公開 5 種個人信用評分查詢方法

個人信用評分是什麼？

個人信用評分就是每個人信用的成績，向銀行申請貸款時，銀行就是透過聯徵報告與個人信用評分去決定是否核貸，並以此決定貸款條件。

日常中借款人與各間銀行往來業務的情況，包含信用卡、個人負債、借還款情形、不良紀錄等等，都會由聯徵中心進行記錄，並且依照額度使用以及還款狀況，給予信用評分。

5 大個人信用評分查詢方法

一般來說，通常都是在申請貸款時由銀行請借款人簽授權書後，由銀行自行去調取聯徵報告（俗稱拉聯徵）。若你很關心個人信用評分狀況，想進行個人信用評分查詢的話，以下整理了5 種查詢方式。

首先，不論是使用哪種方式申請，每年第一次的查閱都是免費的，依照不同方式自第二次起才會收取費用。

1.       手機查詢聯徵

這是最快也最簡便的方法，只要有與特定券商開立證券戶，並於手機安裝好「 TWID 投資人行動網」 APP 後，就能立即查詢、立即產生報告電子檔。查詢費用自第二次起 80 元。

目前支援之證券商包含大慶、元富、玉山、永豐、國票、基富通、統一、第一金、華南永昌、富邦、犇亞、群益、臺銀。

查詢步驟：

安裝「 TWID 投資人行動網」 APP （iOS / Android）

(1) 點擊「個人線上查閱信用報告」
(2) 輸入身分證字號登入
(3) 選擇任一往來券商以申請憑證
(4) 點擊中文信用報告即可下載 

2. 線上查詢聯徵

若有自然人憑證與讀卡機，就可以至聯徵中心官網線上查詢，同樣也是立即查詢、立即產生報告電子檔。查詢費用自第二次起 80 元。 

3. 聯徵中心臨櫃申請聯徵

到聯徵中心臨櫃申請，可以當下就取得紙本聯徵報告。

本人辦理需要備妥本人雙證件正本

若委託他人代辦，需再準備以下證件：
(1) 委託書
(2) 受託人身分證

查詢費用自第二次起 100 元。

4. 郵局申請聯徵（郵局代收）

需要備妥雙證件正本，限定本人至郵局臨櫃申請，紙本聯徵報告將於 5～ 7 日後寄送至指定地址。查詢費用自第二次起 100 元。

5. 郵寄申請

若白天不方便至臨櫃辦理個人信用評分查詢，但又需要到紙本聯徵報告，也可以用郵寄的方式申請，通常也需要 5～ 7 日後才會收到紙本聯徵報告。查詢費用自第二次起 100 元。

寄送需要備妥以下文件：

(1)  身分證正、反影本
(2)  第二證件影本
(3) 新式戶口名簿影本
(4)  個人信用報告申請書

聯徵中心收件地址：台北市中正區 100 重慶南路一段 2 號 10 樓

個人信用評分分析

查完了分數之後，想必你也開始好奇到底現在這個分數是好是壞呢?通常查完之後會顯示以下幾種結果。

此次暫時無法評分

代表聯徵的信用評分模型無法計算你的評分，通常可能的原因如下：

(1) 金融小白信用資料不足：近一年無往來或未使用信用卡及貸款（學生貸款不列入信用評分計算）(2) 受監護宣告
(3) 於聯徵中心資料庫中的信用紀錄目前為爭議中或訴訟中
(4) 在聯徵中心資料揭露期間內有下列信用不良紀錄之情況，且目前無正常之信用交易
(5) 已完成債務協商註記者
(6) 適用消債條例者

固定評分 200 分

有以下不良信用紀錄，但只要有銀行仍願意與該當事人往來，則信用評分就會「固定評分 200 分」：

(1) 貸款出現逾期、催收或呆帳
(2) 信用卡遭強制停卡、催收或呆帳
(3) 任一票據存款戶被記為拒絕往來戶

信用分數 200 ～ 800 分

信用分數會介於 200 到 800 之間，以下是各個分數區間的評級，分數越高表示信用越好，越有機會跟金融機構爭取到較好的貸款利率。

而個人聯徵信評，主要受這五大要素影響：繳款行為、負債程度、負債型態、信用歷史長度、新貸款申請次數

(1) 繳款行為：信用與貸款是否準時還款，以及支票是否正常兌現。
(2) 負債程度：負債程度越高、信用風險越高，若能避免跟多家金融機構借款，信用分數就會越高。(3) 負債型態：不同負債種類風險也會有所不同，常使用信用卡循環利息跟預借現金，信用分數就會較低。
(4) 信用歷史長度：與金融機構間維持穩定的信用往來，例如信用卡使用時間越久，信用分數也會越高。
(5) 新貸款申請次數：金融機構向聯徵中心查詢申貸人的信用資料都會被記錄下來，如果被查詢的次數越多，表示經常向金融機構貸款，也就是資金需求越高，信用分數也就越低。

想要提升個人信用評分，則可以透過以下幾種方式去累積個人信用：
(1) 信用卡及貸款準時繳款
(2) 不要使用信用卡循環利息(不要只繳最低應繳金額)及預借現金
(3) 近期不要申辦太多次貸款。若是要比較貸款條件，建議以 3 家為上限。
(4) 避免與銀行有債務協商紀錄

參考資料：聯合徵信中心

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