定存以支應日常或臨時的資金需求。
例如：規劃半年後匯到美國旅遊，就可以選擇辦理 6 個月的美金定存，定存期間可以領利息，後續在旅遊時也可以自由運用。

外幣定存利率比較

根據台灣銀行 2025 年 04 月公告的外幣存款利率，各外幣利率定存利率如下：

幣別	定期存款 (年息%)
	7 天	14 天	21 天	1 個月	3 個月	6 個月	9 個月	1 年
美金 (USD)	1.2	1.2	1.2	2.5	2.5	2.5	2.5	2.55
英鎊 (GBP)	1.1	1.1	1.1	1.6	1.7	1.8	1.95	2
日圓 (JPY)	0.01	0.01	0.01	0.05	0.08	0.1	0.12	0.15
歐元 (EUR)	0.35	0.35	0.35	0.65	0.7	0.75	0.75	0.8
人民幣 (CNY)	0.05	0.05	0.05	0.4	0.5	0.55	0.6	0.6

誰適合外幣定存？

旅居國外、留學生

不論是時常出國、長年居住國外、或是留學生，由於有實際使用外幣的需求，所以買了外幣不用擔心換回台幣產生的匯率損失。將手邊閒置的外幣資金進行外幣定存，就是一個不錯的創造被動收入方法。

熟悉外匯交易的投資族

如果對於外幣匯率風險以及趨勢有一定了解，並且短期內沒有大量資金需求的投資人，就可以透過買入外匯投資避險（台幣貶值）。

國貿公司

這些時常與國外進行服務或貿易的公司，往往有收到外幣，或是支付外幣款項的需求。

外幣定存有風險嗎？

外幣定存優點

• 高利率

相較於新台幣存款利率，其他外幣如美金、澳幣提供更高的外幣定存利率，獲取更多的利息。

• 匯率收益

透過用比較低的匯率買入外幣，在用比較高的匯率賣出外幣兌換回台幣，以賺取換匯之間的匯差收益。

外幣定存缺點與風險

• 匯率風險

Source：財經 M 平方

實際上外幣匯率與外幣利率之間是存在著正相關的關係，也就是外幣定存利率好的時候，外幣匯率也會比較高。

以美金為例，Fed 在 2022 開始升息，資金開始回流美國，兌換美元的需求增加導致美元升值（台幣貶值）。若要辦理外幣定存，雖然能獲得較高的利率，但可能就會以較貴的匯率買入，後續換台幣時就可能面臨匯率虧損。

• 流動性風險

如果為了領到完整的利息而不解約，資金有急用時，就有可能產生資金調度上的困難。

• 提前解約成本

由於外幣定存需要會需要暫時不去使用外幣資金，若中間發生急用選擇提前解約，，收到的利息還會打折。

外幣定存可以領出來嗎？

外幣定存是可以領出來的，依據實際情況分為兩種方式：到期提領與提前解約。

若是到期提領，當外幣定存到達原本約定的存期結束日，存款人即可領取本金及利息。此時可以選擇提領全部金額、讓資金自動續存（若當初開戶時已有設定）、或轉存至其他存款帳戶，例如活期帳戶。如果到期後未立即處理，資金會依銀行的活期利率計息，因此建議及早規劃。

至於提前解約，多數台灣銀行也允許存戶在未到期前申請領回外幣定存，稱為「提前解約」或「中途解約」。雖然部分銀行建議在解約前須提前通知（如一週或兩天前），但在實務上，多數情況下即使未事先通知，只要經銀行同意也可以當日辦理。

需注意的是，提前解約通常要求一次解約整筆金額，不允許部分提領。如果預期可能中途需要用到資金，較好的做法是在一開始就將大筆資金拆分成多筆小額定存，日後使用時只需解約其中一筆即可。

外幣定存要扣稅嗎？

外幣定存利息要扣稅，扣稅的方式取決於存款的所在地與利息金額。

若外幣定存設於台灣境內銀行（即 DBU 帳戶），其利息屬於中華民國來源所得，需併入個人年度綜合所得總額課稅。這與設於海外銀行或國際金融業務分行（OBU）的外幣定存不同，後者產生的利息才屬於「海外所得」，僅在全年合計超過新台幣 100 萬元時，才需納入「最低稅負制」申報。

此外，現行稅法提供「儲蓄投資特別扣除額」，每位納稅戶每年可享有新台幣 27 萬元的免稅額，適用於所有境內金融機構產生的利息所得，包括新台幣與外幣存款。

外幣定存好嗎？

外幣定存對於不想冒太大風險、又希望資金能有些微成長的投資人而言，是一個值得考慮的好選擇，外幣定存具有操作簡單、風險低、資金彈性高等優點，非常適合作為資產配置中的「穩定基石」。

不過，外幣定存並非完全沒有風險。最大的不確定性來自於「匯率波動」。舉例來說，即使你在定存期間賺到了年利率3%的利息，但若兌回台幣時碰上外幣貶值，實際獲利可能因此被吃掉，甚至倒虧。因此，外幣定存雖穩，但仍要搭配基本的匯率與國際經濟觀察，才能更安心。

建議選擇主流貨幣作為投資標的，如美元、歐元等，因為這些貨幣具有較高的國際流通性和相對穩定性，比較能降低波動風險。

同時，不少銀行會針對新資金或新戶推出高利率優惠，若能善用這類活動，也有機會在穩健中提升報酬。

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