Bybit 質押借幣是什麼？操作教學、優點與風險全攻略【2025 最新】

什麼是 Bybit 質押借幣？
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什麼是 Bybit 質押借幣？

在 Bybit 上，質押借幣是一種透過抵押你手上的加密資產（例如 BTC 或 ETH）來取得其他幣種（如 USDT、USDC 等）的工具。

這讓你無需賣出原本的資產，就能臨時取得資金來使用，例如參加平台活動或投入其他理財產品。

舉個例子，如果你看好比特幣的長期走勢，想持續持有 BTC，但短期內又需要一筆 USDT 參加 Launchpool 或其他理財產品，那就可以透過質押 BTC 來借出 USDT。這樣既保留了潛在的資產上漲機會，又能同時滿足資金需求。

筆者自己也會這樣操作，例如在 Bybit 抵押 BTC 借出 USDT，再轉到其他交易所進行套利。透過幣價差或資費差，有時能找到不錯的空間。當然，這類策略需要控管資金成本與 LTV，避免波動期間造成清算風險。

適合情境：

  • 手上有加密資產，短期內不打算變動
  • 想參與 Launchpool 等資金需求活動
  • 不希望將資產轉為穩定幣，卻又需要流動性

這功能的核心概念，就是「以資產換資金，但保留持幣部位」。

還沒有 Bybit 帳戶的讀者，可以參考這篇文章的流程實測。

質押借幣的優勢與風險

✅ 優勢

  • 資產靈活運用：持幣者可以不賣出資產的情況下獲得短期資金。
  • 支持多種幣種與用途：借來的幣可用於現貨交易、槓桿擴倉、理財產品或提領使用。
  • 彈性還款：不論是浮動利率或固定利率，均可選擇提前還款（視產品類型而定）。

⚠️ 風險

  • 清算風險（LTV 過高）：
    當抵押資產價格大幅下跌、質押率（LTV）超過強平門檻（如 95%）時，系統將自動清算抵押資產。清算時平台會額外收取 2% 的強平手續費。
  • 逾期罰息與利息處理差異：
    • 浮動利率（活期）：沒有到期日，利息每小時計算並不斷累積，借款金額會隨時間上升，進而推高 LTV。若 LTV 過高，可能觸發清算。
    • 固定利率（定期）：利息在下單時一次預扣。若逾期未還，將進入 24 小時寬限期，期間利息按 3 倍計算；超過寬限期仍未償還將強制平倉。
  • 平台風險：
    若平台系統發生錯誤、合約異常，或極端行情出現執行延遲，仍有可能導致資產損失，需自行評估風險承受範圍。

Bybit 借貸質押借幣操作教學

為了讓操作流程更清楚，本次教學將以 使用 BTC 作為抵押資產、借出 USDT 為示範情境。以下步驟將依照實際 App 操作畫面搭配圖示說明，協助你順利完成質押借幣流程。

Step 1：從首頁進入質押借幣功能

打開 Bybit App 後，從下方選單點選【首頁】，接著點擊【更多】展開全部功能分類。

進入功能分類頁面後，選擇上方的【金融】，然後點擊【質押借幣】進入產品頁面。

Step 2：進入質押借幣頁面，選擇欲借幣種（USDT）

在質押借幣主頁中，選擇你想要借的幣種，例如 USDT。此時可看到各幣種對應的年利率範圍，便於評估。

Step 3：設定借幣條件，使用 BTC 作為抵押資產

輸入欲借出的 USDT 金額，並選擇使用 BTC 作為質押資產。系統會自動帶出所需抵押金額與借幣後的 LTV（質押率）。

Step 4：檢查訂單詳情，確認借貸條件

確認以下資訊是否正確：

  • 借幣金額
  • 小時利率與年利率
  • 抵押資產與數量
  • 預估日利息
  • 質押率（LTV）、預警值、強平值

若無誤，勾選條款後點擊【確認】送出訂單。

Step 5：查看當前借貸狀況與質押資訊

完成借幣後，可在【用戶中心】查看當前的借貸總額、質押資產明細，以及當前質押率（LTV）。可於此進行提前還款、追加抵押或調整質押資產。

質押率（LTV）是什麼？怎麼看才安全？

LTV（Loan to Value）是衡量借款風險的重要指標，代表你借出資金佔抵押資產的比例。
計算公式如下：

LTV = 借款金額 ÷ 抵押資產價值

📌 舉例說明：
 如果你用價值 $100 的 BTC 作為抵押，借出 $50 的 USDT，那麼你的 LTV 就是：

LTV = 50 ÷ 100 = 50%

Bybit 分為三個 LTV 等級：

  • 初始 LTV：首次借款時的設定比例，通常為 65%～80%。
  • 預警 LTV：達到此比例時會收到風險提示（例如 85%）。
  • 強平 LTV：抵押資產將被自動清算的臨界點（如 95%）。

若想避免清算，可以提前償還借款或追加抵押資產，降低 LTV。

質押借幣的常見問答

Q1：可以用哪些幣進行質押？

Bybit 支援多種幣種作為抵押資產，包括 BTC、ETH、BNB、USDT、USDC 等。

Q2：質押借幣的利率怎麼算？

  • 浮動利率：每小時根據市場狀況更新
  • 固定利率：在下單時即鎖定，提前還款也不退息

Q3：可以提前還款嗎？

可提前還款，但是否可退息視產品而定。浮動利率產品支援部分或全額還款；固定利率需全額還款，已付利息不退。

Q4：若沒準時還款會怎樣？

  • 產生 3 倍罰息
  • 超過 48 小時未還，將觸發強平
  • 強平會收取借貸金額 2% 的手續費

Q5：質押借幣可以用來套利嗎？

部分用戶會利用借來的穩定幣參與其他平台的理財或空投活動，實現價差收益。但涉及更高風險，需自行評估。

Bybit 交易所簡介

Bybit 於 2018 年成立，創辦人為周本 Ben Zhou，Bybit 提供用戶加密貨幣交易、永續合約、出入金、網格機器人、理財產品、ByVotes、Launchpad 等服務。

Bybit 的介面設計新手友善，使用者可以很快上手，Bybit 的永續合約與網格功能的使用者體驗也非常符合交易者的需求，在 CoinMarketCap 上衍生品交易量排名全球前三。

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*目前手續費優惠有效期為註冊後 60 天內，若到期呢喃貓官方會和 Bybit 爭取加開。提醒用戶此為單純交易所的讓利補貼優惠，呢喃貓官方無法保證 Bybit 官方能無限期為用戶展延，但呢喃貓官方會積極幫讀者爭取，目前自與 Bybit 合作此活動一年多以來，Bybit 皆有幫用戶延期優惠。

小結

Bybit 質押借幣功能提供一種不動用原始資產就能取得短期流動資金的方式，適合希望保留長線部位又有臨時資金需求的用戶。無論是參與平台活動、配置資產，或是穩定幣應用，這項功能都值得一試——但也務必先了解其風險機制。

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免責聲明：本文不構成任何投資意見或建議，亦無招攬開戶要約，資訊僅供讀者參考，加密貨幣投資為高風險產品，投資人應自行閱讀相關風險及自身風險承受度決定是否投資。

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